{"id":4617,"date":"2023-05-09T13:00:00","date_gmt":"2023-05-09T17:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/como-construir-un-historial-de-credito\/"},"modified":"2025-02-10T14:29:36","modified_gmt":"2025-02-10T19:29:36","slug":"como-construir-un-historial-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/como-construir-un-historial-de-credito\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo construir un historial de cr\u00e9dito en EE. UU.?"},"content":{"rendered":"\n

Si reci\u00e9n te acabas de mudar a EE. UU., es posible que hayas o\u00eddo hablar del puntaje de cr\u00e9dito <\/strong>(credit score)<\/em> y hayas entendido que aqu\u00ed es importante, pero \u00bfSabes en qu\u00e9 consiste y hasta qu\u00e9 punto es relevante para tu vida diaria?<\/p>\n\n\n\n

Si llevas m\u00e1s tiempo en EE.UU., ya deber\u00edas saber que el puntaje de cr\u00e9dito<\/strong> rige toda tu vida financiera y burocr\u00e1tica en EE. UU. y, por desgracia, por muy buen pagador que hayas sido a lo largo de tu vida, tu cr\u00e9dito no se puede transferir aqu\u00ed (ni tampoco tu reputaci\u00f3n), lo que implica que tienes que prepararte para empezar de cero.<\/p>\n\n\n\n

\u00a1Pero no te desesperes! \u00a1Estamos aqu\u00ed para ayudarte! A diferencia de otros pa\u00edses donde menos deuda equivale a m\u00e1s cr\u00e9dito concedido, por lo que es m\u00e1s f\u00e1cil que te aprueben pr\u00e9stamos y financiaci\u00f3n, en EE. UU. es necesario  contraer deudas (y honrarlas, es decir, pagarlas). Pero, \u00bfA qu\u00e9 se refiere esto? No te preocupes, lo entender\u00e1s al final de este art\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 eval\u00faan y qui\u00e9n calcula el puntaje?<\/h2>\n\n\n\n

La mayor\u00eda de los modelos de puntaje consideran tu historial de pagos de pr\u00e9stamos y tarjetas de cr\u00e9dito, as\u00ed como la cantidad de cr\u00e9dito rotativo que utilizas regularmente, cu\u00e1nto tiempo mantienes las cuentas abiertas, los tipos de cuentas que tienes y la frecuencia con la que solicitas un nuevo cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

La evaluaci\u00f3n del cr\u00e9dito es realizada por 3 empresas:\u00a0 TransUnion<\/a>, Equifax<\/a> y Experian<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan el sistema de cr\u00e9dito estadounidense, cualquier persona que inicie su vida financiera, ya sea un joven o un inmigrante reci\u00e9n llegado, empieza con una calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito baja o mala y necesita labrarse una reputaci\u00f3n poco a poco. <\/p>\n\n\n\n

Existen diferentes niveles de clasificaci\u00f3n y estos se basan en un puntaje que funciona de la siguiente manera:<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Malo (Bad Credit):<\/em>  300-629 puntos<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Medio (Average Credit<\/em>): 630-689 puntos<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Bueno (Good Credit<\/em>): 690-719 puntos<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Excelente (Excellent Credit<\/em>): +720 puntos<\/p>\n\n\n\n

\u00bfY c\u00f3mo construir este cr\u00e9dito? A continuaci\u00f3n enumeramos una serie de acciones que pueden ayudarte y te ayudar\u00e1n a ser bien visto en el mundo financiero estadounidense:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Paga tus facturas puntualmente<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Paga siempre tus facturas puntualmente, sobre todo las de los servicios dom\u00e9sticos, agua, tel\u00e9fono, televisi\u00f3n por cable e internet. Las cuentas atrasadas permanecen en tu historial y son factores que el banco tiene en cuenta a la hora de hacer la evaluaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    2. Pide una tarjeta de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

    Sin historial de cr\u00e9dito, incluso conseguir una tarjeta de cr\u00e9dito puede ser un reto. Si no te aprueban una tarjeta normal, una tarjeta prepago puede ser la soluci\u00f3n. Para tramitar la solicitud necesitar\u00e1s un n\u00famero de la Seguridad Social (Social Security Number<\/em>, o ITIN) y, dependiendo del banco, puede que tambi\u00e9n tengas que presentar tu licencia de conducir estadounidense. \u00bfQuieres saber si est\u00e1s en uno de los estados que ya emiten la licencia de conducir para inmigrantes sin documentos de residencia? Lee este art\u00edculo<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

    Hay otros tipos de tarjetas de cr\u00e9dito que pueden ajustarse a tu realidad, incluso las tarjetas emitidas por grandes tiendas de departamento cuentan en tu historial.<\/p>\n\n\n\n

