{"id":3600,"date":"2021-11-04T23:00:00","date_gmt":"2021-11-05T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/?p=3600"},"modified":"2025-04-29T10:42:41","modified_gmt":"2025-04-29T14:42:41","slug":"latinx-wealth","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/latinx-wealth\/","title":{"rendered":"LATINX WEALTH: reservas, investimentos e aposentadoria"},"content":{"rendered":"\n

Depois de falarmos dos dados do empreendedorismo latino e suas proje\u00e7\u00f5es para o futuro, de mergulharmos nas propriedade imobili\u00e1rias<\/a> e de apresentarmos a comunidade LatinX em seus expressivos n\u00fameros<\/a>, voltamos para falar de como lidamos com o dinheiro. <\/p>\n\n\n\n

Como o objetivo do Hispanic Wealth Project<\/a>, \u00e9 o desenvolvimento da comunidade via habita\u00e7\u00e3o, desenvolvimento de pequenas empresas e constru\u00e7\u00e3o de riqueza, parte da pesquisa \u00e9 voltada para reservas e investimentos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Latinos e contas de aposentadoria <\/h2>\n\n\n\n

Latinos com contas de aposentadoria t\u00eam um patrim\u00f4nio l\u00edquido m\u00e9dio de US $133.300, quase 10x<\/strong> a riqueza dos que n\u00e3o t\u00eam. Esse \u00e9 um investimento essencial na constru\u00e7\u00e3o de riqueza, por isso \u00e9 um ponto t\u00e3o relevante para se pesquisar.<\/p>\n\n\n\n

Por ser um investimento baseado no mercado de a\u00e7\u00f5es, a falta de compreens\u00e3o de como funciona \u00e9 o principal motivo da baixa ades\u00e3o aos planos de aposentadoria. O mercado de a\u00e7\u00f5es causa um efeito \u201cbicho pap\u00e3o\u201d para os leigos e tem quem acabe perdendo dinheiro por se julgar incapaz de aprender. <\/p>\n\n\n\n

Dos participantes da pesquisa, 25% <\/strong>dos latinos relataram n\u00e3o saber como investir em contas de aposentadoria, 10%<\/strong> n\u00e3o acreditam na seguran\u00e7a do investimento e 9%<\/strong> nunca ouviram falar.<\/p>\n\n\n\n

Ainda que o desconhecimento sobre o investimento seja um dos principais motivos para n\u00e3o faz\u00ea-lo, 25%<\/strong> dos latinos responderam que n\u00e3o podiam pagar planos desse tipo, ainda menos que os 40%<\/strong> dos brancos n\u00e3o hisp\u00e2nicos, ou seja, uma quest\u00e3o mais cultural que financeira. <\/p>\n\n\n\n

Como se n\u00e3o bastasse a hist\u00f3rica baixa taxa de ades\u00e3o, entre 2016 e 2019, os latinos reduziram sua participa\u00e7\u00e3o em contas de aposentadoria em 14,1%<\/strong>, continuando a tend\u00eancia de ter a menor taxa de participa\u00e7\u00e3o entre os grupos estudados. <\/p>\n\n\n\n

Capacidade de economizar: <\/h2>\n\n\n\n

Em 2019, 44,7%<\/strong> das fam\u00edlias latinas relataram que tinham capacidade de economizar, em compara\u00e7\u00e3o com 58,6%<\/strong> da popula\u00e7\u00e3o em geral. Entre os entrevistados da Pesquisa de 2021, 39%<\/strong> dos latinos t\u00eam menos de US $1.000 <\/strong>em economias.<\/p>\n\n\n\n

Educa\u00e7\u00e3o para gerar confian\u00e7a<\/h2>\n\n\n\n

Muito da desconfian\u00e7a em n\u00e3o participar de alguns investimentos vem de quest\u00f5es culturais e da falta de informa\u00e7\u00e3o. Latinos t\u00eam pouca diversifica\u00e7\u00e3o de ativos, o que levou as empresas latinas a terem mais preju\u00edzos durante a pandemia. (Vimos esse dado no post sobre empreendedorismo latino)<\/p>\n\n\n\n

Em 2019, 25,5%<\/strong> das fam\u00edlias latinas tinham uma conta de aposentadoria, a taxa mais baixa de qualquer grupo demogr\u00e1fico por uma margem grande. Apesar dos significativos crescimentos na \u00e1rea profissional e imobili\u00e1ria, o setor de economia e investimento ainda n\u00e3o encontra a mesma tend\u00eancia no mundo LatinX.  <\/p>\n\n\n\n

Mas podemos ver uma luz no fim do t\u00fanel, educa\u00e7\u00e3o e orienta\u00e7\u00e3o podem surtir efeito e ter o poder de modificar essa cultura (ou qualquer outra!). Durante a pesquisa apurou-se que 18% estaria propenso a aprender sobre aposentadoria com familiares ou algu\u00e9m de confian\u00e7a, uma porcentagem mais baixa, se mostrou propensa a workshops, sejam eles presenciais ou virtuais. <\/p>\n\n\n\n

