Você saber o que pode afetar o seu crédito?

Já falamos várias vezes que a Breezy Seguros está aqui não só para proporcionar o seguro ideal para cada cliente, mas também para trazer conhecimentos que podem viabilizar a sua permanência e seu sucesso em solo americano. E para isso, estamos sempre trazendo artigos sobre como lidar com as suas finanças por aqui. 

A avaliação financeira dos EUA é diferente do que estamos acostumados e é importante conhecer as nuances desse processo. Para quem ainda não sabe, existe um sistema de pontuação de créditos que avalia o seu histórico financeiro e coloca em números a sua reputação como pagador no país. 

Como funciona a pontuação de crédito? 

A maioria dos modelos de pontuação leva em consideração:

  • Seu histórico de pagamento de empréstimos e cartões de crédito;
  • Quanto crédito rotativo você usa regularmente;
  • Há quanto tempo você mantém contas abertas;
  • Os tipos de contas que possui;
  • Com que frequência você solicita um novo crédito.

A avaliação do crédito é feita por 3 empresas: TransUnion, Equifax e Experian.

De acordo com o sistema de crédito americano, qualquer pessoa, iniciando a sua vida financeira, começa com um Credit Score baixo. Seja um jovem ou um imigrante recém chegado, vai precisar construir seu crédito aos poucos. 

Ou seja, mesmo que você tenha uma reputação ilibada no seu país, dificilmente vai conseguir transferir essa reputação para os Estados Unidos, então, o ideal é se preocupar em construir um histórico positivo por aqui também. 

Sua pontuação de crédito é um dos aspectos mais importantes da sua vida financeira. Um bom crédito facilita a qualificação para empréstimos, os melhores cartões de crédito e taxas de seguro mais baixas. Além de tornar mais fácil alugar um imóvel e até mesmo conseguir empregos melhores.

6 passos para construir o seu crédito nos EUA.

Proteger o seu histórico como pagador é fundamental para prosperar na Terra do Tio Sam, e você já deve saber que é importante pagar todas as contas em dia e manter os saldos baixos. 

Além desses fatores, no entanto, pode haver algumas coisas que você não sabia que podem afetar seu crédito. Aqui estão sete deles.

Fatores que podem afetar o seu crédito

1. Contas de serviços públicos

Pague as suas contas sempre em dia, principalmente as de serviços públicos: 

  • Água
  • Telefone 
  • TV à cabo
  • Internet
  • Energia
  • Gás

Priorize a quitação dessas contas antes de assumir qualquer outro compromisso financeiro. As contas em atraso ficam no seu histórico mesmo depois de regularizadas e são consideradas no momento da avaliação feita pelo banco, portanto, não dê bobeira.

Normalmente, isso não acontecerá se você atrasar apenas um pagamento, mas se você estiver tão atrasado que a empresa de serviços públicos tenha que fazer cobranças formais, provavelmente entrará no seu histórico.

Mas é importante lembrar que atraso de pagamento desses serviços pode causar a suspensão dos serviços e ninguém merece ter água, luz ou gás cortados, né?!

2. Solicitações de Aumento de Limite de Crédito

Existem vários motivos para solicitar um aumento de limite no seu cartão de crédito. Não só aumentar o seu poder de compra, mas também pode melhorar seu crédito ao longo do tempo, reduzindo sua taxa de utilização.

É provável que o pedido de aumento do limite fará com que seu credor conduza um processo  que inclui uma verificação de pontuação para determinar se você é elegível, o que pode resultar em uma consulta em seu relatório de crédito.

Essas consultas podem tirar pontos do seu histórico, muito poucos. Mas apesar de ser um “prejuízo” irrisório, se você fizer muitas solicitações de aumento de limite ou de cartões de crédito diferentes, a soma negativa pode passar a afetar a sua pontuação. Estamos fazendo o alerta para que essas solicitações sejam feitas com sabedoria, e apenas quando você acreditar que cumpre os requisitos para que seja autorizada. 

3. Cartões de Crédito Corporativo

Os cartões de crédito corporativos podem ser uma ótima maneira para os empresários pagarem as despesas diárias e aproveitarem recompensas e benefícios. Mas o que nem todo mundo sabe é que mesmo em nome da sua empresa, o cartão pode afetar seu crédito pessoal.

