{"id":1661,"date":"2024-02-16T14:00:00","date_gmt":"2024-02-16T19:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/?p=1661"},"modified":"2024-11-26T12:12:16","modified_gmt":"2024-11-26T17:12:16","slug":"construir-credito-nos-eua","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/construir-credito-nos-eua\/","title":{"rendered":"6 passos para construir seu cr\u00e9dito nos EUA"},"content":{"rendered":"\n<p>Voc\u00ea j\u00e1 deve ter percebido que sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 como um cart\u00e3o de visitas aqui nos EUA, certo?! O chamado <em>credit score<\/em> \u00e9 um m\u00e9todo consagrado pelo mercado de cr\u00e9dito para avaliar o risco de inadimpl\u00eancia em todo tipo de financiamento e avaliar voc\u00ea como pagador em diversas situa\u00e7\u00f5es. A sua pontua\u00e7\u00e3o \u00e9 um hist\u00f3rico revelador sobre o seu relacionamento com os credores que passaram pela sua vida.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito ruim n\u00e3o apenas levar\u00e1 a taxas de juros mais altas e menos op\u00e7\u00f5es de modalidades de empr\u00e9stimos, mas tamb\u00e9m pode tornar mais dif\u00edcil encontrar uma casa e adquirir determinados servi\u00e7os. Em alguns casos, a sua pontua\u00e7\u00e3o pode influenciar o valor do seu seguro ou at\u00e9 ser usada como crit\u00e9rio contra voc\u00ea na busca por emprego.<\/p>\n\n\n\n<p>Infelizmente, por melhor pagador que voc\u00ea tenha sido ao longo da vida, no seu pa\u00eds de origem, voc\u00ea n\u00e3o pode transferir seu cr\u00e9dito para c\u00e1, na maioria dos casos voc\u00ea vai ter que construir o seu cr\u00e9dito por aqui mesmo. E diferente do Brasil, por exemplo, que quem tem menos d\u00edvidas tem mais cr\u00e9dito na pra\u00e7a, nos Estados Unidos, surpreendentemente, para conseguir mais cr\u00e9dito, \u00e9 preciso fazer d\u00edvidas e claro, honr\u00e1-las.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, se voc\u00ea chegou nos EUA agora, prepare-se para come\u00e7ar do zero, mas n\u00e3o desanime, existem diversas formas para construir o seu cr\u00e9dito, mesmo que demande um pouco de paci\u00eancia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que avaliam e quem calcula a pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>A maioria dos modelos de pontua\u00e7\u00e3o leva em considera\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Seu hist\u00f3rico de pagamento de empr\u00e9stimos e cart\u00f5es de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li>Quanto cr\u00e9dito rotativo voc\u00ea usa regularmente;<\/li>\n\n\n\n<li>H\u00e1 quanto tempo voc\u00ea mant\u00e9m contas abertas;<\/li>\n\n\n\n<li>Os tipos de contas que possui;<\/li>\n\n\n\n<li>Com que frequ\u00eancia voc\u00ea solicita um novo cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li>A avalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e9 feita por 3 ag\u00eancias: <a href=\"https:\/\/www.transunion.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">TransUnion<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.equifax.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Equifax<\/a> e <a href=\"https:\/\/www.experian.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Experian<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">6 passos para construir sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito nos EUA<\/h2>\n\n\n\n<p>De acordo com o sistema de cr\u00e9dito americano, qualquer pessoa, iniciando a sua vida financeira, come\u00e7a com uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito (Credit Score) baixo. Seja um jovem, seja um imigrante rec\u00e9m chegado, vai precisar construir seu cr\u00e9dito aos poucos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>E como construir essa pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e torn\u00e1-la forte o suficiente para comprar uma casa, por exemplo? Ou para conseguir um empr\u00e9stimo para come\u00e7ar o seu neg\u00f3cio?