Voc\u00ea chegou nos EUA, conseguiu emprego, abriu um neg\u00f3cio e agora quer comprar um im\u00f3vel. Embora voc\u00ea j\u00e1 esteja se sentindo em casa, voc\u00ea \u00e9 imigrante e tem quest\u00f5es especiais para se preocupar antes de ir atr\u00e1s de um credor. Existem op\u00e7\u00f5es de hipoteca para imigrantes, mas h\u00e1 algumas etapas extras necess\u00e1rias para se qualificar.<\/p>\n\n\n\n
Voc\u00ea precisar\u00e1 entender os requisitos de resid\u00eancia, as restri\u00e7\u00f5es de visto e como funcionam as hipotecas e os empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n
O tempo, o planejamento e o esfor\u00e7o que voc\u00ea ter\u00e1 que dispor para conquistar a casa pr\u00f3pria nos EUA, valer\u00e3o a pena. Um im\u00f3vel ainda \u00e9 uma \u00f3tima maneira de garantir um futuro financeiro s\u00f3lido para voc\u00ea e sua fam\u00edlia por aqui.<\/p>\n\n\n\n
Conhe\u00e7a o passo a passo para estar preparado para qualquer obst\u00e1culo que possa aparecer. <\/p>\n\n\n\n
H\u00e1 uma variedade de programas de empr\u00e9stimo imobili\u00e1rio dispon\u00edveis para imigrantes nos Estados Unidos. As diretrizes de qualifica\u00e7\u00e3o e os requisitos de documenta\u00e7\u00e3o dependem do tipo de resid\u00eancia que voc\u00ea tem.<\/p>\n\n\n\n
Titulares de green card e LPRs podem, \u00e0s vezes, garantir uma casa com apenas 3% de entrada (down payments<\/em>). Podem usar os mesmos servi\u00e7os que cidad\u00e3os dos EUA como empr\u00e9stimos FHA<\/a> e outros servi\u00e7os apoiados pelo governo, como Freddie Mac<\/a> e Fannie Mae<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea \u00e9 um residente permanente, al\u00e9m de ter uma boa pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, voc\u00ea precisar\u00e1 mostrar suas declara\u00e7\u00f5es de impostos, extratos de ativos e extratos banc\u00e1rios mais recentes para garantir uma hipoteca.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea \u00e9 residente com visto de trabalho, voc\u00ea tem a op\u00e7\u00e3o de buscar um empr\u00e9stimo da Federal Housing Administration (FHA).\u00a0 Vai precisar fornecer comprovante de emprego e um n\u00famero de previd\u00eancia social (SSN<\/a>).\u00a0<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea precisa comprovar que seu visto de trabalho vai te permitir continuar no pa\u00eds por tempo suficiente para pagar o empr\u00e9stimo, portanto, podem solicitar um contrato de trabalho v\u00e1lido que se estende por at\u00e9 tr\u00eas anos, juntamente com um hist\u00f3rico de cr\u00e9dito positivo, extratos banc\u00e1rios e declara\u00e7\u00f5es fiscais dos dois anos anteriores.<\/p>\n\n\n\n Qualquer pessoa que receba o status de refugiado ou asilado pode solicitar um empr\u00e9stimo residencial por meio dos mesmos servi\u00e7os apoiados pelo governo dispon\u00edveis para os cidad\u00e3os dos EUA. <\/p>\n\n\n\n Depois de um ano, j\u00e1 podem solicitar um green card e buscar a casa pr\u00f3pria depois que o status for concedido. <\/p>\n\n\n\n Os benefici\u00e1rios do DACA<\/a> podem comprar um im\u00f3vel nos EUA, desde que seja para morar e que tenham uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito de 620 ou superior. As op\u00e7\u00f5es de financiamento ainda s\u00e3o limitadas, mas em breve eles estar\u00e3o qualificados para solicitar empr\u00e9stimos do FHA.<\/p>\n\n\n\n Alguns credores oferecem empr\u00e9stimos de identifica\u00e7\u00e3o fiscal para imigrantes que vivem nos EUA sem status, normalmente com um n\u00famero de identifica\u00e7\u00e3o fiscal individual (ITIN) em vez de um n\u00famero de seguran\u00e7a social.<\/p>\n\n\n\n As hipotecas ITIN s\u00e3o pr\u00e1ticas de empr\u00e9stimo que muitos imigrantes indocumentados usam para comprar uma casa. O seu credor tem a capacidade de tomar o seu im\u00f3vel se voc\u00ea faltar com os pagamentos.