Você vai receber visitas para as festas de fim de ano? Já pensou em quais são suas responsabilidades civis (liability) para com seus convidados e hóspedes? 

Os EUA é o maior mercado de liability do mundo. É o país que gera o maior número de reclamações e as reclamações de maior valor. No entanto, estar preparado para qualquer eventualidade pode ser a diferença entre uma noite feliz e um péssimo ano novo. 

Liability Coverage da sua apólice de seguro residencial

Imagina a cena: fim do ano chegou, seus sogros vieram te visitar e vão ficar na sua casa. Aí, seu sogro levanta mais cedo que você, vai dar uma volta no jardim e escorrega no gelo que acumulou na escada durante a noite. 

Ele pode precisar de cuidados médicos, ou um exame ou outro. A cobertura de responsabilidade da sua apólice de Homeowners cobre os custos desses atendimentos. Também cobre danos ou ferimentos caso seu cachorrinho resolva morder a sua vizinha ou derrubar o seu cunhado. 

Ufa, né? Esse é exatamente o sentimento de ter um seguro adequado à nossa realidade e às nossas necessidades. 

As apólices costumam ter um valor limite padrão, mas nada te impede de aumentar a sua cobertura. É importante conhecer bem quais são os limites e a extensão da sua cobertura e avaliar se você está mesmo protegido de todos os riscos. 

Sua cobertura de liability pode pagar por problemas como:

  • Ferimentos de um visitante que escorrega, tropeça ou cai;
  • Acidentes relacionado ao álcool que você está servindo
  • Mordidas de cachorro

Além da cobertura de responsabilidade, ainda dentro da sua apólice de seguro residencial há uma pequena cobertura de pagamentos médicos para cobrir ferimentos leves de custo mais baixo, não importa o culpado. Esta cobertura pode pagar mais rapidamente do que o seguro de responsabilidade porque não será necessário fazer uma análise para detectar o responsável. 

Acho que envenenei meus convidados. E agora?

Intoxicação alimentar ou food poison (nos EUA) pode ser causada de diversas maneiras e o risco sempre existe. Uma lata que você não notou que estava amassada, um tomate mal lavado, um ovo mal higienizado e já era… 

Quando muita gente entra e sai da cozinha, quando outras pessoas contribuem com pratos trazidos de casa, quando a festa dura mais que o esperado e as comidas ficam expostas até o segundo round, o risco cresce. Acontece, mas… 

Como anfitrião do Dia de Ação de Graças, do Natal, do Reveillon, ou mesmo da festa da firma, você corre o risco de ser responsabilizado caso um convidado for parar no hospital por causa da comida.

Saiba mais sobre segurança alimentar no site da CDC.

O seguro residencial cobre intoxicações alimentares? E mais o que? 

A cobertura de General Liability da sua apólice de Homeowner irá pagar por contas médicas e outros custos, associados à intoxicação alimentar.      

Os limites da sua apólice podem variar de estado para estado e até mesmo, entre seguradoras, porém, além de intoxicações, normalmente cobrirá:

  1. Custos médicos: não apenas para intoxicação alimentar, como para lesões, mas também para danos causados ​​por escorregões, quedas ou outros ferimentos que ocorram em sua casa. Incluindo áreas externas, ao ar livre, como calçadas e calçadas/escadas com gelo.
  1. Custos judiciais: Se não conseguimos prever um acidente, não conseguimos prever sua gravidade. A lesão causada por uma queda na sua escada ou as consequências de uma intoxicação alimentar podem ser mais sérias e as internações podem se alongar. Isso pode significar um processo judicial nas suas costas e os custos são alto. O seguro de responsabilidade civil ou liability, protege você de ações judiciais e cobre desde honorários de advogados, taxas legais e quaisquer danos ou acordos decorrentes do processo, até o limite de cobertura.
  1. Danos à propriedade do seu vizinho: mesmo que tudo dê certo entre sua família e seus convidados, às vezes a festa ultrapassa certos limites de propriedade. Um futebolzinho no gramado pode criar a oportunidade de quebrar a vidraça da casa ao lado, vai saber o tamanho do prejuízo… O seu seguro pode cobrir os danos, até os limites de sua apólice.

Na grande maioria dos casos, intoxicação alimentar, é um mal que se resolve com ingestão de  líquidos e repouso por um ou dois dias, no entanto, se ficar grave, você está protegido e seu convidado bem assistido. 

**Liability também cobre custos judiciais se o incidente for parar na justiça. 

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Se meu convidado bebe demais, a responsabilidade é minha?

Como anfitrião de um evento, você acaba tendo alguma responsabilidade sobre o excesso de ingestão de bebidas alcoólicas. Se um convidado alcoolizado sofrer um acidente na saída da sua casa, seu seguro pode ajudar a cobrir os ferimentos sofridos por terceiros não negligentes.

O convidado bêbado provavelmente será processado pelo estado e terá que pagar pelos seus próprios prejuízos e atendimentos médicos, porém, o seu seguro já pode entrar em ação para ajudar outros envolvidos. 

Entretanto, acidentes de carro costumam ser dispendiosos e podem passar os limites da sua apólice de Homeowner. Para aumentar sua proteção, considere uma apólice guarda-chuva que entra em ação quando a cobertura de responsabilidade do seguro do proprietário atinge seu limite. 

Evite lidar com esse tipo de stress e cuide da vida das pessoas à sua volta, oriente e incentive a escolha de um motorista da rodada (esse não bebe) ou de formas alternativas de transporte, como táxi ou motorista de aplicativo. 

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