Você sabia que sem a cobertura de colisão qualquer prejuízo de batida no seu carro vai ter que sair do seu bolso?

Collision coverage, ou em português, cobertura de colisão, é a cobertura que vai pagar os custos de reparos ou substituição do seu carro se ele for danificado em um acidente com outro carro ou objeto fixo como uma árvore, cerca ou poste. Também pode cobrir danos resultantes de um capotamento ou pagar se outro motorista bater em seu carro e não tiver seguro suficiente para pagar pelos danos. 

A cobertura de colisões é como a comprehensive, uma cobertura opcional que você pode adicioná-la à sua apólice de seguro auto de acordo com a sua decisão, se o carro já for 100% seu. Carros alugados ou financiados costumam ter essas coberturas como exigências do credor. 

O que a cobertura de colisão cobre?

A cobertura de colisão (collision) cobre uma série de acidentes de trânsito, como:

  • Acidentes com outros veículos motorizados, incluindo motocicletas, RVs, etc.
  • Bater em outro objeto (placa de rua, poste de telefone, buraco, portão de garagem, caixa de correio, casa, árvore, etc.)
  • Capotamento
  • Danos por hit-and-run (batida e fuga), incluindo em estacionamentos.
  • Danos causados por um motorista com seguro insuficiente

Se você estiver envolvido em um acidente e outro motorista for totalmente culpado, o seguro de liability dele deve pagar pelos danos ao seu carro. Esta cobertura é obrigatória em 49 dos 50 estados, mas ainda assim há quem não a tenha. Supondo que ele o tenha, o claim é feito para o seguro dele.

No entanto, em muitos estados os limites mínimos são baixos e um motorista com apenas limites mínimos pode não ter cobertura suficiente para pagar pelo seu carro e nesse caso, o seu seguro de colisão entraria em ação.

Este é um dos motivos pelos quais os credores exigem cobertura abrangente e de colisão.

O que não cobre?

Collision apenas cobre danos ao seu carro. Isso significa que não paga por danos ao veículo ou propriedade de outra pessoa. A cobertura de colisão também não cobre todos os danos ao seu veículo, ela NÃO cobre:

  • Roubo
  • Vandalismo
  • Inundações
  • Incêndio
  • Bater em um animal
  • Queda de árvores / galhos e outros objetos
  • Granizo
  • Danos ao veículo de outra pessoa
  • Contas médicas (suas ou de outra pessoa)

Algumas dessas coberturas ficam a cargo da cobertura abrangente, que complementa os cuidados com o seu carro. 

Colisão x abrangente

Embora seja comum confundirem a cobertura abrangente (comprehensive) com a de colisão (collision), elas são muito diferentes, complementares, mas diferentes.

Abrangente cobre eventos fora de seu controle: roubo, vandalismo, incêndio e incidentes relacionados ao clima. A cobertura de colisão protege contra danos ao seu carro causados por bater em outro veículo ou objeto, independente de quem foi a culpa. 

Para esclarecer: nenhuma das duas coberturas cobrirá despesas médicas de um acidente ou danos ao veículo de outra pessoa se você sofrer um acidente. Isso vai ficar a cargo da sua cobertura de responsabilidade.

Eu preciso de cobertura de colisão?

Essa cobertura só é opcional se o carro já for 100% seu. Se ele for alugado ou ainda estiver financiado, o mais provável é que essa exigência tenha sido feita, tamanho o prejuízo que um carro acidentado pode significar. 

Depois da sua casa, seu carro costuma ser seu bem mais valioso. Quanto você pode desembolsar por ele, sem planejamento? Como você faria para consertar caso ele fosse destruído em um acidente? Você pode comprar um carro novo se der perda total?

Embora a cobertura de colisão aumente o custo de sua apólice de seguro auto, ela protege o patrimônio líquido que você tem em seu veículo. Mesmo que ele ainda não seja oficialmente seu, a cobertura de colisão pode ajudar a pagar tudo o que você ainda deve.

Você precisa considerar as situações cobertas pelo seguro e identificar se eles são riscos que justificam o custo adicionado à sua apólice de seguro auto. E se o valor desembolsado vale em relação ao valor do carro. 

Quando eu não preciso dessa cobertura?

Supondo que seu carro esteja quitado, há algumas situações que justificam não fazer a cobertura de colisão:

  • Seu carro tem um valor muito baixo:

Se o valor atual do seu carro for muito baixo, a cobertura de colisão pode ser uma proteção desnecessária, especialmente se uma grande franquia estiver envolvida. Por exemplo, se seu carro vale $1.500 e sua franquia $1.000, o máximo que sua seguradora pagará em uma reclamação de colisão é $500.

  • Seu veículo não estiver sendo usado: 

Se seu carro estiver armazenado ou nunca for usado, a cobertura de colisão não é necessária. A cobertura abrangente protege contra roubo, vandalismo, incêndio, quebra de vidros e danos relacionados ao clima que podem ocorrer enquanto o carro está parado.

  • Seu carro está coberto por outra apólice: 

Se seu veículo estiver listado na apólice de um membro da família, tiver cobertura contra colisão e for mantido durante a noite no endereço que você compartilha com esse membro da família, talvez você não precise adicionar uma colisão à sua própria apólice. Certifique-se de que você também está listado como um motorista na apólice dessa pessoa e fale com sua seguradora ou agente para garantir que você e seu carro estejam devidamente protegidos.

Precisa de cobertura de colisão? Obtenha uma cotação do seu seguro auto on-line ou revise a sua apólice para ver se está tudo coberto como devia.