Llegaste a los Estados Unidos, conseguiste un trabajo, abriste un negocio y ahora quieres comprar una propiedad. Aunque te sientes como en casa, eres inmigrante y hay mucho que pensar antes de acudir a un acreedor. Hay pr\u00e9stamos hipotecarios disponibles para inmigrantes, pero se necesitan algunos pasos adicionales para calificar.<\/p>\n\n\n\n
Deber\u00e1 comprender los requisitos de residencia, las restricciones de visa y c\u00f3mo funcionan las hipotecas y los pr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n
El tiempo, la planificaci\u00f3n y el esfuerzo que tendr\u00e1s que poner aqu\u00ed en los EE. UU. valdr\u00e1n la pena. Ser due\u00f1o de una casa sigue siendo una excelente manera de asegurar un futuro financiero para usted y su familia.<\/p>\n\n\n\n
Siga leyendo para aprender m\u00e1s sobre el proceso y estar preparado para cualquier obst\u00e1culo que pueda encontrar en el camino.<\/p>\n\n\n\n
Hay una variedad de programas de pr\u00e9stamos hipotecarios disponibles para inmigrantes en los Estados Unidos. Las pautas de elegibilidad y los requisitos de documentaci\u00f3n var\u00edan seg\u00fan el tipo de residencia que tenga.<\/p>\n\n\n\n
Los titulares de la tarjeta verde y los LPR a veces pueden asegurar una casa con solo un pago inicial del 3%. Pueden usar los mismos servicios que los ciudadanos estadounidenses, como los pr\u00e9stamos de la FHA<\/a> y otros servicios respaldados por el gobierno federal, como Freddie Mac<\/a> y Fannie Mae<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Si es residente permanente, adem\u00e1s de tener un buen puntaje crediticio, deber\u00e1 mostrar sus declaraciones de impuestos, declaraciones de activos y estados de cuenta bancarios m\u00e1s recientes para garantizar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Si es residente con una visa de trabajo, tiene la opci\u00f3n de solicitar un pr\u00e9stamo de la Administraci\u00f3n Federal de Vivienda (FHA). Deber\u00e1 proporcionar un comprobante de empleo y un n\u00famero de seguro social (SSN<\/a>).\u00a0<\/p>\n\n\n\n Deber\u00e1 demostrar que su visa de trabajo le permitir\u00e1 permanecer en el pa\u00eds el tiempo suficiente para pagar el pr\u00e9stamo. Por lo tanto, solicite un contrato de trabajo v\u00e1lido que se extienda por hasta tres a\u00f1os y est\u00e9 listo para proporcionar un historial crediticio positivo, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos de los dos a\u00f1os anteriores.<\/p>\n\n\n\n Cualquier persona a la que se le otorgue el estatus de refugiado o asilo puede solicitar un pr\u00e9stamo hipotecario a trav\u00e9s de los mismos servicios respaldados por el gobierno federal disponibles para los ciudadanos estadounidenses.<\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de un a\u00f1o, pueden solicitar una tarjeta verde y buscar la propiedad de la vivienda despu\u00e9s de que se les otorgue el estatus.<\/p>\n\n\n\n Los beneficiarios de DACA<\/a> pueden comprar una propiedad en los EE. UU. siempre que sea para vivir y tengan un puntaje de cr\u00e9dito de 620 o m\u00e1s. Las opciones de financiamiento a\u00fan son limitadas, pero pronto ser\u00e1n elegibles para solicitar pr\u00e9stamos de la FHA.<\/p>\n\n\n\n Algunos prestamistas ofrecen pr\u00e9stamos de identificaci\u00f3n fiscal a inmigrantes que viven en los EE. UU. sin estatus, generalmente con un n\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal individual (ITIN) en lugar de un n\u00famero de seguro social.<\/p>\n\n\n\n Las hipotecas ITIN son pr\u00e1cticas de pr\u00e9stamos que utilizan muchos inmigrantes indocumentados para comprar una casa. Su prestamista tiene la capacidad de tomar su propiedad si no cumple con los pagos.