{"id":4189,"date":"2024-02-16T14:00:00","date_gmt":"2024-02-16T19:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/pasos-para-construir-tu-credito-ee-uu\/"},"modified":"2025-02-10T13:50:26","modified_gmt":"2025-02-10T18:50:26","slug":"pasos-para-construir-tu-credito-ee-uu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/pasos-para-construir-tu-credito-ee-uu\/","title":{"rendered":"6 Pasos para Construir tu Cr\u00e9dito en EE. UU."},"content":{"rendered":"\n<p>Seguramente te habr\u00e1s dado cuenta de que tu puntaje de cr\u00e9dito es como tu tarjeta de visita aqu\u00ed en EE. UU. El denominado <em>credit score<\/em> es un m\u00e9todo utilizado en el mercado de cr\u00e9dito para evaluar el riesgo de morosidad en todo tipo de financiaci\u00f3n. Tu puntaje es el resultado de tus h\u00e1bitos de pago y de tu relaci\u00f3n con los prestamistas o acreedores.<\/p>\n\n\n\n<p>Un mal historial de cr\u00e9dito no solo generar\u00e1 tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas y menos opciones de pr\u00e9stamo, sino que tambi\u00e9n puede dificultar encontrar casa y adquirir determinados servicios. En algunos casos, puede incluso ser un criterio en tu contra en tu b\u00fasqueda de empleo.<\/p>\n\n\n\n<p>Desafortunadamente, no importa lo buen pagador que hayas sido a lo largo de tu vida en tu pa\u00eds de origen, no puedes transferir tu cr\u00e9dito aqu\u00ed. A diferencia de Brasil, por ejemplo, que es un pa\u00eds en el que si tienes menos deudas tienes m\u00e1s cr\u00e9dito, en EE. UU., sorprendentemente, uno tiene que endeudarse y pagarlas para crear cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>En otras palabras, si acabas de llegar, prep\u00e1rate para empezar de cero, pero no te desanimes. Te ense\u00f1aremos los 6 pasos para construir tu cr\u00e9dito en el menor tiempo posible.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 eval\u00faan y qui\u00e9n calcula este puntaje de cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La mayor\u00eda de los modelos de puntaje tienen en cuenta:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tu historial de pago de pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n<li>Cu\u00e1nto cr\u00e9dito rotativo utilizas regularmente<\/li>\n\n\n\n<li>Cu\u00e1nto tiempo mantienes las cuentas abiertas<\/li>\n\n\n\n<li>Los tipos de cuentas que tienes<\/li>\n\n\n\n<li>Con qu\u00e9 frecuencia solicitas un nuevo cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n<li>La evaluaci\u00f3n del cr\u00e9dito es realizada por 3 empresas:<a href=\"https:\/\/www.transunion.com\/\">TransUnion<\/a>,&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.equifax.com\/\">Equifax<\/a>&nbsp;y&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.experian.com\/\">Experian<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan el sistema de cr\u00e9dito estadounidense, cualquier persona que inicie su vida financiera, ya sea un joven o un inmigrante reci\u00e9n llegado, empieza con una calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito baja o mala y necesita labrarse una reputaci\u00f3n poco a poco.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfY c\u00f3mo se construye este puntaje de cr\u00e9dito para que sea lo suficientemente fuerte como para comprar una casa, por ejemplo? \u00bfO para conseguir un pr\u00e9stamo para abrir tu negocio?<\/p>\n\n\n\n<p>A continuaci\u00f3n, detallamos una serie de acciones que pueden y te ayudar\u00e1n a convertirte en una persona apreciada en el mundo financiero estadounidense:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>1. Paga tus cuentas a tiempo<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Paga siempre tus facturas puntualmente, sobre todo las de los servicios dom\u00e9sticos o servicios p\u00fablicos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Agua<\/li>\n\n\n\n<li>Tel\u00e9fono<\/li>\n\n\n\n<li>Televisi\u00f3n por cable<\/li>\n\n\n\n<li>Internet<\/li>\n\n\n\n<li>Energ\u00eda<\/li>\n\n\n\n<li>Gas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Da prioridad al pago de estas cuentas antes de asumir cualquier otro compromiso financiero. Las cuentas atrasadas permanecen en tu historial incluso despu\u00e9s de haber sido canceladas y se tienen en cuenta cuando el banco las eval\u00faa, \u00a1As\u00ed que no te arriesgues!<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2. Mant\u00e9n las facturas de las tarjetas de cr\u00e9dito por debajo del l\u00edmite<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Independientemente del l\u00edmite que te den, la clave est\u00e1 en cerrar el mes con menos del 30% de uso de ese cr\u00e9dito, as\u00ed cuando cierres la factura, les informar\u00e1n a las empresas prestamistas (las tres mencionadas arriba) que el saldo est\u00e1 bajo. Un \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito bajo indica a los acreedores que no te has excedido del l\u00edmite de tu tarjeta y que probablemente sabes administrar bien el cr\u00e9dito y tus finanzas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3. Verifica tus informes de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Tus informes de cr\u00e9dito se actualizan regularmente para reflejar los nuevos datos que han recibido las agencias de cr\u00e9dito. Es importante que verifiques si aparece alguna informaci\u00f3n incorrecta en tu archivo de cr\u00e9dito. Si encuentras algo inusual, aseg\u00farate de preguntar.