<\/p>\n\n\n\n<p>Siga os 6 passos a seguir para construir o seu cr\u00e9dito na pra\u00e7a, no menor tempo poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Pague todas as suas contas em dia<\/h3>\n\n\n\n<p>Pague as suas contas sempre em dia, principalmente as de servi\u00e7os dom\u00e9sticos:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00c1gua<\/li>\n\n\n\n<li>Telefone&nbsp;<\/li>\n\n\n\n<li>TV \u00e0 cabo<\/li>\n\n\n\n<li>Internet<\/li>\n\n\n\n<li>Energia<\/li>\n\n\n\n<li>G\u00e1s<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Priorize a quita\u00e7\u00e3o dessas contas antes de assumir qualquer outro compromisso financeiro. As contas em atraso ficam no seu hist\u00f3rico mesmo depois de regularizadas e s\u00e3o consideradas no momento da avalia\u00e7\u00e3o feita pelo banco, portanto, n\u00e3o \u00e9 uma boa ideia se comprometer. Fa\u00e7a uma revis\u00e3o nas suas contas fixas e programe os pagamentos de forma eficiente, aproveite para avaliar os gastos e verificar se todos s\u00e3o necess\u00e1rios e acess\u00edveis.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Mantenha as faturas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito abaixo do limite<\/h3>\n\n\n\n<p>Independente do limite que voc\u00ea tiver, o segredo \u00e9 fechar o m\u00eas com menos de 30% de uso desse cr\u00e9dito, assim, quando fechar a fatura ser\u00e1 reportado \u00e0s empresas credoras que o saldo est\u00e1 baixo. Um baixo \u00edndice de utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito indica aos credores que voc\u00ea n\u00e3o estourou o limite do seu cart\u00e3o e provavelmente sabe como administrar bem o cr\u00e9dito e suas finan\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Verifique seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito regularmente<\/h3>\n\n\n\n<p>Seus relat\u00f3rios de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00e3o atualizados frequentemente para refletir os novos dados que foram compartilhados com as ag\u00eancias de cr\u00e9dito receberam.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A revis\u00e3o consistente de seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito \u00e9 uma boa pr\u00e1tica fundamental que ajuda voc\u00ea a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Revise as transa\u00e7\u00f5es<\/li>\n\n\n\n<li>Corrigir imprecis\u00f5es<\/li>\n\n\n\n<li>Detectar atividade fraudulenta<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pelo menos anualmente, \u00e9 uma boa ideia solicitar seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito gratuitos para revisar as informa\u00e7\u00f5es contidas no relat\u00f3rio. O processo \u00e9 simples e leva apenas alguns minutos do seu tempo.<\/p>\n\n\n\n<p>Para solicitar gratuitamente todos os tr\u00eas relat\u00f3rios da ag\u00eancia de cr\u00e9dito, visite <a href=\"https:\/\/www.annualcreditreport.com\/index.action\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Annualcreditreport.com<\/a>. Clique no bot\u00e3o \u201cSolicitar seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito gratuitos\u201d e siga as etapas para obter seus relat\u00f3rios. Voc\u00ea precisar\u00e1 preencher um formul\u00e1rio e escolher os relat\u00f3rios de cr\u00e9dito que deseja receber. Depois de escolher, voc\u00ea precisar\u00e1 responder a algumas perguntas de verifica\u00e7\u00e3o para obter seu relat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m da solicita\u00e7\u00e3o online, voc\u00ea tamb\u00e9m pode:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ligar para 1-877-322-8228 e solicitar o relat\u00f3rio que ser\u00e1 processado e enviado em at\u00e9 15 dias;<\/li>\n\n\n\n<li>Enviar o Formul\u00e1rio de Solicita\u00e7\u00e3o de Relat\u00f3rio Anual pelo correio e o relat\u00f3rio ser\u00e1 processado e enviado em at\u00e9 15 dias ap\u00f3s a chegada da sua solicita\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Erros como informa\u00e7\u00f5es desatualizadas ou um pagamento informado incorretamente com atraso, podem prejudicar seus esfor\u00e7os para construir a sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. A revis\u00e3o de erros \u00e9 fundamental para a manuten\u00e7\u00e3o do que voc\u00ea construiu ou para garantir que voc\u00ea vai conseguir construir no futuro.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Mantenha seus cart\u00f5es de cr\u00e9dito ativos<\/h3>\n\n\n\n<p>Cancelar um cart\u00e3o de cr\u00e9dito reduz a quantidade de cr\u00e9dito dispon\u00edvel que voc\u00ea tem na pra\u00e7a, o que pode aumentar a porcentagem utilizada do seu cr\u00e9dito e diminuir sua pontua\u00e7\u00e3o. Mesmo que voc\u00ea n\u00e3o queira mais o cart\u00e3o, se voc\u00ea est\u00e1 na saga de construir o seu <em>credit score,<\/em> use vez ou outra e pague imediatamente, isso evita que o emissor feche sua conta por inatividade.