<\/p>\n\n\n\n Puede obtener este tipo de financiamiento de bancos locales o cooperativas de cr\u00e9dito m\u00e1s peque\u00f1as, que tienden a tener tasas m\u00e1s competitivas que los grandes bancos. Algunas cooperativas pueden tener programas de pr\u00e9stamos dise\u00f1ados espec\u00edficamente para inmigrantes.<\/p>\n\n\n\n Generalmente, una hipoteca ITIN requerir\u00e1 un pago inicial del 20% y ser\u00e1 una hipoteca de tasa fija a 30 a\u00f1os. Desafortunadamente, las tasas de inter\u00e9s de las hipotecas ITIN suelen ser m\u00e1s altas que otras, alrededor del 7 u 8 por ciento.<\/p>\n\n\n\n Cualquier persona dentro de las fronteras de los Estados Unidos, incluso si no tiene el estatus de residencia, est\u00e1 protegida por la Enmienda 14 de la Constituci\u00f3n, que otorga el derecho al debido proceso legal y la igualdad de protecci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n The Fair Housing Act fue aprobada en 1968 como una continuaci\u00f3n de la Civil Rights Act de 1964<\/a>. Con la intenci\u00f3n de eliminar las pr\u00e1cticas de exclusi\u00f3n y discriminaci\u00f3n racial que hist\u00f3ricamente han impedido que las personas de color y los inmigrantes compren casas en ciertos vecindarios y regiones.<\/p>\n\n\n\n The Fair Housing Act hizo ilegal negar la financiaci\u00f3n o el alquiler de propiedad a cualquier persona por motivos de raza, religi\u00f3n, origen nacional o sexo.<\/p>\n\n\n\n En 1974, esta ley se ampli\u00f3 para incluir protecciones basadas en el g\u00e9nero y se ampli\u00f3 nuevamente en 1988 para proteger a las familias y las personas con discapacidades.<\/p>\n\n\n\n Si ha experimentado discriminaci\u00f3n en alg\u00fan momento durante el proceso de compra de su casa, hay pasos espec\u00edficos que puede tomar para detenerlo:<\/p>\n\n\n\n Estudie la ley incluso antes de su primera reuni\u00f3n con un agente de bienes ra\u00edces o un corredor de hipotecas. Es ilegal que un agente de bienes ra\u00edces le pregunte sobre su religi\u00f3n o estado migratorio, ni puede sugerir vecindarios o regiones en funci\u00f3n de su origen \u00e9tnico o raza.<\/p>\n\n\n\n Casi todos los estados tienen agencias que participan en el Programa de asistencia para la vivienda justa (FHAP); haga clic https:\/\/www.massfairhousing.org\/<\/a> para Massachusetts. En estas agencias, puede recibir orientaci\u00f3n sobre c\u00f3mo emprender acciones legales.<\/p>\n\n\n\n Puede registrar un fair housing complaint<\/a> (disponible en ocho idiomas diferentes) en un HUD dentro de un a\u00f1o de la supuesta violaci\u00f3n o en un tribunal estatal o federal dentro de los dos a\u00f1os de la violaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s de cumplir con los requisitos de pr\u00e9stamo est\u00e1ndar para ingresos, cr\u00e9dito y pago inicial, a\u00fan tendr\u00e1 algunos obst\u00e1culos adicionales como inmigrante. Esto puede incluir proporcionar prueba de:<\/p>\n\n\n\n Los expertos se\u00f1alan que al confirmar que cumple con todos los requisitos para convertirse en un posible prestatario, debe tener mucho cuidado al elegir su prestamista. Consulte tarifas, obtenga cotizaciones y compare condiciones de al menos 5 empresas.<\/p>\n\n\n\n Tenga en cuenta: si su tarjeta verde est\u00e1 a punto de caducar o si tiene una visa temporal, aseg\u00farese de que el prestamista con el que est\u00e1 trabajando no tenga restricciones adicionales.<\/p>\n\n\n\n Consulte los bancos internacionales con sucursales en los Estados Unidos para programas de nacionalidad extranjera, especialmente si tiene cantidades considerables de dinero en dep\u00f3sito con ellos.