Investimentos e aposentadoria<\/h2>\n\n\n\n

Como j\u00e1 dissemos, os investimentos da popula\u00e7\u00e3o latina s\u00e3o pouco diversificados e quando falamos em mercado de a\u00e7\u00f5es, a participa\u00e7\u00e3o desse grupo \u00e9 ainda menor. Pela pesquisa, podemos identificar algumas poss\u00edveis raz\u00f5es para esses fatos:<\/p>\n\n\n\n

  1. Os latinos preferem investimentos f\u00edsicos, palp\u00e1veis e que possam ser compreendidos intuitivamente.<\/li><\/ol>\n\n\n\n
    1. As percep\u00e7\u00f5es dos latinos sobre a aposentadoria diferem das dos n\u00e3o latinos e quase sempre, podem ser explicadas por fatores socioecon\u00f4micos. Realiza\u00e7\u00e3o educacional, casa pr\u00f3pria, propriedade de neg\u00f3cios e renda, desempenham pap\u00e9is \u200b\u200bna predisposi\u00e7\u00e3o de uma fam\u00edlia latina para participar de investimentos.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

      O fato da participa\u00e7\u00e3o dos latinos em contas de aposentadoria ter diminu\u00eddo em 14%<\/strong> \u00e9 preocupante. A aposentadoria n\u00e3o s\u00f3 traz vantagens fiscais, como proporciona salvaguarda financeira, diversifica ativos e beneficia por juros compostos. <\/p>\n\n\n\n

      Al\u00e9m disso, confiar inteiramente na Previd\u00eancia Social pode ser arriscado, j\u00e1 que os benef\u00edcios t\u00eam a tend\u00eancia de se tornarem insuficientes, e menos confi\u00e1veis com o tempo, para manter um padr\u00e3o de vida razo\u00e1vel na velhice. <\/p>\n\n\n\n

      E essa preocupa\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 individual, se as taxas de poupan\u00e7a para aposentadoria futura permanecerem constantes, o Employee Benefit Research Institute prev\u00ea que quase metade (48%<\/strong>) de latinos com idades entre 35 e 39 anos hoje podem ficar sem dinheiro na aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n

      Fatores socioecon\u00f4micos<\/h2>\n\n\n\n

      Mais uma vez mostrando que a educa\u00e7\u00e3o e propriedade imobili\u00e1ria s\u00e3o ferramentas transformadoras de h\u00e1bitos, esses s\u00e3o fatores que influenciam e impulsionam a participa\u00e7\u00e3o em contas de aposentadoria. <\/p>\n\n\n\n

      Entre os entrevistados pela pesquisa, 67%<\/strong> dos latinos com diploma de bacharel ou superior e mais da metade (51%<\/strong>) dos propriet\u00e1rios latinos possuem e investem em uma conta de aposentadoria. Da mesma forma, entre os latinos mais ricos, 71%<\/strong> dos entrevistados que ganham US $100.000 ou mais anualmente relataram ter uma conta de aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n

      Entretanto, mesmo entre aqueles que t\u00eam acesso a contas de aposentadoria fornecidas pelo empregador, os latinos s\u00e3o os mais hesitantes em participar. O acesso \u00e0s contas de aposentadoria patrocinadas \u00e9 menos prov\u00e1vel para latinos em geral, entretanto, mesmo quando \u00e9 dada a op\u00e7\u00e3o, eles s\u00e3o os menos propensos a participar. Apenas 44%<\/strong> das fam\u00edlias latinas t\u00eam acesso a um plano de aposentadoria, dessas, apenas 75%<\/strong> contribu\u00edram, tendo a menor ades\u00e3o dentre os outros grupos estudados. <\/p>\n\n\n\n

      Percep\u00e7\u00f5es Culturais e Expectativas para Aposentadoria<\/h2>\n\n\n\n

      Alguns pontos devem ser levados em considera\u00e7\u00e3o ao se pensar na aposentadoria de um latino nos EUA. A cultura, os h\u00e1bitos e costumes v\u00eam \u00e0 tona e falam muito sobre essa fatia da popula\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

      Seguem algumas informa\u00e7\u00f5es relevantes para entender melhor a popula\u00e7\u00e3o latina:<\/p>\n\n\n\n

      Trabalhar na aposentadoria<\/h3>\n\n\n\n

      De toda a popula\u00e7\u00e3o, os latinos representam 15%<\/strong> dos que n\u00e3o  t\u00eam inten\u00e7\u00e3o de se aposentar ou de parar de trabalhar permanentemente, 50% <\/strong>a mais do que a popula\u00e7\u00e3o em geral. Acredita-se que quest\u00f5es culturais ligadas ao sustento da fam\u00edlia, \u00e0 precariza\u00e7\u00e3o do trabalho, ao orgulho de trabalhar e \u00e0 concep\u00e7\u00e3o do que \u00e9 um aposentado, s\u00e3o grandes respons\u00e1veis por essa tend\u00eancia. <\/p>\n\n\n\n

