{"id":4548,"date":"2023-03-29T14:00:00","date_gmt":"2023-03-29T18:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/workers-compensation-employer-liability\/"},"modified":"2025-02-10T14:30:50","modified_gmt":"2025-02-10T19:30:50","slug":"workers-compensation-employer-liability","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/workers-compensation-employer-liability\/","title":{"rendered":"Conoce tu p\u00f3liza de Workers&#8217; Compensation y Employer Liability"},"content":{"rendered":"\n<p>Si tienes una empresa y en ella hay empleados, probablemente est\u00e9s familiarizado con la contrataci\u00f3n de seguros como el de Accidentes de Trabajo <em>(<\/em><a href=\"https:\/\/dev.brzseguros.com\/es\/que-es-workers-compensation-y-como-funciona\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><em>Workers&#8217; Compensation<\/em><\/a><em>)<\/em> y el de Responsabilidad Civil del Empleador <em>(Employer\u2019s Liability)<\/em>, que protegen respectivamente al empleado de accidentes laborales y al empleador de demandas por responsabilidad civil.<\/p>\n\n\n\n<p>Pero, \u00bfconoces tus p\u00f3lizas? \u00bfAlguna vez las revisaste a fondo?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Casi todos los estados que permiten a las compa\u00f1\u00edas de seguros privadas ofrecer estas coberturas utilizan la p\u00f3liza estandarizada por el Consejo Nacional de Seguros de Indemnizaci\u00f3n (<em>National Council on Compensation Insurance<\/em> &#8211; NCCI). Una p\u00f3liza completa contiene una p\u00e1gina de declaraci\u00f3n (una especie de resumen, como en el <a href=\"https:\/\/dev.brzseguros.com\/pt-br\/homeowner-insurance-declaration-page\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">seguro de hogar<\/a>) y las siguientes secciones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Secci\u00f3n General <\/strong>&nbsp;que contiene definiciones y condiciones que se aplican a la p\u00f3liza en su totalidad.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Seguro de Accidentes de Trabajo <em>(Workers&#8217; Compensation)<\/em><\/li>\n\n\n\n<li>Responsabilidad Civil del Empleador <em>(Employer Liability)<\/em><\/li>\n\n\n\n<li>Seguros para otros estados<\/li>\n\n\n\n<li>Tus Deberes o Responsabilidades en Caso de Lesi\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Prima<\/li>\n\n\n\n<li>Condiciones<\/li>\n\n\n\n<li>Exclusiones<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se divide la p\u00f3liza?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1- Seguro de Accidentes de Trabajo<em> (Workers&#8217; Compensation)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p>El Seguro de Accidentes de Trabajo<em> (Workers\u2019 Compensation) <\/em>proporciona ayudas a los trabajadores que hayan sufrido una lesi\u00f3n o enfermedad relacionada con el trabajo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfY cu\u00e1les son estos subsidios o ayudas? Esta p\u00f3liza cubre b\u00e1sicamente:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>P\u00e9rdidas salariales&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Gastos m\u00e9dicos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pero tambi\u00e9n indemniza a los familiares que dependen de los empleados fallecidos a causa de su trabajo. Este seguro permite a los trabajadores que reciban ayudas por:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Heridas y lesiones&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Invalidez total o parcial&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Muerte<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>No se aplica ning\u00fan l\u00edmite de valor, excepto los previstos por la ley. La cobertura se aplica a cualquier accidente o enfermedad relacionada con el trabajo que se produzca durante el periodo de vigencia de la p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2 &#8211; Responsabilidad Civil del Empleador<em> (Employer\u2019s Liability)<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p>La secci\u00f3n de Responsabilidad Civil del Empleador, proporciona cobertura para cubrir los valores que t\u00fa te ves legalmente obligado a pagar, en caso de que un empleado sufra una lesi\u00f3n relacionada con el trabajo o desarrolle alg\u00fan tipo de enfermedad ocupacional.<\/p>\n\n\n\n<p>Se aplican tres l\u00edmites por separado:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Lesi\u00f3n Corporal por Accidente<\/strong> &#8211; el valor m\u00e1ximo que una compa\u00f1\u00eda de seguros pagar\u00e1 por todos los reclamos que surjan de un accidente, independientemente del n\u00famero de empleados.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\" start=\"2\">\n<li><strong>Lesi\u00f3n Corporal por Enfermedad &#8211; <\/strong>L\u00edmite de la<strong> p\u00f3liza<\/strong> &#8211; lo m\u00e1ximo que una compa\u00f1\u00eda aseguradora pagar\u00e1 por lesi\u00f3n corporal o enfermedad de su empleado en un periodo de vigencia de la p\u00f3liza, independientemente del n\u00famero de reclamos efectuados por el mismo empleado.