{"id":5856,"date":"2023-05-09T13:00:00","date_gmt":"2023-05-09T17:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito\/"},"modified":"2025-01-06T12:25:09","modified_gmt":"2025-01-06T17:25:09","slug":"como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito\/","title":{"rendered":"Como construir uma boa pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito nos EUA?\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

Se voc\u00ea se mudou para os Estados Unidos h\u00e1 pouco tempo, possivelmente j\u00e1 ouviu falar de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> (credit score<\/em>) e j\u00e1 entendeu que algo importante por aqui, mas voc\u00ea j\u00e1 sabe do que se trata e qual a relev\u00e2ncia disso no seu dia a dia? <\/p>\n\n\n\n

Se voc\u00ea j\u00e1 est\u00e1 nos EUA h\u00e1 mais tempo, j\u00e1 deve saber que a pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> pauta toda a sua vida financeira e burocr\u00e1tica nos EUA e infelizmente, por melhor pagador que tenha sido ao longo da vida, seu cr\u00e9dito n\u00e3o pode ser transferido para c\u00e1 (nem a sua reputa\u00e7\u00e3o), ou seja, prepare-se para come\u00e7ar do zero. <\/p>\n\n\n\n

Mas n\u00e3o se desespere! Estamos aqui para te ajudar! Diferente do Brasil, por exemplo, que menos d\u00edvidas \u00e9 igual a mais cr\u00e9dito na pra\u00e7a, tornando mais f\u00e1cil aprova\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos e financiamentos, nos Estados Unidos \u00e9 preciso fazer d\u00edvidas (e honr\u00e1-las). Mas como assim? Calma, at\u00e9 o final deste artigo voc\u00ea vai entender. <\/p>\n\n\n\n

O que avaliam e quem calcula a pontua\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n

A maioria dos modelos de pontua\u00e7\u00e3o leva em considera\u00e7\u00e3o seu hist\u00f3rico de pagamento de empr\u00e9stimos e cart\u00f5es de cr\u00e9dito, e de quanto cr\u00e9dito rotativo voc\u00ea usa regularmente, h\u00e1 quanto tempo voc\u00ea mant\u00e9m contas abertas, os tipos de contas que possui e com que frequ\u00eancia voc\u00ea solicita um novo cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

A avalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito \u00e9 feita por 3 empresas: TransUnion<\/a>, Equifax<\/a> e Experian<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o sistema de cr\u00e9dito americano, qualquer pessoa, iniciando a sua vida financeira, seja um jovem ou um imigrante rec\u00e9m chegado, come\u00e7a com um Credit Score<\/em> baixo ou ruim, e precisa construir reputa\u00e7\u00e3o aos poucos. <\/p>\n\n\n\n

Existem diferentes n\u00edveis classificat\u00f3rios e esses s\u00e3o baseados em uma pontua\u00e7\u00e3o que funciona da seguinte forma:<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Ruim (Bad Credit):<\/em>  300-629 pontos<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Mediano (Average Credit<\/em>): 630-689 pontos<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Bom (Good Credit<\/em>): 690-719 pontos<\/p>\n\n\n\n

\u2013 Cr\u00e9dito Excelente (Excellent Credit<\/em>): +720 pontos<\/p>\n\n\n\n

E como construir esse cr\u00e9dito? Abaixo listamos a\u00e7\u00f5es que podem e v\u00e3o te ajudar a ser bem quisto no mundo financeiro americano:<\/p>\n\n\n\n

1. Pague sus facturas puntualmente<\/h2>\n\n\n\n

Pague sempre suas contas em dia, principalmente as de servi\u00e7os dom\u00e9sticos, \u00e1gua, telefone, TV \u00e0 cabo e internet. As contas em atraso ficam no seu hist\u00f3rico e s\u00e3o fatores levados em considera\u00e7\u00e3o no momento da avalia\u00e7\u00e3o feita pelo banco. <\/p>\n\n\n\n

2. Pe\u00e7a um cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

Sem hist\u00f3rico de cr\u00e9dito at\u00e9 mesmo conseguir um cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser um desafio, se n\u00e3o for aprovado para um cart\u00e3o normal, um cart\u00e3o pr\u00e9-pago pode ser a solu\u00e7\u00e3o. Para fazer o pedido, voc\u00ea vai precisar de um n\u00famero de contribuinte (Social Security Number ou ITIN), e dependendo do banco pode ser necess\u00e1rio apresentar a carteira de motorista americana tamb\u00e9m. Quer saber se voc\u00ea est\u00e1 em um dos estados que j\u00e1 emitem a habilita\u00e7\u00e3o para imigrantes mesmo sem documentos de resid\u00eancia? Veja nesse post<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Existem outras modalidades de cart\u00f5es de cr\u00e9ditos que podem se encaixar na sua realidade, at\u00e9 mesmo cart\u00f5es emitidos por lojas de departamento contam no seu hist\u00f3rico. <\/p>\n\n\n\n

