Voc\u00ea j\u00e1 recebeu uma notifica\u00e7\u00e3o de auditoria? Bateu o nervosismo? A gente entende que mesmo n\u00e3o tendo feito nada errado, fica aquela pulguinha atr\u00e1s da orelha: \u201cser\u00e1 que fiz tudo certo?\u201d<\/p>\n\n\n\n
Al\u00e9m disso, na nossa sociedade, existe uma carga negativa na palavra auditoria, n\u00e9? Mas voc\u00ea sabe o que \u00e9 e como funciona auditoria de seguro comercial? Entendendo o objetivo e o processo, vai ficar muito mais f\u00e1cil se preparar e ficar tranquilo na pr\u00f3xima auditoria que bater \u00e0 sua porta!<\/p>\n\n\n\n
Uma auditoria de seguro comercial \u00e9 um processo de an\u00e1lise das ap\u00f3lices de seguro da sua empresa para determinar se ela est\u00e1 devidamente coberta para todos os riscos potenciais aos quais est\u00e1 exposta.<\/p>\n\n\n\n
Normalmente, o pr\u00eamio atribu\u00eddo na compra do seguro n\u00e3o \u00e9 definitivo. Seu pr\u00eamio (o valor que voc\u00ea vai pagar pelo seguro) \u00e9 calculado com base nas estimativas da exposi\u00e7\u00e3o de sua empresa a partir de atividades de anos anteriores. Ocasionalmente, a sua seguradora conduz uma auditoria do pr\u00eamio para se certificar que voc\u00ea est\u00e1 com as coberturas necess\u00e1rias e que est\u00e1 pagando o valor correto. <\/p>\n\n\n\n
\u00c9 normal que os neg\u00f3cios mudem ao longo do ano. O objetivo das auditorias de pr\u00eamios de seguro \u00e9 usar os dados reais de vendas e opera\u00e7\u00f5es para determinar a precis\u00e3o de sua estimativa. A auditoria ent\u00e3o determina o valor de seu pr\u00eamio final.<\/p>\n\n\n\n
Isso pode significar um aumento futuro em seu pr\u00eamio. Mas, em alguns casos, o processo de auditoria mostra que voc\u00ea tem direito a um reembolso de parte do seu pr\u00eamio.<\/p>\n\n\n\n
Essas auditorias s\u00e3o muito comuns quando se trata de Seguro de Responsabilidade Civil<\/a> (General Liability) ou Workers\u2019 Compensation<\/a>. <\/p>\n\n\n\n Como explicamos acima, seu pr\u00eamio inicial \u00e9 definido com base em uma estimativa feita por voc\u00ea. Quando voc\u00ea escolhe a seguradora com as melhores condi\u00e7\u00f5es para seu neg\u00f3cio e paga o pr\u00eamio, ele normalmente fica bloqueado pelo per\u00edodo da ap\u00f3lice de 12 meses.<\/p>\n\n\n\n Entre 30 e 90 dias ap\u00f3s o t\u00e9rmino do per\u00edodo da ap\u00f3lice, voc\u00ea receber\u00e1 um documento para preencher as informa\u00e7\u00f5es sobre receita e vendas brutas do ano anterior. N\u00f3s da Breezy Seguros, recomendamos fortemente a contrata\u00e7\u00e3o de contador (ou bookkeeper, como se fala nos EUA) para te auxiliar nesse momento complicado e delicado.<\/p>\n\n\n\n Se durante o processo de auditoria for constatado que sua receita foi maior do que o projetado, seu pr\u00eamio do ano anterior ser\u00e1 ajustado e voc\u00ea pagar\u00e1 a diferen\u00e7a. Mas tamb\u00e9m pode ser reduzido se suas proje\u00e7\u00f5es foram maiores. <\/p>\n\n\n\n Caso voc\u00ea discorde dos resultados, voc\u00ea pode pedir uma reavalia\u00e7\u00e3o. A auditoria \u00e9 feita remotamente, em caso de discord\u00e2ncia, voc\u00ea ser\u00e1 solicitado a fornecer documenta\u00e7\u00e3o de suporte, como registros e documentos fiscais, por correio. <\/p>\n\n\n\n Ocasionalmente, um auditor pedir\u00e1 para marcar uma reuni\u00e3o para ir ao seu local de neg\u00f3cios ou escrit\u00f3rio de contabilidade para verificar a folha de pagamento, receitas, entre outros documentos, pessoalmente.<\/p>\n\n\n\n O papel do auditor \u00e9 basicamente verificar suas vendas e sua folha de pagamento. Voc\u00ea j\u00e1 repassa essa informa\u00e7\u00e3o no ato de contrata\u00e7\u00e3o do seguro. Ele tamb\u00e9m pode verificar o n\u00famero de colaboradores e a fun\u00e7\u00e3o de cada um. <\/p>\n\n\n\n Quais s\u00e3o os seguros pass\u00edveis de auditoria? Aqui est\u00e3o tr\u00eas das auditorias mais comuns.