A maioria dos emissores de cartão corporativo exige uma garantia pessoal quando você solicita uma conta. Em outras palavras, se sua empresa não puder pagar o que deve, você é pessoalmente responsável pela dívida. Se a mesma não for paga, o emissor do cartão pode denunciar a inadimplência às agências de crédito e prejudicar seu crédito.

4. Empréstimos Consignados

Temos o hábito de sermos generosos com familiares e amigos próximos, mas quando o assunto é financeiro, é muito importante ter cautela. 

Fazer um empréstimo para um ente querido pode ajudá-lo a se qualificar para um crédito que talvez não tenha obtido por conta própria. No entanto,como fiador, você não está apenas emprestando seu bom crédito para o seu parente, você também é responsável ​​por pagar o empréstimo se ele não for pago. 

Um empréstimo dessa natureza aparecerá em seu relatório de crédito como se fosse seu, e se um pagamento for perdido, poderá prejudicar a pontuação de crédito dos dois indivíduos vinculados ao empréstimo. 

Além disso, ter a dívida em seu relatório de crédito pode aumentar sua relação dívida / renda, o que pode dificultar uma aprovação de crédito quando precisar.

Faça apenas os empréstimos que você realmente precisa e tem certeza que poderá honrar. 

5. Aluguel de carros

Um aluguel de carro não é tecnicamente um empréstimo, então você pode pensar que não é relatado às agências de crédito. Afinal, o aluguel do seu apartamento nem sempre é reportado.

Mas as empresas de leasing relatam a conta como uma conta de parcelamento. Por isso, é crucial que você acompanhe seus pagamentos e os mantenha em dia. 

6. A sua diversidade de crédito

Melhor que nunca fazer empréstimos é usar o seu crédito com responsabilidade e diversidade. Os credores gostam de ver que você é capaz de gerenciar com sucesso diferentes tipos de crédito. 

Isso significa que ter um cartão de crédito, empréstimo para automóveis, empréstimos estudantis e uma hipoteca pode ser melhor para o seu crédito do que apenas um cartão de crédito e compras à vista.

Não ter muita diversidade, provavelmente, não será um problema para os credores. Porém, se o seu desejo é ter uma pontuação alta, acima de 800, vai ser importante pensar em ampliar as possibilidades e diversificar um pouco. 

Isso significa que você deve sair solicitando diferentes tipos de crédito apenas para aumentar seu mix de crédito? Não é para tanto, na maioria dos casos, é melhor estabelecer naturalmente uma combinação diversificada de crédito ao longo do tempo.

7. Ignorar seu relatório de crédito

O simples ato de verificar seu relatório de crédito não afeta diretamente sua pontuação de crédito. Mas se você negligenciar seus relatórios de crédito, pode deixar passar alguma informação que pode causar estragos na sua pontuação.

Por exemplo, se você for vítima de uma fraude e alguém usar suas informações pessoais para fazer um empréstimo, isso aparece no seu relatório de crédito. Se um serviço, por falha no sistema, reporta que você está inadimplente, aparece lá também. 

Contas fraudulentas podem ser contestadas e removidas, mas você precisa estar ciente para contestar. 

O mesmo vale para erros em seu relatório de crédito. Embora seja incomum, é possível que os credores cometam um erro ao relatar o status da sua conta. Em alguns casos, esses erros podem ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Conclusão, verifique sua pontuação de crédito regularmente e registre uma contestação se encontrar algo que considere incorreto.

5 efeitos colaterais de uma pontuação de crédito ruim. 

Acompanhe sua pontuação de crédito para maximizá-la

Tem quem se dedique a vida toda para construir e manter uma boa pontuação de crédito. Quanto mais proativo você for, mais fácil será a longo prazo. À medida que você trabalha para evitar os fatores que podem prejudicar a sua pontuação de crédito, é sempre bom se manter atento nos resultados. 

Manter o controle de sua pontuação e aprender o que pode e o que não pode prejudicá-la lhe dará todas as informações que você precisa para ter sucesso.