Independente do limite que lhe for dado, o segredo \u00e9 fechar o m\u00eas com menos de 30% de uso desse cr\u00e9dito, assim, quando fechar a fatura, ser\u00e1 reportado \u00e0s empresas credoras (aquelas tr\u00eas l\u00e1 de cima) que o saldo est\u00e1 baixo. O segredo \u00e9 usar, mas n\u00e3o muito. Uma fatura contida indica aos credores que voc\u00ea n\u00e3o estourou o limite do seu cart\u00e3o e provavelmente sabe administrar bem o cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

3.Torne-se um usu\u00e1rio autorizado<\/h2>\n\n\n\n

Voc\u00ea pode se tornar um usu\u00e1rio autorizado no cart\u00e3o de cr\u00e9dito de um parente ou amigo. Como um usu\u00e1rio autorizado, voc\u00ea pede um cart\u00e3o adicional e pode pegar carona no cr\u00e9dito do titular da conta e, como resultado, estabelecer seu pr\u00f3prio hist\u00f3rico de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

Mas antes de se engajar nessa ideia, certifique-se de que seu familiar ou amigo tenha um bom cr\u00e9dito e use o cart\u00e3o de cr\u00e9dito de maneira respons\u00e1vel. Se voc\u00ea se tornar um usu\u00e1rio autorizado de uma conta com hist\u00f3rico de d\u00edvidas ou atrasos de pagamento, voc\u00ea tamb\u00e9m pega carona na reputa\u00e7\u00e3o dele e o tiro sair pela culatra. <\/p>\n\n\n\n

Mas lembre-se: essa pessoa ser\u00e1 respons\u00e1vel por qualquer d\u00edvida que voc\u00ea possa criar com esse cart\u00e3o, ou seja, seja respons\u00e1vel e honre a confian\u00e7a depositada em voc\u00ea. O ideal \u00e9 nem usar este cart\u00e3o, para evitar dores de cabe\u00e7a e ainda aproveitar os benef\u00edcios.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

4. Fa\u00e7a um empr\u00e9stimo com um fiador<\/h2>\n\n\n\n

Voc\u00ea tamb\u00e9m pode fazer um empr\u00e9stimo com um fiador que j\u00e1 tenha um bom cr\u00e9dito. Um fiador \u00e9 algu\u00e9m que concorda em ser respons\u00e1vel pelo empr\u00e9stimo se voc\u00ea parar de pagar suas contas por qualquer motivo.<\/p>\n\n\n\n

Na maioria dos casos, os bancos est\u00e3o mais suscet\u00edveis a fazer empr\u00e9stimos para algu\u00e9m sem hist\u00f3rico de cr\u00e9dito se houver um co-signat\u00e1rio com capacidade de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

Para que isso funcione, voc\u00ea precisa de algu\u00e9m que confie em voc\u00ea o suficiente e que tenha bom cr\u00e9dito. Assim como no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, suas a\u00e7\u00f5es influenciam diretamente na pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito do seu fiador,e se voc\u00ea n\u00e3o pagar, ele ser\u00e1 legalmente respons\u00e1vel em quitar a d\u00edvida. <\/p>\n\n\n\n

Esta situa\u00e7\u00e3o j\u00e1 arruinou muitos relacionamentos e amizades. S\u00f3 fa\u00e7a se tiver certeza que vai cumprir todos os prazos.<\/p>\n\n\n\n

5. Pe\u00e7a um empr\u00e9stimo (se precisar)<\/h2>\n\n\n\n

Se a necessidade de um empr\u00e9stimo j\u00e1 est\u00e1 em seus planos, como entrar na faculdade ou fazer uma grande compra, voc\u00ea pode pedir um empr\u00e9stimo de um credor que reporta \u00e0s ag\u00eancias de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

Geralmente, n\u00e3o faz sentido pedir dinheiro emprestado e pagar juros apenas para construir cr\u00e9dito. Mas tomar um empr\u00e9stimo para educa\u00e7\u00e3o ou para financiar uma despesa importante pode ser uma decis\u00e3o s\u00e1bia a longo prazo se voc\u00ea preferir evitar cart\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimos para constru\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n

Bancos, cooperativas de cr\u00e9dito e credores online podem oferecer empr\u00e9stimos para constru\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para pessoas que desejam aumentar ou reconstruir seu cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Nessa modalidade, o banco pode reter os fundos que garantem o empr\u00e9stimo. Por exemplo, voc\u00ea faz o empr\u00e9stimo, mas, em vez de receber o dinheiro, os fundos s\u00e3o colocados em uma conta de poupan\u00e7a at\u00e9 que voc\u00ea salde o empr\u00e9stimo. O credor ir\u00e1 reportar o status da sua conta e pagamentos mensais para ajud\u00e1-lo a construir cr\u00e9dito e, depois de fazer todos os seus pagamentos, os fundos s\u00e3o liberados para voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n

Lembre-se de que os empr\u00e9stimos para cria\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito podem vir com uma taxa de inscri\u00e7\u00e3o e podem ser cobrados juros sobre o valor emprestado. No entanto, seu dep\u00f3sito de seguran\u00e7a tamb\u00e9m pode render juros, o que pode ajudar a compensar alguns dos custos. <\/p>\n\n\n\n

