Você está pagando mais do que deveria pelos seus seguros, e talvez nem saiba disso. Nos Estados Unidos, muitas seguradoras oferecem uma alternativa interessante para quem busca proteção sem pesar no orçamento: os descontos por múltiplas apólices.

Essa prática funciona como um incentivo: quanto mais apólices você reúne com a mesma empresa, maiores as chances de economizar.

Em nosso guia, você vai entender por que as seguradoras oferecem esse tipo de desconto, quais são as combinações vantajosas e quando essa estratégia vale a pena.

Antes de renovar qualquer apólice, leia até o fim. Pode ser o passo que faltava para proteger melhor seu patrimônio e ter mais economia nos seguros.

O que é o “multi-policy discount”?

A expressão “multi-policy discount” (desconto por múltiplas apólices) é um desconto oferecido por seguradoras quando o cliente decide contratar duas ou mais apólices com a mesma empresa. É uma forma de economizar, mantendo a proteção necessária para diferentes aspectos da vida, como casa, carro, vida ou até seguro para inquilinos.

Além de facilitar a gestão dos seguros (tudo fica concentrado em um único lugar), essa prática reduz os custos administrativos da seguradora e abre margem para que a empresa repasse essa economia ao cliente.

Quais tipos de seguro geralmente permitem essa combinação?

A maioria das seguradoras nos Estados Unidos oferece o “multi-policy discount” para uma variedade de apólices. Ou seja, você pode ajustar a proteção conforme seu estilo de vida e ainda pagar menos por isso.

Os tipos de seguro que mais costumam ser incluídos nesse tipo de combinação são:

  • Seguro de carro e seguro residencial é a dupla mais comum. Muita gente começa com o seguro do carro e depois adiciona o seguro da casa, ou vice-versa;
  • Seguro de carro e seguro de aluguel (renter’s insurance): quem não é proprietário, mas aluga um imóvel, pode juntar a apólice do carro com a de aluguel;
  • Seguro de vida e seguro residencial: essa combinação também é aceita por muitas seguradoras. Algumas empresas oferecem pacotes que protegem seu patrimônio e sua família ao mesmo tempo, com uma boa redução no custo total;
  • Seguro de carro e seguro de vida também é uma possibilidade. Quando contratado junto com outras coberturas, o seguro de vida costuma sair por um preço mais acessível.
  • Seguro comercial com seguro de carro ou residência: para quem tem um pequeno negócio, é possível combinar o seguro da empresa com apólices pessoais. 

A nossa recomendação é conversar com a seguradora para entender quais apólices são elegíveis para o desconto e como montar a melhor combinação para o seu perfil. 

Por que as seguradoras incentivam o bundling de apólices?

As seguradoras têm o direito de recusar ou cancelar coberturas em algumas situações, como inadimplência, fraude ou mudança de perfil de risco. No entanto, quando o cliente possui várias apólices com a mesma empresa, o risco de isso acontecer é menor.

Para a seguradora, cancelar uma apólice isolada pode significar perder todas as demais, o que representa uma perda financeira. O custo de aquisição de um novo cliente costuma ser alto, então reter um cliente fiel e que contrata mais de um serviço é uma vantagem.

O termo “bundling” também é usado para descrever a prática de combinar várias apólices de seguro com uma única seguradora.

Quando não vale a pena juntar apólices?

Existem situações em que manter as apólices separadas, mesmo com seguradoras diferentes, pode oferecer mais economia, flexibilidade e cobertura sob medida:

Se o preço final for mais alto, mesmo com desconto

O maior atrativo do bundling é o desconto, mas isso não garante que o custo final seja o melhor possível. Algumas seguradoras oferecem valores atrativos para um tipo de apólice, como o seguro de carro , mas compensam esse desconto cobrando mais caro por outro produto, como o seguro residencial ou de vida. 

Se houver pouca flexibilidade nas coberturas

Nem toda seguradora permite que você personalize cada apólice com a mesma liberdade quando opta pelo bundling. Em alguns casos, os produtos são oferecidos em formato de pacote fechado, com coberturas padrão e opções limitadas de personalização. 

Se o atendimento variar entre os tipos de seguro

Algumas seguradoras são excelentes em um segmento, como automóveis, mas não oferecem o mesmo padrão de qualidade em outras áreas, como seguros residenciais ou comerciais. Se você concentrar todas as apólices em uma única empresa, corre o risco de ter uma boa experiência em uma área e uma experiência ruim em outra.

Como avaliar se o desconto compensa e como comparar com seguradoras diferentes?

A melhor forma de evitar armadilhas e garantir que você está fazendo um bom negócio é com comparação e análise. Abaixo, você confere algumas dicas para avaliar se o desconto realmente vale a pena e como comparar ofertas entre seguradoras diferentes.

1. Compare o valor total e não apenas os descontos

O desconto pode parecer generoso, mas o que importa mesmo é quanto você vai pagar. Some o valor das apólices combinadas e compare com o custo que teria contratando os seguros separadamente em outras seguradoras.

2. Verifique a qualidade da cobertura oferecida em cada apólice

Não adianta pagar menos e ficar com uma cobertura limitada. Leia com atenção o que está incluso, os valores de franquia, exclusões e limites. Às vezes, o “barato” vem com menos proteção.

3. Peça cotações em pelo menos duas ou três seguradoras diferentes

Mesmo com desconto, uma seguradora pode não ser competitiva em todas as categorias. Compare o valor do pacote com outras opções do mercado, inclusive com seguradoras diferentes para cada tipo de apólice.

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