<\/p>\n\n\n\n
O in\u00edcio de um neg\u00f3cio nunca \u00e9 f\u00e1cil, todos os anos empresas nascem nas garagens das casas ou em escrit\u00f3rios improvisados na mesa da cozinha. Nos EUA, mais de 50% das empresas s\u00e3o Home-Based Business (neg\u00f3cios feitos em casa), o que representa cerca de 15 milh\u00f5es de empresas operando de casa. <\/p>\n\n\n\n
As mulheres, por motivos sociais \u00f3bvios e recorrentes, t\u00eam uma tend\u00eancia maior de iniciar neg\u00f3cios em casa, quase tr\u00eas quartos dos Home-Based Business que existem nos Estados Unidos s\u00e3o administrados por mulheres.<\/p>\n\n\n\n
No entanto, \u00e9 importante lembrar que, assim como o seu carro quando usado pela sua empresa<\/a>, a sua casa vai precisar de um seguro especial para continuar sendo a sede do seu neg\u00f3cio com seguran\u00e7a.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea j\u00e1 administra um neg\u00f3cio em casa e ainda n\u00e3o tem seguro, esse artigo \u00e9 para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n N\u00e3o, a sua ap\u00f3lice de seguro residencial<\/a> cobre a sua casa e os seus bens particulares, mas pode excluir equipamentos profissionais, ferramentas e estoques de produtos. E se voc\u00ea estiver usando a sua casa como sede do seu neg\u00f3cio sem conhecimento da sua operadora de Homeowner Insurance, ao ser descoberto, o que normalmente acontece por causa de um sinistro ou at\u00e9 inspe\u00e7\u00e3o, a sua cobertura de liability pode ser anulada e colocar em risco a sua casa e a sua empresa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Ainda que voc\u00ea use sua casa para quest\u00f5es meramente funcionais, como estoque ou dep\u00f3sito de equipamentos, uma ap\u00f3lice de seguro residencial padr\u00e3o costuma cobrir por volta de US $2.500 de propriedade comercial, o que significa que o seu reembolso vai se limitar a esse valor. Ent\u00e3o digamos que voc\u00ea vende roupas em casa e um inc\u00eandio destr\u00f3i o seu estoque, provavelmente voc\u00ea n\u00e3o vai conseguir cobrir o seu preju\u00edzo.<\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m disso, uma ap\u00f3lice de seguro residencial geralmente exclui a cobertura de \u201coutras estruturas\u201d que s\u00e3o usadas para fins comerciais, como uma garagem onde voc\u00ea administra o neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n E mais, o seu seguro residencial padr\u00e3o tem um limite de $500 em propriedades comerciais que est\u00e3o longe das instala\u00e7\u00f5es da resid\u00eancia. Portanto, se voc\u00ea estiver usando uma c\u00e2mera fotogr\u00e1fica car\u00edssima fora de casa, a cobertura dificilmente ser\u00e1 o suficiente.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea ainda est\u00e1 em d\u00favida se o Home-Based Business Insurance \u00e9 para voc\u00ea, existem algumas perguntas que voc\u00ea pode se fazer sobre o seu neg\u00f3cio para te ajudar a decidir:<\/p>\n\n\n\n Com estas respostas em m\u00e3os, ser\u00e1 muito mais f\u00e1cil direcionar o seu pensamento e perceber se o seu neg\u00f3cio est\u00e1 em risco sem um seguro para empresas. Por\u00e9m, um Home-Based Insurance \u00e9 sempre recomendado, at\u00e9 porque, como qualquer seguro para propriet\u00e1rio de neg\u00f3cios (BOP)<\/a>, o seguro \u00e9 personaliz\u00e1vel e podemos mold\u00e1-lo \u00e0 realidade da sua empresa.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Existem duas maneiras de fornecer mais seguro de propriedade<\/a> e responsabilidade<\/a> para o seu neg\u00f3cio em casa. A melhor op\u00e7\u00e3o para voc\u00ea vai depender da natureza do seu neg\u00f3cio, das suas receitas e da quantidade de cobertura que voc\u00ea precisa. S\u00e3o elas:<\/p>\n\n\n\n A seguradora do seu seguro residencial pode oferecer um endosso \u00e0 sua ap\u00f3lice de Homeowner, que vai adicionar mais cobertura de propriedade e uma cobertura limitada de liability. Por um pre\u00e7o menor do que um almo\u00e7o (por ano!) voc\u00ea pode dobrar limites de cobertura. Essa op\u00e7\u00e3o geralmente \u00e9 baseada no valor da sua receita anual que costuma ter um valor m\u00e1ximo. <\/p>\n\n\n\n As ap\u00f3lices de seguro empresarial podem oferecer uma cobertura mais robusta e com limites de cobertura mais altos. Esse tipo de ap\u00f3lice pode fornecer melhores limites de cobertura para equipamentos comerciais e liability comparada a um endosso t\u00edpico de ap\u00f3lice de seguro residencial.<\/p>\n\n\n\n As ap\u00f3lices de Business Owner<\/a>, s\u00e3o uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o para pequenos empres\u00e1rios, ela combina uma ampla variedade de coberturas em uma \u00fanica ap\u00f3lice, sem a complexidade do CPP<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n A BOP foi desenvolvida para empresas com funcion\u00e1rios e receitas limitadas e que n\u00e3o ocupe grandes escrit\u00f3rios, edif\u00edcios ou que tenha maquin\u00e1rios de alta complexidade. \u00c9 uma ap\u00f3lice criada especialmente para empresas como as Home-Based Business. <\/p>\n\n\n\n A ap\u00f3lice tamb\u00e9m pode oferecer cobertura para perda de documentos valiosos, contas a receber, propriedades comerciais e uso de equipamentos e \u00e9 super indicada para uma empresa que recebe visitantes no dia a dia. Fale com a Breezy Seguros<\/a> para conhecer as melhores coberturas para a sua empresa. <\/p>\n\n\n\n O Home-Based Insurance geralmente se divide em duas categorias: cobertura de responsabilidade (liability) e de propriedade (property).<\/p>\n\n\n\n Com isso em mente, algumas op\u00e7\u00f5es podem incluir:<\/p>\n\n\n\nO meu Homeowner Insurance n\u00e3o \u00e9 o suficiente para proteger os meus bens?<\/h2>\n\n\n\n
Eu preciso de um Home-Based Business Insurance?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Como adquirir o meu Home-Based Business Insurance? <\/h2>\n\n\n\n
\n
Endosso \u00e0 sua ap\u00f3lice de Homeowners <\/h3>\n\n\n\n
Adquirir uma ap\u00f3lice comercial separada <\/h3>\n\n\n\n
Quais s\u00e3o as coberturas para o meu Home-Based Business?<\/h2>\n\n\n\n
\n
\n
\n
\n
\n
Workers’ Compensation<\/h2>\n\n\n\n