Você tem ideia de como suas multas de trânsito podem afetar o valor que você paga no seu seguro de carro? Se você foi pego em excesso de velocidade, falando no celular ou se esqueceu de usar a seta, as multas de trânsito não são o único custo que você vai ter que arcar. 

Os motoristas que têm multas recentes ou acidentes de carro em seu histórico de direção são considerados de maior risco (ou seja, são mais propensos a registrar um sinistro). Isso significa que as seguradoras normalmente cobram prêmios mais altos. 

Como uma multa de velocidade afeta o seu seguro auto?

Já de cara podemos lembrar que se você tem um desconto que costuma ser oferecido pelas seguradoras por dirigir com segurança, sem multas ou sinistro, provavelmente será retirado na próxima apólice. 

Segundo análise da Forbes Advisor, o aumento médio do valor de seguro auto para motoristas que recebem multa por excesso de velocidade é de 24%, o que pode significar até $380 a mais no próximo ano.

Se você for multado por excesso de velocidade, ainda existem outros fatores que serão contados, como:

  • Seu histórico de direção anterior, incluindo infrações de trânsito e acidentes 
  • Se sua multa por excesso de velocidade foi a primeira ofensa
  • O tempo desde a sua última violação em trânsito
  • Quantas milhas você estava acima do limite de velocidade

O aumento sempre será efetuado na sua renovação do seguro. Seja na mesma seguradora ou em uma nova, é neste momento que o seu histórico de direção é verificado e a multa será encontrada, podendo afetar diretamente a sua cotação. 

O aumento médio do preço varia de estado para estado Isso se deve a independência legal de cada estado e aos regulamentos estaduais de seguro. Por exemplo, os motoristas do Havaí obtêm o menor aumento médio de tarifa com apenas 9% de aumento, já os motoristas de Michigan são atingidos com o maior aumento médio do preço em 49%. Considerando ainda os estados em que a Breezy Seguros atende, temos Connecticut com média de 18%, Massachusetts de 26%, New Hampshire de 25%, Nova Jersey de 31%, Rhode Island de 35% e Vermont de 12%.

Importante pontuar que esses são valores que representam a média do estado, entre grandes seguradoras para motoristas com cobertura de responsabilidade de US$ 100.000 para lesões corporais por pessoa, US$ 300.000 para lesões corporais por acidente e US$ 100.000 para danos materiais (100/300/100) e colisão e seguro abrangente. Fonte: Quadrant Information Services.

Seja muito atento às leis de trânsito, pois um aumento de tarifa devido a uma multa por excesso de velocidade pode acompanhá-lo por alguns anos, dependendo do estado em que você mora.

Por quanto tempo uma multa por excesso de velocidade afeta o preço do seguro auto?

As infrações de trânsito podem permanecer no seu histórico entre três e cinco anos, a depender da infração e do seu estado. Por exemplo, as leis de Nova Jersey e Texas só permitem que as seguradoras apliquem sobretaxas por três anos. Em Massachusetts, as seguradoras podem aplicar sobretaxas por até cinco anos.

Algumas seguradoras e leis estaduais diminuirão o valor da sobretaxa para cada ano que você dirigir sem outro incidente, como outra violação de trânsito ou um acidente de culpa.

Como proceder ao receber uma multa por excesso de velocidade?

Se você receber uma multa por excesso de velocidade, geralmente tem duas opções:

  1. Pagar a multa: isso é como admitir a culpa, então pode resultar em pontos em sua licença e um aumento no preço do seguro auto. 
  1. Contestar a multa: as regras para contestar uma multa variam de acordo com o estado, mas as instruções costumam vir na própria multa. Se a contestação for aceita, a multa não entra no seu histórico de direção e não afetará o seu seguro.

Uma terceira opção, que pode acontecer, embora não seja o ideal é não fazer nada. É importante saber que se você não pagar, nem contestar dentro do prazo, pode receber multas adicionais, e até ter a licença revogada ou suspensa, dependendo do estado que você mora. 

Que outras violações de trânsito podem afetar o preço do meu seguro auto?

Apesar de menos comuns que as de velocidade, outras violações de trânsito podem representar prejuízos significativos aos seus custos de seguro auto. O impacto no seguro de muitas violações de trânsito costuma ser muito mais caro do que a própria multa, especialmente quando você considera o tempo (anos) em que estas violações continuarão impactando. 

Por exemplo, um motorista acusado de “hit and run” , que é quando o motorista foge do local do acidente, pode ter uma média de 82% de aumento no valor anual do seguro, e afetar os preços por 3 anos ou mais. 

Mas não ache que as penalidades são apenas por comportamento perigoso. Uma multa por dirigir muito devagar pode aumentar o valor quase tanto quanto acelerar em uma zona escolar.

Você também pode ver os valores do seu seguro subindo (dependendo do seu estado) se for multado por:

  • Digitar ao volante
  • Passar no sinal vermelho
  • Ignorar placa de STOP
  • Não dar a preferência
  • Dirigir sob a influência de entorpecentes

Uma violação de DUI (dirigir sob influência) na Califórnia, por exemplo, afetará o valor do seguro de um motorista por 10 anos.

Ainda que passe o período de penalidade pela multa definido pelo estado, a seguradora ainda pode não te considerar como motorista elegível para descontos de “bom motorista” por mais tempo. 

Como posso reduzir o preço do meu seguro depois de uma multa?

Tá! Já entendemos que cometer infrações no trânsito e levar multas pode ser muito danoso para o bolso e para fechar as contas do próximo ano. Mas o que pode ser feito para reverter estas penalidades? 

Existem algumas ações que podem ajudar na hora que a sua reputação com a sua seguradora fica abalada. Seguem algumas possibilidades:

  • Curso de direção segura: se você não tiver um histórico de infrações de trânsito, poderá fazer um curso de direção aprovado pelo estado para eliminar pontos de seu histórico de direção. 
  • Peça descontos: você pode buscar novas formas de conseguir um desconto, seja por agrupar seguros, seja por pagar o prêmio anualmente. Procure o seu especialista de seguros para encontrar suas melhores chances. 
  • Revise o seu seguro com uma corretora: uma corretora como a Breezy Seguros vai te ajudar a encontrar e comparar cotações de diversas seguradoras. Às vezes uma nova seguradora pode te dar descontos que a sua atual não dá. 

Eu sou Breezy Seguros, e você?

Fica claro que o ideal é evitar qualquer tipo de multa de trânsito, mas nem sempre isso é possível. Fale agora com a Breezy Seguros e veja o que podemos fazer para que os valores do seu seguro caibam no seu bolso e continuem te protegendo de todos os perigos.