Golpes em seguros representam um risco real nos Estados Unidos. Os casos de fraude podem afetar principalmente os imigrantes que desconhecem a estrutura regulatória do país ou enfrentam barreiras de idioma e informação.

Segundo dados da Coalition Against Insurance Fraud, a fraude de seguros nos EUA já chega a 308,6 bilhões de dólares anualmente em perdas nesses casos de golpe.

Os estelionatários aproveitam brechas no processo de contratação e o desconhecimento do público para aplicar golpes que, muitas vezes, passam despercebidos até o momento da necessidade de uso da cobertura.

A maneira mais segura de evitar que isso aconteça com você é saber como identificar sinais de fraude antes de fechar contrato com qualquer empresa. 

Continue e saiba como se prevenir!

Quais são os principais tipos de fraudes em seguros?

Muitos tipos de esquemas fraudulentos no mercado de seguros são discretos e difíceis de identificar. Confira os tipos mais comuns para evitar cair nessas armadilhas:

Seguros falsos

Empresas inexistentes se apresentam como seguradoras legítimas para comercializar apólices fraudulentas. O consumidor, ao contratar o serviço, acredita estar protegido, mas não há qualquer respaldo jurídico ou cobertura real. 

Golpe do intermediário

Pessoas ou grupos se passam por corretores ou agentes autorizados, coletam valores referentes à contratação de seguros e desaparecem sem efetivar a apólice. 

Em muitos casos, os golpistas utilizam documentos falsificados ou comunicações com aparência profissional para induzir a confiança do consumidor.

Fraudes na apólice

As apólices do contrato podem incluir cláusulas abusivas, omissões intencionais ou promessas não documentadas, levando o segurado a acreditar que possui coberturas inexistentes ou incompletas. 

Uma fraude na apólice pode ocorrer tanto por má-fé de representantes quanto por falhas deliberadas na comunicação contratual.

Esquemas de sinistros falsos

Fraudadores simulam acidentes ou eventos danosos com o objetivo de acionar o seguro e obter indenizações indevidas. Exemplos comuns incluem colisões propositalmente causadas, furtos encenados e incêndios provocados. 

Em alguns casos, o golpe é articulado por quadrilhas que envolvem prestadores de serviços, como oficinas e profissionais de saúde, para validar a narrativa do sinistro.

Como identificar um seguro fraudulento? 3 dicas infalíveis!

Em grande parte dos casos, existem indícios de que algo está errado. Com alguns básicos, é possível garantir que você esteja contratando um serviço legítimo e seguro:

1. Perceba os sinais de alerta

Golpes em seguros apresentam algumas sinais que você precisa conhecer:

  • Ofertas com preços extremamente abaixo do mercado;
  • Pressão para fechar o contrato rapidamente;
  • Ausência de canais de atendimento oficiais;
  • Comunicação exclusivamente por meios informais (como redes sociais ou aplicativos de mensagem) são sinais de alerta. 
  • Promessas de cobertura ampla sem análise de perfil ou sem exigência de documentação mínima devem ser tratadas com desconfiança. 

Lembre-se: as seguradoras sérias seguem um processo padronizado de cotação, avaliação e formalização contratual.

2. Saiba como verificar se uma seguradora é legítima

No mercado de seguros nos EUA, todas as seguradoras confiáveis são registradas e autorizadas a operar nos estados em que oferecem serviços. 

Para verificar a legitimidade da empresa, consulte o National Association of Insurance Commissioners (NAIC), que disponibiliza a ferramenta “Consumer Information Source”, que checa o status das seguradoras, número de registro e indicadores de desempenho.

3. Confira a documentação que garante a autenticidade de uma apólice

Depois da contratação, toda seguradora fornece ao cliente uma apólice que descreve as coberturas, valores segurados, cláusulas, exclusões e condições gerais. Para garantir a autenticidade desse documento, é importante observar os seguintes pontos:

  • Presença do número de identificação único da apólice; 
  • Dados completos da seguradora (inclusive número de registro estadual);
  • Assinatura digital ou física válida; 
  • Descrição clara das coberturas contratadas. 

Você também deve exigir o Certificate of Insurance (COI), quando aplicável, e verificar se o documento está registrado no sistema da seguradora, por meio de canais oficiais. 

O que fazer se cair em um golpe?

Mesmo com todos os cuidados, o pior pode acontecer. Nessa situação, agir rápido é o que fará você reduzir os danos. Na lista abaixo, explicamos o que fazer caso você tenha sido vítima de um golpe no setor de seguros nos Estados Unidos.

Saiba como denunciar fraudes às autoridades nos EUA

A denúncia de fraudes deve ser feita o quanto antes. O primeiro passo é registrar o caso junto ao National Insurance Crime Bureau (NICB), organização que atua no combate a crimes relacionados a seguros. 

A denúncia pode ser feita online, de forma anônima, pelo site www.nicb.org, ou por telefone no número 1-800-TEL-NICB.

É possível também notificar a Federal Trade Commission (FTC), responsável por proteger os consumidores contra práticas enganosas. 

A reclamação pode ser registrada no site reportfraud.ftc.gov, informando os detalhes do golpe e anexando documentos ou mensagens.

Conheça os órgãos reguladores que podem ajudar

Em Massachusetts e outros estados dos EUA, você encontra um Division of Insurance (DOI) responsável por regular o mercado de seguros local. Esse é o órgão que fiscaliza corretoras, seguradoras e profissionais autorizados a operar. 

Caso tenha sido vítima de um golpe, você pode registrar uma queixa no site do departamento do seu estado, que investigará o caso e poderá aplicar sanções administrativas.

Minimize o prejuízo com soluções legais

Ao identificar o golpe, reúna todos os documentos e registros de comunicação com o suposto corretor ou seguradora: e-mails, comprovantes de pagamento, conversas em aplicativos e anúncios. 

Com esse material, consulte um advogado especializado em direito do consumidor ou direito securitário nos EUA, que poderá orientá-lo sobre medidas judiciais para tentar recuperar os valores pagos.

Em alguns casos, é possível acionar mecanismos de chargeback, caso o pagamento tenha sido feito por cartão de crédito. Essa solicitação pode ser feita à administradora do cartão, explicando que se tratou de uma transação fraudulenta.

Cair em um golpe de seguro é uma experiência frustrante, mas com as medidas corretas é possível buscar reparação. Para se prevenir, escolha uma seguradora confiável e tenha a proteção adequada dos seus bens.

A Breezy Seguros se destaca como uma corretora especializada em atender a comunidade latina nos Estados Unidos, com soluções personalizadas e suporte no seu idioma.

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