<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea pode conseguir esse tipo de financiamento em bancos locais ou cooperativas de cr\u00e9dito menores, que costumam ter taxas mais competitivas que os grandes bancos. Algumas cooperativa podem ter programas de empr\u00e9stimos especificamente adaptados para imigrantes.<\/p>\n\n\n\n Geralmente, uma hipoteca do ITIN exigir\u00e1 um pagamento inicial de 20% e ser\u00e1 uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Infelizmente, as taxas de juros para hipotecas ITIN s\u00e3o frequentemente mais altas do que as outras, e ficam em torno de 7 ou 8 por cento.<\/p>\n\n\n\n Qualquer pessoa que se encontre dentro dos limites dos Estados Unidos, mesmo que n\u00e3o tenha o status de resid\u00eancia, s\u00e3o protegidos pela 14\u00aa Emenda<\/a> da Constitui\u00e7\u00e3o, que concede o direito ao devido processo legal e igual prote\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/p>\n\n\n\n O Fair Housing Act foi aprovado em 1968 como uma continua\u00e7\u00e3o do Civil Rights Act de 1964<\/a>. Na inten\u00e7\u00e3o de eliminar as pr\u00e1ticas excludentes e de discrimina\u00e7\u00e3o racial que tem historicamente impedido pessoas de cor e imigrantes de comprar casas em determinados bairros e regi\u00f5es.\u00a0<\/p>\n\n\n\n O Fair Housing Act tornou ilegal a diferencia\u00e7\u00e3o na venda, financiamento ou aluguel de propriedade a qualquer indiv\u00edduo com base em sua ra\u00e7a, religi\u00e3o, nacionalidade ou sexo. <\/p>\n\n\n\n Em 1974, este ato foi expandido para incluir prote\u00e7\u00f5es baseadas em g\u00eanero e foi expandido novamente em 1988 para proteger fam\u00edlias e indiv\u00edduos com defici\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea sofreu discrimina\u00e7\u00e3o em algum momento durante o processo de compra de sua casa, existem etapas espec\u00edficas que voc\u00ea pode seguir para coibir:<\/p>\n\n\n\n Estude a lei mesmo antes da sua primeira reuni\u00e3o com um agente imobili\u00e1rio ou corretor de hipotecas. \u00c9 ilegal para um agente imobili\u00e1rio perguntar sobre sua religi\u00e3o ou status de imigra\u00e7\u00e3o, por exemplo, nem deve sugerir bairros ou regi\u00f5es com base em sua etnia ou ra\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n Quase todos os estados abrigam ag\u00eancias que participam do Fair Housing Assistance Program (FHAP), os de Massachusetts voc\u00ea encontra aqui<\/a>. Nas ag\u00eancias voc\u00ea receber\u00e1 orienta\u00e7\u00f5es sobre como agir legalmente.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Voc\u00ea pode registrar uma fair housing complaint<\/a> (dispon\u00edvel em oito idiomas diferentes) em um HUD dentro de um ano da viola\u00e7\u00e3o alegada ou em um tribunal estadual ou federal dentro de dois anos da viola\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m de atender aos requisitos padr\u00e3o de empr\u00e9stimos para renda, cr\u00e9dito e entrada, voc\u00ea ainda ter\u00e1 alguns obst\u00e1culos a mais por ser imigrante. Ser\u00e1 exigido a comprova\u00e7\u00e3o de: <\/p>\n\n\n\n Especialistas apontam que ao confirmar que voc\u00ea preenche todos os requisitos para se tornar um poss\u00edvel mutu\u00e1rio, voc\u00ea deve ser muito cuidadoso ao escolher o seu credor. Verifique taxas, fa\u00e7a simula\u00e7\u00f5es e compare a condi\u00e7\u00f5es de pelo menos 5 empresas. <\/p>\n\n\n\n Fique atento, se seu green card estiver prestes a expirar ou se voc\u00ea tiver um visto tempor\u00e1rio, certifique-se de que o credor com o qual est\u00e1 trabalhando n\u00e3o tenha nenhuma restri\u00e7\u00e3o adicional.<\/p>\n\n\n\n Verifique os bancos internacionais com filiais nos Estados Unidos para programas de nacionalidade estrangeira, especialmente se voc\u00ea mant\u00e9m quantias consider\u00e1veis de dinheiro em dep\u00f3sito com eles. <\/p>\n\n\n\n Corretores de hipotecas e bancos de hipotecas tamb\u00e9m costumam ter acesso a uma variedade de programas de empr\u00e9stimos non-QM<\/a>, ou seja, para pessoas que n\u00e3o se qualificam nos crit\u00e9rios padr\u00e3o de hipotecas. Mas nesse caso, observe os recursos de risco, como multas de pr\u00e9-pagamento, pagamentos somente de juros e pagamentos iniciais. Como esses empr\u00e9stimos n\u00e3o se enquadram na regra de “hipoteca qualificada” do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), os credores podem oferecer termos que podem ser dif\u00edceis de pagar.