Descubra como seus seguros podem reduzir sua carga tributária nos EUA e economize legalmente no momento da declaração dos seus impostos ao IRS.

O sistema tributário norte-americano permite que algumas despesas, como os prêmios pagos aos seguros, sejam deduzidas do seu imposto de renda. Na prática, o seu seguro pode te ajudar a pagar menos impostos!

Em vez de ser apenas um custo, o seguro pode ajudar a diminuir o valor que o IRS (Internal Revenue Service) utiliza para calcular quanto você deve pagar de imposto ao governo.

Mas, para aproveitar essas deduções, você precisa antes entender as regras: o que é dedutível? Em quais situações? Como comprovar essas despesas? 

Nas próximas linhas, preparamos um guia para responder essas e outras dúvidas sobre o assunto. 

Continue a leitura e entenda como você pode transformar as despesas com seguros em economia real no momento de declarar seus impostos!

Quais são as deduções fiscais de impostos relacionadas a seguros?

Vamos entender como as deduções fiscais podem funcionar para diferentes tipos de seguros e como você pode se beneficiar.

Seguro de saúde

Para quem trabalha por conta própria, pagar o próprio seguro de saúde pode ser uma despesa pesada. Mas o IRS permite que autônomos deduzam os prêmios pagos a seguros de saúde da renda tributável. Essa dedução é uma forma de economizar custos.

Mas ela só é aplicável se você estiver pagando os prêmios com seu próprio dinheiro e sem ajuda de um empregador ou de planos que utilizem dólares antes dos impostos.

Se você trabalha para uma empresa que cobre os custos do seu seguro de saúde ou se os pagamentos são realizados com dinheiro antes da aplicação de impostos, essa dedução não estará disponível.

Seguro de vida

Diferente do seguro de saúde, os prêmios pagos a seguros de vida geralmente não são dedutíveis para fins de imposto de renda federal, já que são classificados como despesas pessoais. No entanto, há uma exceção interessante para autônomos. 

Se você adquiriu uma apólice de seguro de vida como parte de uma estratégia para proteger seu negócio, é possível que os prêmios pagos sejam considerados uma despesa comercial e, portanto, dedutíveis.

Seguro empresarial

Se você é dono de um negócio, os prêmios de seguros para proteger e operar a empresa podem ser deduzidos como despesas comerciais. Isso inclui seguros como:

  • seguro de responsabilidade civil, para proteger a empresa contra ações legais;
  • seguro de propriedade comercial, para cobrir danos ou perdas materiais;
  • outros tipos de seguros para a operação do negócio.

Nesse caso, é importante documentar os pagamentos dos prêmios e assegurar que eles estão relacionados à operação do seu negócio.

Como o seguro pode te ajudar a pagar menos impostos?

O seguro pode te ajudar a pagar menos impostos nos EUA, mas você precisa seguir alguns passos para que isso seja possível:

Prepare a documentação

O primeiro passo para aproveitar as deduções fiscais é guardar todos os registros de pagamentos relacionados aos prêmios de seguros. Os principais documentos que você deve reunir são:

  • recibos e faturas (comprovantes que demonstram que você efetuou os pagamentos de forma legítima);
  • Comprovantes bancários (transações realizadas para o pagamento dos seguros devem ser claras e de fácil acesso);
  • políticas e contratos de seguro (esses documentos especificam a natureza da cobertura e são importantes para justificar a dedução).

Manter essas informações organizadas facilita a declaração de impostos e garante que você estará preparado caso precise responder a questionamentos ou auditorias do IRS.

Vá atrás de uma consultoria

As leis fiscais nos Estados Unidos podem variar de acordo com o estado em que você reside. Para evitar erros, a nossa recomendação é contar com a ajuda de um contador ou especialista em impostos.

Eles possuem o conhecimento necessário para interpretar as nuances das leis tributárias e identificar deduções que você talvez desconheça.

Mas como escolher um contador? Busque profissionais experientes em trabalhar com estrangeiros ou recém-chegados aos EUA, pois eles estarão mais familiarizados com as situações específicas que você pode enfrentar.

Acompanhe as atualizações fiscais

Mudanças nas regras tributárias nos Estados Unidos podem impactar as deduções que você pretende declarar. Por exemplo, a partir de 2025, o IRS introduziu alterações nos valores das deduções padrão e nas alíquotas das faixas de imposto.

A maior taxa de imposto é de 37% para contribuintes individuais solteiros com rendas maiores que $ 626.350 ($ 751.600 para casais casados ​​que fazem declaração conjunta). 

As outras taxas são:

  • 35% para rendas acima de US$ 250.525 (US$ 501.050 para casais que fazem declaração conjunta);
  • 32% para rendas acima de US$ 197.300 (US$ 394.600 para casais que fazem declaração conjunta);
  • 24% para rendas acima de US$ 103.350 (US$ 206.700 para casais que fazem declaração conjunta);
  • 22% para rendas acima de US$ 48.475 (US$ 96.950 para casais que fazem declaração conjunta);
  • 12% para rendas acima de US$ 11.925 (US$ 23.850 para casais que fazem declaração conjunta);
  • 10% para rendas de US$ 11.925 ou menos (US$ 23.850 ou menos para casais que fazem declaração conjunta).*

Ajustes nas leis podem criar novas oportunidades para deduções ou limitar aquelas que estavam disponíveis anteriormente. 

Agora que você sabe como o seguro pode te ajudar a pagar menos impostos, lembre-se: essa é a melhor forma de ter um planejamento financeiro inteligente nos Estados Unidos. Com organização você cumpre suas obrigações fiscais e pode até aumentar seu retorno. 

Para mais detalhes, acesse o site oficial do IRS.