<\/p>\n\n\n\n<p>Hasta finales de 2022, puedes obtener tus informes de forma gratuita todas las semanas de las tres principales agencias de cr\u00e9dito, Experian, Equifax y TransUnion, utilizando&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.annualcreditreport.com\/index.action\">AnnualCreditReport.com<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Otros errores, como informaci\u00f3n desactualizada o un pago atrasado informado incorrectamente, pueden da\u00f1ar tu puntaje de cr\u00e9dito. La revisi\u00f3n de los errores puede ser fundamental para mantener lo que has construido o para garantizar que podr\u00e1s construir en el futuro.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4. Mant\u00e9n activas las tarjetas de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Cancelar una tarjeta de cr\u00e9dito reduce la cantidad de cr\u00e9dito disponible que dispones, lo que puede aumentar tu utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito y reducir tu puntaje. Y aunque ya no quieras la tarjeta, si est\u00e1s en la saga de construir tu puntaje crediticio, \u00fasala de vez en cuando y p\u00e1gala inmediatamente, ya que as\u00ed evitas que el emisor te cierre la cuenta por inactividad.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>5. Observa tu combinaci\u00f3n de cr\u00e9ditos<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Diversifica el cr\u00e9dito que utilizas, no tengas solo tarjeta de cr\u00e9dito, ni solo pr\u00e9stamos a plazos. Inf\u00f3rmate de cu\u00e1les son tus opciones y busca diferentes modalidades. Investiga mucho, s\u00e9 prudente, y encontrar\u00e1s productos que pueden beneficiarte y encajar con tu estilo de vida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>6. Regulariza las deudas, aunque sean indebidas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Deseamos que esto nunca suceda, pero pueden ocurrir errores. Si un acreedor env\u00eda informaci\u00f3n incorrecta a las agencias de cr\u00e9dito y aparece una deuda a tu nombre, p\u00e1gala cuanto antes y haz una objeci\u00f3n despu\u00e9s para corroborar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por supuesto, esto se aplica a las facturas o cuentas que puedes pagar. Sin embargo, en estos casos, es m\u00e1s f\u00e1cil regularizar tu nombre y pagar la deuda para que luego puedas presentar una objeci\u00f3n al acreedor y solicitar el reembolso que te corresponde.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>No permitas que una deuda de bajo valor arruine tu historial.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfPor qu\u00e9 tu puntaje de cr\u00e9dito es importante para los prestamistas?&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>El puntaje de cr\u00e9dito es la mejor forma que tiene un prestamista de evaluar qui\u00e9n quiere un pr\u00e9stamo. Es un criterio que puede mostrar si eres buena paga, si pagas a tiempo, si siempre pagas, si eres capaz de cumplir tus compromisos o si mucho abarcas y poco aprietas, es decir, que si asumes m\u00e1s de lo que puedes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Probablemente dudar\u00edas en prestarle dinero a un amigo que suele tardar una eternidad en pag\u00e1rtelo, o que nunca te paga.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Los prestamistas conf\u00edan en los puntajes de cr\u00e9dito como una indicaci\u00f3n de que cumplir\u00e1s con tus obligaciones. Un puntaje de cr\u00e9dito m\u00e1s alto, dicen los expertos, le garantiza a los acreedores que ser\u00e1n reembolsados.<\/p>\n\n\n\n<p>Tu puntaje de cr\u00e9dito se calcula con m\u00e1s frecuencia con el modelo de puntaje FICO, que utiliza las informaciones de tus informes de cr\u00e9dito, compilados por empresas especializadas. Estos informes incluyen el historial de tus h\u00e1bitos de pago.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1l es el puntaje de cr\u00e9dito que necesitas para obtener las mejores tasas en los pr\u00e9stamos?&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Por lo general, un puntaje de cr\u00e9dito superior a 700 te garantizar\u00e1 una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, y aunque puedes calificar para ciertos pr\u00e9stamos con un puntaje inferior a 680, las tasas m\u00e1s bajas est\u00e1n por encima de los 700 puntos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Cada prestamista tiene sus propios criterios y establece una norma de puntaje para evaluarte, pero por lo general los niveles de calificaci\u00f3n siguen este patr\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cr\u00e9dito Malo (<em>Bad Credit<\/em>):&nbsp; 300-629 puntos<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9dito Medio (<em>Average Credit<\/em>): 630-699 puntos<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9dito Bueno (<em>Good Credit<\/em>): 700-739 puntos<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9dito Excelente (<em>Excellent Credit<\/em>): +740 puntos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La industria de pr\u00e9stamos aumenta la escala de puntaje de cr\u00e9dito en incrementos de 20 puntos y ajusta las tasas que se te ofrecen cada vez que el puntaje aumenta o disminuye en aproximadamente 20 puntos.<\/p>\n\n\n\n<p>Lo que significa que de nada vale construir tu cr\u00e9dito para conseguir una buena tasa de pr\u00e9stamo y luego relajarte con tus pagos. La tasa acompa\u00f1a a tu puntaje mientras la deuda est\u00e9 activa.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Seguramente te habr\u00e1s dado cuenta de que tu puntaje de cr\u00e9dito es como tu tarjeta de visita aqu\u00ed en EE. UU. El denominado credit score es un m\u00e9todo utilizado en el mercado de cr\u00e9dito para evaluar el riesgo de morosidad en todo tipo de financiaci\u00f3n. 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