Umbrella Insurance, pode ser traduzido tranquilamente como seguro guarda-chuva, já que a metáfora funciona tanto em inglês quanto em português. A ideia é que este seguro sirva de prevenção, como um guarda-chuva, mas também pode se valer do sentido da amplitude de cobertura.

O Umbrella Insurance é um seguro extra que oferece proteção além dos limites existentes e coberturas de outras apólices. Ele pode fornecer cobertura para lesões, danos materiais, certos processos judiciais e situações de responsabilidade pessoal.

Processos judiciais acontecem


Tem gente que tem medo de ser processado, e mesmo quem não tem, deveria ter. E a intenção aqui não é causar pânico gratuitamente, é que todo mundo corre o risco, independente do comportamento. Vivemos em uma sociedade litigiosa e não precisa de muito esforço para que uma intimação, de repente, apareça na sua mão. Basta conviver com outras pessoas. 

Um escorregão no chão molhado, uma comida que provocou intoxicação, um texto errado que vira um anúncio enganoso e pronto! Um processinho pode bater na sua porta e os custos serão todos seus ou, pelo menos, os custos que excederem uma eventual cobertura de responsabilidade. 

O dano potencial às suas finanças depois de um processo, mesmo que você ganhe o caso, pode ser devastador. Muitas vezes, o seu seguro de responsabilidade vai ser mais que o suficiente para arcar com os custos, mas nem sempre vai ser assim. Se você prevê alguma situação que possa lhe render um processo que exceda a sua cobertura, o melhor é contratar um Umbrella Insurance. 

Sua cobertura de Liability pode não ser o suficiente

A maioria das apólices de seguro de carro e de casa tem alguma forma de cobertura de responsabilidade (liability) incluída. Essa cobertura é a que cobre todos os custos que citei acima, mas como foi dito, o problema é que o valor da cobertura pode ser muito pequeno em muitos casos, principalmente se você tiver sido responsável por um evento catastrófico.

Muitas apólices de seguro auto cobrem apenas valores como $300.000 em lesões corporais por pessoa ou $500.000 por acidente. Isso pode parecer muito, mas pense que se alguém for ferido em um acidente, você é responsável pelas contas hospitalares. Pesquise a média de valor de uma diária de internação, por exemplo. 

Se no acidente tiver mais de um ferido então, nem dá para imaginar. A sua cobertura de liability pode não ser a melhor opção para cobrir seus custos em caso de ferimentos graves. 

Você tem ganhos futuros para proteger

Há quem pense que não precisa se proteger de processos porque não tem nada que a justiça possa empenhar. Se você não tem uma empresa, uma casa própria, nem mesmo um carro, é comum acreditar que não seria grande coisa alguém processá-lo.

Mas você já pensou nos seus ganhos futuros? Para muitas pessoas, especialmente jovens trabalhadores com muito chão pela frente, ainda há muito dinheiro por vir e essa é já é considerada sua renda futura. 

Por exemplo, vamos considerar que você ganha $30.000 por ano. Em 20 anos você terá $600.000 de ganhos totais. Isso pode ser considerado pelo juiz na hora de tomar uma decisão no tribunal. 

Além disso, você ainda pode ter investimentos, previdência, poupança e imóveis revertidos para o pagamento de indenizações e contas médicas. Ou seja, sem Umbrella Insurance, todo o seu planejamento para o futuro pode ir por água abaixo em um acidente de carro. 

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Você quer proteger o seu negócio

Você pode fornecer proteção adicional para sua empresa ao possuir um Umbrella Insurance em vez de apenas uma apólice padrão de seguro comercial.

Principalmente se você estiver entrando em uma sociedade ou incorporando alguma nova modalidade de parceria, o ideal é que você tenha a sua forma de garantir cobertura e proteção aos seus ativos e aos ativos da sua empresa. 

Você vai gastar pouco

Toda vez que sugerimos um seguro novo ou uma cobertura adicional, a primeira reação de quem está do outro lado do balcão é rejeitar por causa de questões financeiras, no entanto isso acontece antes mesmo de alguém dizer quanto custa.

As apólices de Umbrella Insurance podem fornecer milhões de dólares em cobertura adicional por alguns trocados a mais no seu custo mensal com seguros. Você pode adquirir uma apólice com cobertura de US$ 1 milhão por menos que um cinema com pipoca, ou até mesmo ter uma cobertura de $ 2 milhões por menos que um jantar por mês.

O Umbrella Insurance só passa a valer quando você extrapola a sua cobertura de Liability em suas apólices de seguro auto e seguro residencial, ou seja, ela serve para a hora do aperto, para quando você acha que vai ter que completar do próprio bolso. 

Convenhamos, o valor coberto é ainda maior que os limites de responsabilidade que todos costumam ter, e tudo isso por um valor que você gastaria em coisinhas extras no supermercado. 

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Os EUA já têm mais de um milhão de advogados licenciados no país, o que equivale a um para cada 360 pessoas na população americana. O que significa que não vai ser por falta de profissional capacitado que você vai se livrar de um processo. 

Todos os anos novos advogados se formam em uma progressão ainda em crescimento. As suas chances de ser processado continuam a aumentar e o melhor a fazer é proteger seu nome, sua família e seu negócio. 

Umbrella Insurance é uma maneira barata e muito seguro de proteger seus ativos atuais e futuros de ações judiciais.