    Independientemente del l\u00edmite que te den, la clave est\u00e1 en cerrar el mes con menos del 30% de uso de ese cr\u00e9dito, as\u00ed cuando cierres la factura, le informar\u00e1n a las empresas prestamistas (las tres mencionadas arriba) que el saldo est\u00e1 bajo. El secreto es usar, pero no demasiado. Una factura con saldo, o contenida, indica a los prestamistas que no sobrepasaste el l\u00edmite de tu tarjeta y que probablemente sabes gestionar bien tu cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

    3. Convi\u00e9rtete en usuario autorizado<\/h2>\n\n\n\n

    Puedes convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de cr\u00e9dito de un familiar o amigo. Como usuario autorizado, solicitas una tarjeta adicional y puedes beneficiarte del cr\u00e9dito del titular de la cuenta y, como resultado, establecer tu propio historial de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

    Pero antes de embarcarte en esta idea, aseg\u00farate de que tu familiar o amigo tenga un buen historial de cr\u00e9dito y haga un uso responsable de su tarjeta de cr\u00e9dito. Si te conviertes en usuario autorizado de una cuenta con un historial de deudas o retrasos en los pagos, tambi\u00e9n te estar\u00e1s cargando su reputaci\u00f3n y te saldr\u00e1 el tiro por la culata.<\/p>\n\n\n\n

    Pero recuerda: esta persona ser\u00e1 responsable de cualquier deuda que puedas crear con esta tarjeta, es decir, s\u00e9 responsable y honra la confianza depositada en ti. Lo ideal es que ni siquiera utilices esta tarjeta, para evitarte dolores de cabeza y seguir disfrutando de sus beneficios.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    4. Pide un pr\u00e9stamo con un fiador<\/h2>\n\n\n\n

    Tambi\u00e9n puedes solicitar un pr\u00e9stamo con un fiador que ya tenga buen cr\u00e9dito. Un fiador es alguien que se compromete a hacerse responsable del pr\u00e9stamo si t\u00fa dejas de pagar tus cuentas por cualquier motivo.<\/p>\n\n\n\n

    En la mayor\u00eda de los casos, es m\u00e1s probable que los bancos concedan pr\u00e9stamos a alguien sin historial de cr\u00e9dito si hay un fiador con capacidad de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

    Para que esto funcione, necesitas a alguien que conf\u00ede en ti lo suficiente y que tenga buen cr\u00e9dito. Al igual que con una tarjeta de cr\u00e9dito, tus acciones influyen directamente en el puntaje de cr\u00e9dito de tu fiador, y si no pagas, \u00e9l ser\u00e1 legalmente responsable de cancelar la deuda. <\/p>\n\n\n\n

    Esta situaci\u00f3n ya arruin\u00f3 muchas relaciones y amistades. Hazlo \u00fanicamente si est\u00e1s seguro de que cumplir\u00e1s todos los plazos.<\/p>\n\n\n\n

    5. Pide un pr\u00e9stamo (si lo necesitas)<\/h2>\n\n\n\n

    Si la necesidad de un pr\u00e9stamo ya est\u00e1 en tus planes, como entrar en la universidad o hacer una gran compra, puedes pedir un pr\u00e9stamo a un prestamista que informe a las agencias de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

    En general, no tiene ning\u00fan sentido pedir dinero prestado y pagar intereses solo para acumular cr\u00e9dito. Pero pedir un pr\u00e9stamo para educaci\u00f3n o para financiar un gasto importante puede ser una decisi\u00f3n inteligente a largo plazo si prefieres evitar las tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

    Pr\u00e9stamos para la construcci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n

    Los bancos, las cooperativas de cr\u00e9dito y los prestamistas en l\u00ednea pueden ofrecer pr\u00e9stamos para la creaci\u00f3n de cr\u00e9dito a las personas que desean aumentar o reconstruir su cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

    En esta modalidad, el banco puede retener los fondos que garantizan el pr\u00e9stamo. Por ejemplo, t\u00fa solicitas el pr\u00e9stamo, pero en lugar de recibir el dinero, los fondos se depositan en una cuenta de ahorro hasta que devuelvas el pr\u00e9stamo. El prestamista informar\u00e1 sobre el estado de tu cuenta y tus pagos mensuales para ayudarte a construir tu cr\u00e9dito, y despu\u00e9s de que realices todos tus pagos, se te liberar\u00e1n los fondos.<\/p>\n\n\n\n

    Recuerda que los pr\u00e9stamos para la creaci\u00f3n de cr\u00e9dito pueden incluir una tasa de apertura y se pueden cobrar intereses sobre la cantidad prestada. Sin embargo, tu dep\u00f3sito de garant\u00eda tambi\u00e9n puede generar intereses, lo que puede ayudarte a compensar algunos de los costos. <\/p>\n\n\n\n