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5. Observe seu mix de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>Diversifique os cr\u00e9ditos que voc\u00ea usa, n\u00e3o tenha apenas cart\u00e3o de cr\u00e9dito, ou apenas empr\u00e9stimos parcelados. Veja quais s\u00e3o as suas op\u00e7\u00f5es e busque formas diferentes. Pesquise bastante, seja cauteloso, converse com seu gerente do banco e encontre produtos financeiros que podem te beneficiar e que se encaixem no seu estilo de vida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">6. Regularize d\u00edvidas, mesmo que indevidas<\/h3>\n\n\n\n<p>A gente torce para que isso nunca aconte\u00e7a com ningu\u00e9m, mas eventualmente, erros podem acontecer. Se um credor enviar uma informa\u00e7\u00e3o errada para as ag\u00eancias de cr\u00e9dito e constar uma d\u00edvida em seu nome, mesmo que indevida, tente pagar o quanto antes, e contestar depois.<\/p>\n\n\n\n<p>Claro que isso vale para as contas que voc\u00ea tem condi\u00e7\u00f5es de pagar. Entretanto, nestes casos, acaba sendo mais f\u00e1cil regularizar o seu nome e deixar a d\u00edvida quitada para depois contestar junto \u00e0 credora e pedir o reembolso que lhe cabe, do que ficar brigando com a ag\u00eancia de cr\u00e9ditos.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o deixe uma d\u00edvida de valor baixo arruinar seu hist\u00f3rico.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por que sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 importante para os credores?<\/h2>\n\n\n\n<p>A pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 a melhor forma que um credor pode avaliar quem quer um empr\u00e9stimo. \u00c9 um crit\u00e9rio que pode mostrar se voc\u00ea \u00e9 um bom pagador, se paga em dia, se paga sempre, se consegue cumprir compromissos ou se d\u00e1 passos maiores que a sua perna.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Voc\u00ea provavelmente hesitaria em emprestar dinheiro a um amigo que geralmente leva uma eternidade para pagar &#8211; ou n\u00e3o paga nunca.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Os credores confiam nas pontua\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito como uma indica\u00e7\u00e3o de que voc\u00ea cumprir\u00e1 as obriga\u00e7\u00f5es. Uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito mais alta, dizem os especialistas, d\u00e1 confian\u00e7a aos credores de que eles ser\u00e3o reembolsados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito voc\u00ea precisa para obter&nbsp; as melhores taxas em financiamentos?<\/h3>\n\n\n\n<p>Uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de mais de 700 geralmente vai te garantir uma taxa de juros mais baixa e, mesmo que voc\u00ea possa se qualificar para <a href=\"https:\/\/dev.brzseguros.com\/pt-br\/fha-para-imigrantes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">certos empr\u00e9stimos com pontua\u00e7\u00e3o menor que 680<\/a>, as taxas mais baixas est\u00e3o acima dos 700 pontos.<\/p>\n\n\n\n<p>Cada credor tem um crit\u00e9rio e define um padr\u00e3o de pontua\u00e7\u00e3o para te avaliar, mas normalmente os n\u00edveis classificat\u00f3rios seguem esse padr\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bad Credit:&nbsp; 300 &#8211; 629 pontos<\/li>\n\n\n\n<li>Average Credit: 630 &#8211; 699 pontos<\/li>\n\n\n\n<li>Good Credit: 700 &#8211; 739 pontos<\/li>\n\n\n\n<li>Excellent Credit: +740 pontos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ou seja, <strong>cr\u00e9dito ruim<\/strong>, <strong>cr\u00e9dito m\u00e9dio<\/strong>, <strong>cr\u00e9dito bom<\/strong> e <strong>cr\u00e9dito excelente<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O setor de empr\u00e9stimos eleva a escala de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito em incrementos de <strong>20 <\/strong>pontos e ajusta as taxas oferecidas a voc\u00ea cada vez que a pontua\u00e7\u00e3o aumentar ou diminuir cerca de <strong>20 <\/strong>pontos.<\/p>\n\n\n\n<p>O que significa que n\u00e3o adianta construir o seu cr\u00e9dito para conseguir uma boa taxa de empr\u00e9stimo e depois relaxar com seus pagamentos. A taxa acompanha a sua pontua\u00e7\u00e3o enquanto a d\u00edvida estiver ativa.&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voc\u00ea j\u00e1 deve ter percebido que a sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 como se fosse o seu cart\u00e3o de visitas aqui nos EUA. 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