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El Flood Insurance<\/em> siempre ha tenido un lugar especial aqu\u00ed en el blog de BRZ<\/a>. Conocemos la magnitud de los riesgos de una inundaci\u00f3n y el tama\u00f1o del vac\u00edo que una tragedia de este tipo puede causar en tu presupuesto.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Inf\u00f3rmate sobre cu\u00e1nto cuesta una inundaci\u00f3n en tu casa en este art\u00edculo<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Debido al grave cambio clim\u00e1tico y a la subida del nivel del mar, las inundaciones son cada vez m\u00e1s frecuentes en EE. UU. y en todo el mundo. Recientemente acabamos de ver las catastr\u00f3ficas escenas de Rio Grande do Sul<\/a>, Brasil. Es m\u00e1s que necesario mantenerse informado, prevenido y protegido.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Si vives cerca de la costa o incluso pr\u00f3ximo de lagos o r\u00edos, probablemente ya comprendas la importancia de proteger tus bienes de las inundaciones e incluso puede que ya tengas un Flood Insurance.<\/em> Ahora bien, si no te has planteado la idea de tener un Flood Insurance<\/em>, seguro que a\u00fan no lo sabes, pero aunque no lo parezca, tu casa o negocio podr\u00eda estar en riesgo.<\/p>\n\n\n\n Si deseas saber m\u00e1s sobre el Commercial Flood Insurance<\/em>,\u00a0 clica aqu\u00ed<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n En este art\u00edculo hablaremos del seguro contra inundaci\u00f3n de casas y de todo lo que puedes hacer para prevenir y proteger tu hogar. <\/p>\n\n\n\n El Flood Insurance <\/em>es un seguro contra inundaciones y los da\u00f1os derivados de ellas. Las p\u00f3lizas de seguro de hogar, como\u00a0 Homeowners<\/em><\/a>, <\/em>Condos<\/em><\/a> y Renters<\/em><\/a>, Es decir, los seguros de propietario de casas, de apartamentos y de inquilinos no cubren da\u00f1os como las inundaciones, por lo que la cobertura debe contratarse por separado.\u00a0<\/p>\n\n\n\n El Flood Insurance<\/em> cubre las p\u00e9rdidas por da\u00f1os causados por el agua relacionados con las inundaciones y puede ayudar a reparar y\/o reemplazar tus pertenencias. Si tu propiedad resulta da\u00f1ada por una inundaci\u00f3n, tu compa\u00f1\u00eda de seguro cubrir\u00e1 los gastos de reconstrucci\u00f3n o reparaci\u00f3n y pagar\u00e1 el valor real en efectivo<\/a>\u00a0 de tus pertenencias que consten en la p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n La cobertura del seguro contra inundaciones no exist\u00eda hasta que el gobierno federal se involucr\u00f3. En 1968, el Congreso cre\u00f3 el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones<\/a> (NFIP – National Flood Insurance Program<\/em>) para proporcionar un seguro contra inundaciones justo a las comunidades elegibles a trav\u00e9s de subsidios federales. El NFIP es administrado por la Agencia Federal de Gesti\u00f3n de Emergencias (FEMA<\/a>).<\/p>\n\n\n\n En la mayor\u00eda de los casos, las propias comunidades y asociaciones de vecinos toman la iniciativa de solicitar la cobertura del NFIP. Sin embargo, corresponde al gobierno determinar si una comunidad es propensa a las inundaciones a partir de una llanura de 100 a\u00f1os (100 year floodplain)<\/em><\/a> <\/em>y la cartograf\u00eda de las ciudades por Zonas de inundaci\u00f3n<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n A partir de estos y otros datos, el gobierno no solo puede hacer que una comunidad sea elegible para el Flood Insurance<\/em> del NFIP, sino que puede exigirle que cumpla las normas del programa federal de inundaciones.