<\/p>\n\n\n\n Los corredores hipotecarios y los bancos hipotecarios tambi\u00e9n suelen tener acceso a una variedad de programas de pr\u00e9stamos que no son QM<\/a>. Estos son para personas que no califican seg\u00fan los criterios de hipoteca est\u00e1ndar. Pero en este caso, mire las caracter\u00edsticas de riesgo como multas por pago anticipado, pagos de inter\u00e9s solamente y pago inicial. Como estos pr\u00e9stamos no est\u00e1n sujetos a la regla de \u00abhipoteca calificada\u00bb de la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en ingl\u00e9s), los prestamistas pueden ofrecer condiciones que pueden ser dif\u00edciles de pagar.<\/p>\n\n\n\n Los residentes con visas permanentes y muchos residentes no permanentes son elegibles para la mayor\u00eda de los programas hipotecarios respaldados por el gobierno y no gubernamentales.<\/p>\n\n\n\n Los inmigrantes indocumentados y los ciudadanos extranjeros generalmente no califican para hipotecas regulares porque no cumplen con los requisitos de residencia legal o no pueden demostrar ingresos estadounidenses.<\/p>\n\n\n\n Descubre los programas disponibles para cada estatus migratorio:<\/p>\n\n\n\n FHA Loans<\/strong> – Federal Housing Administration (FHA) garantiza pr\u00e9stamos hechos por prestamistas aprobados por la FHA con un pago inicial de hasta el 3.5% y un puntaje de cr\u00e9dito tan bajo como 580.<\/p>\n\n\n\n VA Loans<\/strong> – Este pr\u00e9stamo est\u00e1 garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU. Los inmigrantes residentes no permanentes no pueden alistarse en el ej\u00e9rcito. Sin embargo, los inmigrantes con una tarjeta verde pueden unirse al ej\u00e9rcito y servir, y as\u00ed ser elegibles para este pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n Conventional Loans<\/strong> – Fannie Mae y Freddie Mac son empresas patrocinadas por el gobierno que compran hipotecas para viviendas y establecen pautas para programas de compra de viviendas con un 3% de pago inicial. Los residentes permanentes y no permanentes con un puntaje crediticio m\u00ednimo de 620 son elegibles para pr\u00e9stamos convencionales.<\/p>\n\n\n\n Non-QM loans<\/strong> – Los ciudadanos extranjeros y los inmigrantes sin permiso legal para vivir en los EE. UU. pueden calificar para programas de hipotecas no calificadas (QM) ofrecidos por prestamistas alternativos. Este tipo de pr\u00e9stamo es para cualquier persona que no cumpla con las estrictas reglas establecidas por los reguladores para verificar la capacidad de pago de un pr\u00e9stamo hipotecario. Si no tiene un n\u00famero de Seguro Social o ingresos estadounidenses verificables, puede ser elegible para estos programas especializados. Sin embargo, puede esperar un pago inicial m\u00e1s alto, tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas y, a veces, multas por pago anticipado que implican una tarifa si paga un pr\u00e9stamo antes de un cierto per\u00edodo de tiempo.<\/p>\n\n\n\n Para contratar una hipoteca, se le exigir\u00e1 que tenga un seguro de hogar v\u00e1lido para la vivienda que desea comprar. Por eso, es muy importante que incluyas el valor del seguro en los c\u00e1lculos de tu costo mensual con la compra de la casa.<\/p>\n\n\n\n Aqu\u00ed en Breezy Seguros puedes simular el seguro ideal<\/a> para ti de forma gratuita y sin compromiso.<\/p>\n\n\n\nExtranjeros Temporales No Residentes:<\/h3>\n\n\n\n
Refugiados y asilados:<\/h3>\n\n\n\n
DACA:<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n
Inmigrantes que viven sin estatus legal en los EE. UU.:<\/h3>\n\n\n\n
Conoce tus derechos como comprador<\/h2>\n\n\n\n
Fair Housing Act (FHA)<\/h3>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 haces si te enfrentas a alg\u00fan tipo de discriminaci\u00f3n?<\/h3>\n\n\n\n
Requisitos especiales para los pr\u00e9stamos de inmigrantes<\/h2>\n\n\n\n
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