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\" start=\"3\">\n<li><strong>Lesi\u00f3n Corporal por Enfermedad &#8211;<\/strong> L\u00edmite por <strong>empleado &#8211;<\/strong> lo m\u00e1ximo que una compa\u00f1\u00eda de seguros pagar\u00e1 por da\u00f1os debidos a lesi\u00f3n corporal por enfermedad a cualquier empleado.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Contar con una cobertura de Responsabilidad Civil del Empleador<em> (Employer&#8217;s Liability)<\/em> es fundamental para la salud de tu negocio, ya que hay situaciones que la ley del Seguro de Accidentes de Trabajo <em>(Workers&#8217; Compensation)<\/em> no cubre, como en el caso de trabajadores exentos, trabajadores indocumentados o algunas lesiones que no son indemnizables.<\/p>\n\n\n\n<p>Al fin y al cabo, incluso un empleado que no tenga derecho a recibir indemnizaci\u00f3n a trav\u00e9s del Seguro de Accidentes de Trabajo <em>(Workers&#8217; Compensation)<\/em> puede demandarte, y la Responsabilidad Civil del Empleador (<em>Employer\u2019s Liability)<\/em> entra en acci\u00f3n para protegerte a ti y a la caja de tu empresa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3- Cobertura para otros Estados<\/h3>\n\n\n\n<p>Esta parte se utiliza para proporcionar cobertura a los estados que no aparecen espec\u00edficamente en la p\u00e1gina de informaci\u00f3n sobre la cobertura del Seguro de Accidentes de Trabajo <em>(Workers&#8217; Compensation)<\/em>. Cada estado que vaya a estar cubierto, es decir, los estados en los que tu empresa ejerza o pueda ejercer su actividad, <strong>debe constar<\/strong> en tu p\u00f3liza. Acu\u00e9rdate de notificar a tu compa\u00f1\u00eda de seguros cada vez que vayas a empezar un trabajo en un nuevo estado, ya que solo as\u00ed tu cobertura entrar\u00e1 en vigor.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4- Tus Deberes o Responsabilidades en Caso de Lesi\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<p>Esta secci\u00f3n trata de tus obligaciones cuando se produce una lesi\u00f3n bajo tu responsabilidad.&nbsp; Debes:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Proporcionar los servicios m\u00e9dicos necesarios al lesionado (ya sea empleado o cliente)<\/li>\n\n\n\n<li>Comunicar la lesi\u00f3n a tu compa\u00f1\u00eda de seguros&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>Cooperar con la compa\u00f1\u00eda de seguros en la investigaci\u00f3n y resoluci\u00f3n del siniestro.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5- Prima<\/h3>\n\n\n\n<p>Esta opci\u00f3n, m\u00e1s sencilla y objetiva, explica c\u00f3mo se determina el costo de la p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">6- Condiciones<\/h3>\n\n\n\n<p>Establece las condiciones que se aplican a la p\u00f3liza, como los procedimientos de cancelaci\u00f3n, la subrogaci\u00f3n y el derecho de la compa\u00f1\u00eda de seguros a inspeccionar el lugar de trabajo del asegurado.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Toda inspecci\u00f3n de seguros sirve para determinar con exactitud tus necesidades. No lo compliques ni intentes \u00abmaquillar\u00bb la realidad. Ser deshonesto o inexacto con tu compa\u00f1\u00eda de seguros solo te traer\u00e1 problemas en futuros reclamos.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/dev.brzseguros.com\/es\/razones-para-no-mentirle-a-aseguradora\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">En este art\u00edculo<\/a> encontrar\u00e1s las razones para ser siempre honesto a la hora de asegurar cualquier cosa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">7- Exclusiones<\/h3>\n\n\n\n<p>Todas las p\u00f3lizas de seguros incluyen exclusiones para que no haya dudas sobre lo que se indemnizar\u00e1. Se trata de una informaci\u00f3n muy importante que debe leerse detenidamente y comprenderse, sobre todo para poder solicitar o buscar coberturas adicionales si un elemento importante para tu empresa figura como excluido.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Primera parte<\/strong> &#8211; Los beneficios de <strong><em>Workers&#8217; Compensation<\/em><\/strong> est\u00e1n establecidos <a href=\"https:\/\/www.dol.gov\/agencies\/owcp\/wc\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">por ley<\/a>. Por lo tanto, si hay exclusiones, ser\u00e1n pocas.