<\/p>\n\n\n\n Os pr\u00eamios de Workers\u2019 Compensation s\u00e3o baseados no n\u00famero de funcion\u00e1rios que voc\u00ea tem, como eles s\u00e3o classificados e qual \u00e9 sua folha de pagamento. Se voc\u00ea mantiver bons registros, a seguradora pode auditar anualmente, trimestralmente ou mensalmente, e seu pr\u00eamio pode ir sendo ajustado a cada auditoria. Em muitos casos, esse processo de auditoria j\u00e1 \u00e9 totalmente automatizado.<\/p>\n\n\n\n As ap\u00f3lices de General Liability s\u00e3o feitas com base em alguns fatores, como o seu faturamento bruto anual, dados de folha de pagamento e at\u00e9 metragem do seu espa\u00e7o f\u00edsico. Durante o processo de inscri\u00e7\u00e3o, voc\u00ea provavelmente informou a sua previs\u00e3o de receita para o pr\u00f3ximo ano, os auditores verificam se sua receita est\u00e1 de acordo com o que voc\u00ea disse. <\/p>\n\n\n\n O seguro de carga geralmente se baseia no volume de remessa ou na avalia\u00e7\u00e3o geral das mercadorias despachadas. Dessa forma, essas ser\u00e3o as informa\u00e7\u00f5es checadas nas auditorias.<\/p>\n\n\n\n Esteja preparado! Listadas abaixo est\u00e3o as informa\u00e7\u00f5es t\u00edpicas que um auditor pode solicitar no momento da auditoria. Se houver v\u00e1rias empresas ou entidades seguradas sob uma ap\u00f3lice, o auditor solicitar\u00e1 estas informa\u00e7\u00f5es para cada empresa ou entidade:<\/p>\n\n\n\n O ideal \u00e9 j\u00e1 ter sempre compilado os registros financeiros aplic\u00e1veis \u200b\u200be montar um arquivo de auditoria completo para n\u00e3o precisar se organizar em cima da hora. Tenha todas as informa\u00e7\u00f5es acess\u00edveis e prontamente dispon\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n Se suas vendas aumentarem exponencialmente ou se voc\u00ea precisar de mais ou menos colaboradores durante a metade da vig\u00eancia de sua ap\u00f3lice, considere entrar em contato com seu corretor para ajustar o pagamento do seu seguro.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea ajustar com anteced\u00eancia, pode evitar sustos depois da auditoria.<\/p>\n\n\n\n Se a sua empresa contratar trabalhadores tempor\u00e1rios ou subcontratados, voc\u00ea precisa exigir o COI (de general liability ou workers comp) para incluir nos seus documentos. Caso voc\u00ea n\u00e3o consiga provar que eles est\u00e3o cobertos individualmente, o auditor ser\u00e1 for\u00e7ado a inclu\u00ed-los em sua ap\u00f3lice de seguro, o que vai aumentar o valor do seu pagamento. <\/p>\n\n\n\n N\u00e3o! A ap\u00f3lice precisa declarar especificamente que o pr\u00eamio \u00e9 audit\u00e1vel. General Liability, Workers Comp e seguro auto comercial s\u00e3o geralmente audit\u00e1veis. J\u00e1 outros seguros comerciais como o Directors and Officers Liability e Employment Practices, n\u00e3o s\u00e3o.<\/p>\n\n\n\nComo \u00e9 o processo da auditoria?<\/h2>\n\n\n\n
Tipos de auditorias comuns <\/h2>\n\n\n\n
Auditoria de Workers\u2019 Compensation<\/h3>\n\n\n\n
Auditoria de General Liability<\/h3>\n\n\n\n
Auditoria de seguro de carga \/ frete<\/h3>\n\n\n\n
Esteja preparado para a auditoria!<\/h2>\n\n\n\n
Informa\u00e7\u00f5es gerais<\/h3>\n\n\n\n
\n
Registros de folha de pagamento<\/h3>\n\n\n\n
\n
Informa\u00e7\u00e3o de Subcontratados<\/h3>\n\n\n\n
\n
Documentos fiscais para verificar folha de pagamento \/ registros de vendas e n\u00famero de identifica\u00e7\u00e3o federal<\/h3>\n\n\n\n
\n
Vendas<\/h3>\n\n\n\n
\n
Outras coisas que voc\u00ea deve estar ciente<\/h2>\n\n\n\n
Contrato de trabalhadores tempor\u00e1rios ou subcontratados<\/h2>\n\n\n\n
Todas as ap\u00f3lices s\u00e3o auditadas?<\/h2>\n\n\n\n