Busque orienta\u00e7\u00e3o com algu\u00e9m de confian\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

6. Qualifique-se com base no seu cr\u00e9dito em outro pa\u00eds<\/h2>\n\n\n\n

J\u00e1 falamos que o cr\u00e9dito que voc\u00ea construiu em outro pa\u00eds n\u00e3o pode ser transferido para os Estados Unidos, no entanto, esse cr\u00e9dito pode n\u00e3o ser todo desperdi\u00e7ado.<\/p>\n\n\n\n

Os bancos internacionais e emissores de cart\u00e3o t\u00eam programas que podem ajudar os clientes existentes a obter um cart\u00e3o de cr\u00e9dito nos EUA com base nessa rela\u00e7\u00e3o. Eles podem, ent\u00e3o, reportar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito dos EUA \u00e0s ag\u00eancias para ajud\u00e1-lo a estabelecer seu cr\u00e9dito aqui.<\/p>\n\n\n\n

Alguns credores tamb\u00e9m t\u00eam outras abordagens. Alguns permitem que voc\u00ea use seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito de pa\u00edses selecionados para se inscrever em produtos financeiros dos EUA. Existem inclusive, administradoras de cart\u00e3o de cr\u00e9dito que emitem um cart\u00e3o para profissionais que est\u00e3o se mudando para os EUA e t\u00eam uma oferta de emprego, ou seja, voc\u00ea pode se inscrever e se qualificar para o cart\u00e3o antes de chegar ao pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

7. Cuidado com a quantidade de cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

Pedir um novo cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode aumentar seu limite de cr\u00e9dito geral, mas o ato de solicitar cr\u00e9dito cria uma consulta em seu relat\u00f3rio de cr\u00e9dito. Muitas consultas podem afetar negativamente sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, embora esse efeito desapare\u00e7a com o tempo. <\/p>\n\n\n\n

8. Conteste qualquer erro em seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

Voc\u00ea deve verificar seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito em todas as tr\u00eas ag\u00eancias de relat\u00f3rios de cr\u00e9dito para quaisquer imprecis\u00f5es. Informa\u00e7\u00f5es incorretas em seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito podem prejudicar sua pontua\u00e7\u00e3o. Verifique se as contas listadas em seus relat\u00f3rios est\u00e3o corretas. Se voc\u00ea encontrar erros, questione as informa\u00e7\u00f5es e corrija-as imediatamente. O monitoramento regular do seu cr\u00e9dito pode ajud\u00e1-lo a identificar imprecis\u00f5es antes que possam causar danos.<\/p>\n\n\n\n

Agora voc\u00ea j\u00e1 viu diversas maneiras de ir, aos poucos, construindo cr\u00e9dito em seu nome nos EUA. Mantenha em mente todos os passos para se tornar merecedor de um Excellent Credit<\/em> e todos os benef\u00edcios que esse cr\u00e9dito pode trazer para seguir em frente sendo um excelente pagador.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

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Se voc\u00ea se mudou para os Estados Unidos h\u00e1 pouco tempo, possivelmente j\u00e1 ouviu falar de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito (credit score) e j\u00e1 entendeu que algo importante por aqui, mas voc\u00ea j\u00e1 sabe do que se trata e qual a relev\u00e2ncia disso no seu dia a dia?  Se voc\u00ea j\u00e1 est\u00e1 nos EUA h\u00e1 mais […]<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":6363,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_uag_custom_page_level_css":"","footnotes":""},"categories":[541],"tags":[],"class_list":["post-5856","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas"],"acf":[],"uagb_featured_image_src":{"full":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito.png",2095,1695,false],"thumbnail":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito-150x150.png",150,150,true],"medium":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito-300x243.png",300,243,true],"medium_large":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito-768x621.png",768,621,true],"large":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito-1024x828.png",1024,828,true],"1536x1536":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito-1536x1243.png",1536,1243,true],"2048x2048":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito-2048x1657.png",2048,1657,true],"alm-thumbnail":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito-150x150.png",150,150,true],"gform-image-choice-sm":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito.png",300,243,false],"gform-image-choice-md":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito.png",400,324,false],"gform-image-choice-lg":["https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-content\/uploads\/sites\/5\/2023\/05\/como-construir-uma-boa-pontuacao-de-credito.png",600,485,false]},"uagb_author_info":{"display_name":"marketing44567821","author_link":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/author\/marketing44567821\/"},"uagb_comment_info":0,"uagb_excerpt":"Se voc\u00ea se mudou para os Estados Unidos h\u00e1 pouco tempo, possivelmente j\u00e1 ouviu falar de pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito (credit score) e j\u00e1 entendeu que algo importante por aqui, mas voc\u00ea j\u00e1 sabe do que se trata e qual a relev\u00e2ncia disso no seu dia a dia?  Se voc\u00ea j\u00e1 est\u00e1 nos EUA h\u00e1 mais…","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5856","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5856"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5856\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5858,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5856\/revisions\/5858"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6363"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5856"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5856"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/breezyseguros.com\/pt-br\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5856"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}