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Las siguientes exclusiones se aplican a la<strong><em> <\/em><\/strong><strong>Segunda Parte <\/strong><strong><em>&#8211; Employer\u2019s Liability:<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Responsabilidad asumida conforme a un contrato<\/li>\n\n\n\n<li>Indemnizaci\u00f3n punitiva concedida por emplear a un trabajador infringiendo la ley<\/li>\n\n\n\n<li>Lesi\u00f3n a un trabajador mientras est\u00e1 empleado violando la ley con tu conocimiento<\/li>\n\n\n\n<li>Obligaciones impuestas por cualquier ley <em>Workers&#8217; Compensation<\/em>, como enfermedad ocupacional, seguro de desempleo o beneficios por incapacidad laboral<\/li>\n\n\n\n<li>Lesi\u00f3n intencionalmente causada o agravada por ti<\/li>\n\n\n\n<li>Lesi\u00f3n ocurrida fuera de EE. UU., sus territorios o Canad\u00e1 (no se aplica a los residentes de estas \u00e1reas que se encuentren temporalmente fuera de las mismas).<\/li>\n\n\n\n<li>Da\u00f1os provocados por infracciones de las leyes sobre pr\u00e1cticas de empleo, como discriminaci\u00f3n o acoso.<\/li>\n\n\n\n<li>Lesiones cubiertas por una ley federal de<em> Workers&#8217; Compensation&nbsp;<\/em><\/li>\n\n\n\n<li>Lesi\u00f3n al capit\u00e1n o miembro de la tripulaci\u00f3n de cualquier embarcaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Multas y penalizaciones impuestas por infracciones de las leyes federales o estatales<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Endosos de la p\u00f3liza<\/h2>\n\n\n\n<p>Algunas coberturas, que son m\u00e1s espec\u00edficas, como para determinados tipos de beneficios o ciertas clases de empleados, solo pueden proporcionarse mediante endosos o avales a\u00f1adidos a tu p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunos tipos de trabajadores no est\u00e1n cubiertos por las leyes estatales de <em>Workers&#8217; Compensation<\/em>, como los empleados dom\u00e9sticos y los trabajadores agr\u00edcolas, sin embargo, un empleador puede proporcionar cobertura a estos empleados a\u00f1adiendo un endoso o aval de compensaci\u00f3n voluntaria a la p\u00f3liza.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo se calcula la prima?<\/h2>\n\n\n\n<p>La cobertura del Seguro de Accidentes de Trabaj<em>o (Workers&#8217; Compensation)<\/em> se eval\u00faa en funci\u00f3n de la n\u00f3mina del empleador. Los manuales publicados contienen listas de clasificaciones de tasas basadas en el tipo de trabajo que realizan sus empleados y su exposici\u00f3n relativa a lesiones relacionadas con el trabajo. Para cualquier empleador, se seleccionar\u00e1n una o varias de estas clasificaciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Para cada clasificaci\u00f3n de trabajo, el manual establece una tarifa de 100 d\u00f3lares de la n\u00f3mina anual. El valor correspondiente a la clase de tasa de cada empleado se multiplica por cada 100 d\u00f3lares de la n\u00f3mina anual aplicable a la clase. Las tarifas de cada clase se totalizan y se aplica un descuento sobre la prima que var\u00eda en funci\u00f3n del valor de la prima total.<\/p>\n\n\n\n<p>Al inicio del periodo de la p\u00f3liza se cobra una prima de dep\u00f3sito basada en la n\u00f3mina estimada.<\/p>\n\n\n\n<p>Al final del periodo de la p\u00f3liza, se realiza una auditor\u00eda de la n\u00f3mina para determinar la prima final del periodo de la p\u00f3liza. La experiencia de p\u00e9rdida real de una empresa se tiene en cuenta y se utiliza un factor de modificaci\u00f3n para realizar un ajuste en la prima manual. Esto se denomina tarificaci\u00f3n o clasificaci\u00f3n por experiencia. La tasa se calcula en funci\u00f3n de la n\u00f3mina auditada por c\u00f3digo de clase, 3 a\u00f1os o 45 meses de datos de p\u00e9rdidas anteriores y las tasas establecidas. El factor de tarificaci\u00f3n o clasificaci\u00f3n mide la frecuencia y gravedad de los siniestros, premiando a las empresas con buenas pr\u00e1cticas de seguridad y penalizando a las que tienen siniestros m\u00e1s frecuentes mediante el cobro de primas m\u00e1s elevadas.<\/p>\n\n\n\n<p>En otras palabras, pagar\u00e1s un valor estimado de la prima, pero el valor total de la prima solo se establecer\u00e1 al final del periodo de la p\u00f3liza, teniendo en cuenta la n\u00f3mina de tu empresa y el n\u00famero de siniestros de <em>Workers&#8217; Compensation<\/em> a lo largo del a\u00f1o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Un entorno seguro para los trabajadores se beneficia y un entorno insalubre se penaliza o sanciona.<\/p>\n\n\n\n<p>Conoce tambi\u00e9n los beneficios de contratar <a href=\"https:\/\/dev.brzseguros.com\/es\/workers-compensation-general-liability\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Seguros de Doble Dosis: Accidentes de Trabajo y Responsabilidad Civil General <em>(Workers Compensation &amp; General Liability)<\/em><\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si tienes una empresa y en ella hay empleados, probablemente est\u00e9s familiarizado con la contrataci\u00f3n de seguros como el de Accidentes de Trabajo (Workers&#8217; Compensation) y el de Responsabilidad Civil del Empleador (Employer\u2019s Liability), que protegen respectivamente al empleado de accidentes laborales y al empleador de demandas por responsabilidad civil. 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