<\/p>\n\n\n\n Pr\u00e1cticamente cualquier edificio con paredes y techo, principalmente sobre el suelo y situado en un lugar permanente, puede ser cubierto por una p\u00f3liza de Flood Insurance<\/em>. Esta p\u00f3liza de seguro puede cubrir solo el edificio, solo su contenido o ambos.<\/p>\n\n\n\n S\u00ed, el Flood Insurance<\/em> privado tambi\u00e9n cubre tu casa y tus pertenencias contra los da\u00f1os externos de las inundaciones. Pero lo que lo diferencia del seguro de FEMA es que las p\u00f3lizas no est\u00e1n respaldadas por el gobierno federal. La compa\u00f1\u00eda de seguros es responsable de la gesti\u00f3n de este riesgo y del pago de los siniestros.<\/p>\n\n\n\n Aunque solo representa un 5% del mercado de los seguros de hogar contra inundaciones, el n\u00famero de personas que recurren a los Flood Insurance<\/em> privados parece ir en aumento. Las primas de los seguros privados se duplicaron con creces entre 2020 y 2022, y 15 estados registraron un crecimiento de las primas superior al 100% durante este periodo.<\/p>\n\n\n\n Dado que el NFIP proporcionar\u00e1 una p\u00f3liza a cualquier persona en una comunidad participante, las empresas privadas solo pueden operar donde puedan cobrar precios m\u00e1s bajos que el NFIP o proporcionar coberturas m\u00e1s amplias o diferentes para las que exista demanda por parte de los consumidores. En cierto sentido, por tanto, el NFIP es un punto de referencia est\u00e1ndar para la comparaci\u00f3n con las p\u00f3lizas privadas de seguro contra inundaciones.<\/p>\n\n\n\n Dependiendo de tu p\u00f3liza, el seguro contra inundaciones puede cubrir algunos o todos los elementos siguientes:<\/p>\n\n\n\n El NFIP ofrece hasta 250.000 d\u00f3lares de cobertura para la estructura de tu casa y hasta 100.000 d\u00f3lares para tus bienes personales. Si necesitas l\u00edmites m\u00e1s altos porque el valor de tu propiedad es mayor que la cobertura disponible, puedes contratar la cobertura de una compa\u00f1\u00eda de seguros privada. <\/p>\n\n\n\n El flood insurance<\/em> puede complementar tu p\u00f3liza NFIP o reemplazarla por completo.<\/p>\n\n\n\n Las p\u00f3lizas del NFIP cubren la propiedad descrita contra todas las p\u00e9rdidas directas por o de una inundaci\u00f3n en el lugar descrito. Las p\u00e9rdidas econ\u00f3micas indirectas o la p\u00e9rdida de uso (gastos adicionales de alojamiento) no est\u00e1n cubiertas. <\/p>\n\n\n\n Tus bienes, que est\u00e1n en otro lugar, tambi\u00e9n estar\u00e1n cubiertos si est\u00e1n por encima del suelo o fuera de la zona especial de riesgo de inundaci\u00f3n, durante un m\u00e1ximo de 45 d\u00edas si son retirados por ti para protegerlos de las inundaciones.<\/p>\n\n\n\n Los bienes personales en un s\u00f3tano o patio trasero no est\u00e1n cubiertos.<\/p>\n\n\n\n Con el seguro NFIP, el valor de tu casa est\u00e1 cubierto en base al costo de reposici\u00f3n, mientras que tus bienes personales est\u00e1n asegurados por su valor real en efectivo. Por ejemplo, reemplazar un mueble perdido en una inundaci\u00f3n puede costar 1.000 d\u00f3lares, sin embargo, si ese mueble val\u00eda 700 d\u00f3lares en el momento de la tragedia, esa es la cantidad que recibir\u00e1s del NFIP. Si eliges una compa\u00f1\u00eda de seguros privada, esta puede cubrir tus bienes con el costo de reposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Antes de pasar a las exclusiones de la cobertura del Flood Insurance<\/em> es importante que establezcamos qu\u00e9 se considera Inundaci\u00f3n (<\/strong>Flood<\/em><\/strong>)<\/strong> por parte de las compa\u00f1\u00edas de seguros y del NFIP. <\/p>\n\n\n\n Una inundaci\u00f3n incluye lo siguiente.