    Pide consejo a alguien de confianza.<\/p>\n\n\n\n

    6. Obt\u00e9n un cr\u00e9dito basado en tu historial de cr\u00e9dito en otro pa\u00eds<\/h2>\n\n\n\n

    Ya dijimos que el cr\u00e9dito acumulado en otro pa\u00eds no puede transferirse a EE. UU., pero no todo ese cr\u00e9dito puede desperdiciarse.<\/p>\n\n\n\n

    Los bancos internacionales y los emisores de tarjetas de cr\u00e9dito tienen programas que pueden ayudar a los clientes existentes a obtener una tarjeta de cr\u00e9dito en EE. UU. basada en esa relaci\u00f3n. Ellos pueden entonces reportar la tarjeta de cr\u00e9dito de EE.UU. a las agencias para ayudarte a establecer tu cr\u00e9dito aqu\u00ed.<\/p>\n\n\n\n

    Algunos prestamistas tienen tambi\u00e9n otros procedimientos. Algunos te permiten utilizar tu historial de cr\u00e9dito de determinados pa\u00edses para aplicar a productos financieros estadounidenses. Incluso hay empresas de tarjetas de cr\u00e9dito que emiten una tarjeta para los profesionales que van a mudarse a EE. UU. y tienen una oferta de trabajo, lo que significa que puedes solicitar y optar a la tarjeta incluso antes de llegar al pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

    7. Cuidado con el n\u00famero de tarjetas de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

    Solicitar una nueva tarjeta de cr\u00e9dito puede aumentar tu l\u00edmite de cr\u00e9dito total, pero el hecho de solicitar un cr\u00e9dito crea una consulta en tu informe de cr\u00e9dito. Muchas consultas pueden afectar negativamente a tu puntaje de cr\u00e9dito, aunque este efecto desaparezca con el tiempo.<\/p>\n\n\n\n

    8. Cuestiona cualquier error en tus informes de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

    Debe verificar tus informes de cr\u00e9dito en las tres agencias de informes de cr\u00e9dito para detectar cualquier informaci\u00f3n incorrecta. Las informaciones incorrectas en tus informes de cr\u00e9dito pueden perjudicar tu puntaje. Aseg\u00farate de que las cuentas que aparecen en tus informes est\u00e1n correctas. Si encuentras errores, cuestiona las informaciones y corr\u00edgelas inmediatamente. El seguimiento o monitoreo regular de tu cr\u00e9dito puede ayudarte a identificar imprecisiones antes de que puedan causar da\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

    Ahora ya viste varias formas de construir poco a poco cr\u00e9dito a tu nombre en EE. UU. Ten en cuenta todos los pasos para llegar a ser digno de un Cr\u00e9dito Excelente (Excellent Credit) <\/em>y todos los beneficios que este cr\u00e9dito puede traer para avanzar como un excelente pagador.<\/p>\n\n\n\n

    <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Si reci\u00e9n te acabas de mudar a EE. UU., es posible que hayas o\u00eddo hablar del puntaje de cr\u00e9dito (credit score) y hayas entendido que aqu\u00ed es importante, pero \u00bfSabes en qu\u00e9 consiste y hasta qu\u00e9 punto es relevante para tu vida diaria? Si llevas m\u00e1s tiempo en EE.UU., ya deber\u00edas saber que el puntaje […]<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":5826,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_uag_custom_page_level_css":"","footnotes":""},"categories":[541],"tags":[],"class_list":["post-4617","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas"],"acf":[],"uagb_featured_image_src":{"full":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica.png",2095,1695,false],"thumbnail":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-150x150.png",150,150,true],"medium":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-300x243.png",300,243,true],"medium_large":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-768x621.png",768,621,true],"large":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-1024x828.png",1024,828,true],"1536x1536":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-1536x1243.png",1536,1243,true],"2048x2048":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-2048x1657.png",2048,1657,true],"alm-thumbnail":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-150x150.png",150,150,true],"gform-image-choice-sm":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-300x300.png",300,300,true],"gform-image-choice-md":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-400x400.png",400,400,true],"gform-image-choice-lg":["https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-content\/uploads\/sites\/8\/2024\/08\/generica-600x600.png",600,600,true]},"uagb_author_info":{"display_name":"marketing44567821","author_link":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/author\/marketing44567821\/"},"uagb_comment_info":0,"uagb_excerpt":"Si reci\u00e9n te acabas de mudar a EE. UU., es posible que hayas o\u00eddo hablar del puntaje de cr\u00e9dito (credit score) y hayas entendido que aqu\u00ed es importante, pero \u00bfSabes en qu\u00e9 consiste y hasta qu\u00e9 punto es relevante para tu vida diaria? Si llevas m\u00e1s tiempo en EE.UU., ya deber\u00edas saber que el puntaje…","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4617","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4617"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4617\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4618,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4617\/revisions\/4618"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5826"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4617"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4617"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4617"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}