<\/p>\n\n\n\n Os residentes com vistos permanentes e muitos residentes n\u00e3o permanentes s\u00e3o eleg\u00edveis para a maioria dos programas de hipotecas apoiadas pelo governo e n\u00e3o governamentais. <\/p>\n\n\n\n Imigrantes que vivem indocumentados e cidad\u00e3os estrangeiros normalmente n\u00e3o se qualificam para hipotecas regulares porque n\u00e3o atendem aos requisitos legais de resid\u00eancia ou n\u00e3o podem provar renda nos EUA. <\/p>\n\n\n\n Conhe\u00e7a os programas dispon\u00edveis para cada status de imigra\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n FHA Loans<\/strong> – A Federal Housing Administration (FHA) garante empr\u00e9stimos feitos por credores aprovados pela FHA com entrada de at\u00e9 3,5% e pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito t\u00e3o baixa quanto 580. <\/p>\n\n\n\n VA Loans<\/strong> – esse empr\u00e9stimo \u00e9 garantido pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA (VA). Imigrantes residentes n\u00e3o permanentes n\u00e3o podem ingressar no ex\u00e9rcito, no entanto, os imigrantes com green card podem entrar para o ex\u00e9rcito e servir, dessa forma se tornando eleg\u00edvel para este empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n Empr\u00e9stimos convencionais<\/strong> – Fannie Mae e Freddie Mac s\u00e3o empresas patrocinadas pelo governo que compram hipotecas residenciais e definem diretrizes para programas de compra de casas com 3% de entrada. Residentes permanentes e n\u00e3o permanentes com uma pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito m\u00ednima de 620 s\u00e3o eleg\u00edveis para empr\u00e9stimos convencionais.<\/p>\n\n\n\n Empr\u00e9stimos non QM<\/strong> – cidad\u00e3os estrangeiros e imigrantes sem permiss\u00e3o legal para viver nos EUA podem se qualificar para programas de hipoteca n\u00e3o qualificada (QM) oferecidos por credores alternativos. Esse tipo de empr\u00e9stimo \u00e9 para quem n\u00e3o atende \u00e0s regras rigorosas estabelecidas pelos reguladores para verificar a capacidade de pagar um empr\u00e9stimo imobili\u00e1rio. Se voc\u00ea n\u00e3o tem n\u00famero de Seguro Social ou renda verific\u00e1vel nos EUA pode se qualificar para esses programas especializados. No entanto, voc\u00ea pode esperar pagamentos iniciais mais altos, taxas de juros mais altas e, \u00e0s vezes, penalidades de pr\u00e9-pagamento que envolvem uma taxa se voc\u00ea pagar um empr\u00e9stimo antes de um determinado per\u00edodo de tempo.<\/p>\n\n\n\n Para fazer uma hipoteca, ser\u00e1 requisitado da sua parte um seguro residencial<\/a> v\u00e1lido para a casa que voc\u00ea quer comprar. Por isso, \u00e9 muito importante que voc\u00ea inclua o valor do seguro nos c\u00e1lculos do seu custo mensal com a compra da casa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Aqui na Breezy Seguros voc\u00ea pode simular o seguro ideal<\/a> para voc\u00ea de forma gratuita e sem compromisso.\u00a0<\/p>\n\n\n\nEstrangeiros n\u00e3o residentes tempor\u00e1rios (Temporary Non-Resident Aliens): <\/h3>\n\n\n\n
Refugiados e asilados: <\/h3>\n\n\n\n
DACA:<\/strong> <\/h3>\n\n\n\n
Imigrantes que vivem sem status legal nos EUA:<\/h3>\n\n\n\n
Conhe\u00e7a os seus direitos como comprador<\/h2>\n\n\n\n
Fair Housing Act (FHA)<\/h3>\n\n\n\n
O que fazer se voc\u00ea enfrentar algum tipo de discrimina\u00e7\u00e3o? <\/h3>\n\n\n\n
Requisitos especiais para empr\u00e9stimos a imigrantes<\/h2>\n\n\n\n
Encontre os melhores credores hipotec\u00e1rios para imigrantes<\/h2>\n\n\n\n
Encontre o programas de empr\u00e9stimo voc\u00ea se qualifica com base em seu status de imigra\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n
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