<\/p>\n\n\n\n El reflujo de aguas residuales causado por una obstrucci\u00f3n en un inmueble no se considera inundaci\u00f3n y no est\u00e1 cubierto. Adem\u00e1s, el agua de una tuber\u00eda, lavadora, lavavajillas o dep\u00f3sito de agua NO es una inundaci\u00f3n. Los da\u00f1os causados por estos se consideran da\u00f1os por agua \u00abcaptada\u00bb, si son causados por falta de mantenimiento o negligencia entonces ni siquiera el seguro de hogar los cubrir\u00e1. <\/p>\n\n\n\n Si debido a alguna ley u ordenanza de tu estado el costo de la reparaci\u00f3n aumenta, la p\u00f3liza puede pagar hasta 30.000 d\u00f3lares para cubrir estos gastos adicionales. Esta cobertura se denomina Increased Cost of Compliance.<\/em><\/p>\n\n\n\n Independientemente de que compres una p\u00f3liza del NFIP o de una compa\u00f1\u00eda privada, pueden aplicarse las siguientes exclusiones: <\/p>\n\n\n\n Estas son algunas de las exclusiones m\u00e1s relevantes del flood insurance<\/em>. Si tienes un objeto de gran valor (econ\u00f3mico o sentimental) que no est\u00e1 en la lista, comprueba con tu agente o corredor de seguros si ese objeto est\u00e1 cubierto o no.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Si tienes dudas sobre el riesgo de inundaci\u00f3n en la zona en la que vives, puedes empezar por hacerles 6 Preguntas sobre inundaciones<\/a> a tus vecinos y a tu agente inmobiliario de confianza, ellos te ayudar\u00e1n a conocer las experiencias pasadas de tu calle y barrio.<\/p>\n\n\n\n Pero, \u00bfEs el historial por s\u00ed solo suficiente para determinar tu riesgo? No, aunque si hay alg\u00fan antecedente de inundaci\u00f3n ya es un indicio muy importante. Siendo inmigrante, es muy posible que a\u00fan no conozcas el pasado de tu barrio, ni a tus vecinos y est\u00e9s en una casa m\u00e1s econ\u00f3mica, \u00bfVerdad? Debes saber que las casas baratas pueden estar m\u00e1s expuestas a los riesgos de inundaciones<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Si est\u00e1s comprando una casa, lo m\u00e1s probable es que tu prestamista te exija este seguro incluso antes de aprobar tu hipoteca. Al fin y al cabo, los bancos conocen los elevados riesgos de p\u00e9rdidas relacionadas con las inundaciones. La FEMA estima que un cent\u00edmetro de agua puede causar 25.000 d\u00f3lares de da\u00f1os en tu casa.<\/p>\n\n\n\n No hay ninguna ley que obligue a contratar un flood insurance<\/em>, pero incluso si no vives en una zona inundable (flood zone)<\/em>, las lluvias torrenciales, el deshielo y las marejadas pueden causar inundaciones, y llegan sin previo aviso. Una buena proporci\u00f3n de los siniestros procede de zonas de riesgo bajo o medio. <\/p>\n\n\n\n Consulta c\u00f3mo es el riesgo de inundaci\u00f3n (flood risk<\/em>) en Massachusetts<\/a> y New Jersey<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n S\u00ed, si tienes cobertura integral en tu veh\u00edculo da\u00f1ado por las inundaciones. <\/p>\n\n\n\n\u00bfQu\u00e9 es el Flood Insurance<\/em>?<\/h2>\n\n\n\n
Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfExiste un Flood Insurance<\/em> privado?<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 cubre el Flood Insurance<\/em>?<\/h2>\n\n\n\n
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\u00bfQu\u00e9 considera el seguro como inundaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n
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\u00bfQu\u00e9 NO cubre el Flood Insurance<\/em>?<\/h2>\n\n\n\n
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\u00bfNecesito un seguro contra inundaciones?<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfEl seguro de auto cubre los da\u00f1os por inundaci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n