      Isso \u00e9 mais comum entre os locat\u00e1rios latinos (21%<\/strong>) e latinos com menos de 35 anos (19%<\/strong>). As respostas sugerem uma certa avers\u00e3o desse grupo \u00e0 ideia de aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n

      Cuidado com o mais velhos<\/h3>\n\n\n\n

      Os latinos em geral, s\u00e3o mais apegados \u00e0 fam\u00edlia e, muitas vezes por quest\u00f5es econ\u00f4micas, costumam viver juntos na mesma casa em diversas fases da vida. Assim, 41%<\/strong> dos entrevistados latinos acreditam que ter\u00e3o que apoiar seus pais (ou av\u00f3s, tios) durante a aposentadoria dos mesmos. <\/p>\n\n\n\n

      Por outro lado, 70%<\/strong> dos brancos n\u00e3o latinos n\u00e3o esperam ter de cuidar de um dos pais at\u00e9 a aposentadoria.<\/p>\n\n\n\n

      Na mesma linha, os latinos eram o grupo demogr\u00e1fico mais prov\u00e1vel de esperar que a maioria de seus fundos de aposentadoria fosse fornecida por seus filhos, o dobro da taxa da popula\u00e7\u00e3o em geral.<\/p>\n\n\n\n

      Desconfian\u00e7a e falta de familiaridade est\u00e3o levando \u00e0 baixa participa\u00e7\u00e3o de investimento<\/h3>\n\n\n\n

      O principal motivador da baixa participa\u00e7\u00e3o em contas de aposentadoria para os latinos n\u00e3o \u00e9 a falta de fundos, mas o desconhecimento de como funcionam os investimentos baseados no mercado de a\u00e7\u00f5es. <\/p>\n\n\n\n

      Ao serem questionados sobre os motivos de n\u00e3o investirem em aposentadoria, os latinos foram os mais propensos a responder que n\u00e3o sabem como investir (25%<\/strong>), que acham que n\u00e3o \u00e9 um investimento seguro (10%<\/strong>), ou que nunca ouviram falar no assunto (9%<\/strong>), comparados aos entrevistado brancos n\u00e3o hisp\u00e2nicos.<\/p>\n\n\n\n

      Menor capacidade de economizar<\/h3>\n\n\n\n

      A maioria dos americanos, como dos brasileiros, usa a tradicional poupan\u00e7a para guardar o seu dinheiro, mesmo que depois fa\u00e7a algum investimento com ele. Essas economias costumam salvar o estilo de vida de uma pessoa quando h\u00e1 instabilidade financeira. <\/p>\n\n\n\n

      Assim como a tend\u00eancia de planejamento de aposentadoria dos latinos \u00e9 alarmante, a tend\u00eancia de poupan\u00e7a n\u00e3o fica atr\u00e1s. De acordo com a Pesquisa de Finan\u00e7as do Consumidor, os latinos relatam ter a menor capacidade de economizar de qualquer grupo demogr\u00e1fico. <\/p>\n\n\n\n

      Em 2019, apenas 44,7%<\/strong> dos lares latinos conseguiram economizar alguma coisa, em compara\u00e7\u00e3o com 58,6%<\/strong> da popula\u00e7\u00e3o em geral, taxa que \u00e9 constantemente a mais baixa desde 2010. O valor m\u00e9dio de reserva das fam\u00edlias que conseguiram economizar s\u00f3 \u00e9 maior que o  das fam\u00edlias negras.<\/p>\n\n\n\n

      Durante os fechamentos e restri\u00e7\u00f5es de locomo\u00e7\u00e3o em 2020, os lares americanos, em sua maioria, relataram um aumento nas suas economias. A falta de op\u00e7\u00e3o de viajar, de frequentar eventos sociais e restaurantes, permitiu que o dinheiro sobrasse. <\/p>\n\n\n\n

      Por\u00e9m, para a popula\u00e7\u00e3o mais carente, como parte dos latinos (42%<\/strong>) e da popula\u00e7\u00e3o negra (44%<\/strong>), o per\u00edodo apenas dificultou a vida financeira e a economia se tornou ainda menor que em anos anteriores. <\/p>\n\n\n\n

      Juros compostos<\/h3>\n\n\n\n

      O latinos que t\u00eam capacidade de juntar um dinheirinho extra, escolhem s\u00f3 juntar mesmo e guardam o dinheiro em contas sem juros, como poupan\u00e7as ou mesmo fora dos bancos, guardando em casa ou em cofres. Aquele costume de juntar o dinheiro no colch\u00e3o, sabe? 47%<\/strong> dos entrevistados guardam dinheiro extra na conta banc\u00e1ria mesmo. <\/p>\n\n\n\n

      Mesmo quando se trata de propriet\u00e1rios de empresas, os empres\u00e1rios latinos t\u00eam 3x<\/strong> mais probabilidade do que os n\u00e3o empres\u00e1rios de relatar manter dinheiro extra em casa (35% contra 11%<\/strong>).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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