Hemos discutido cómo construir su puntaje de crédito, ya que esto puede ayudarlo a navegar por el mundo financiero aquí en los EE. UU. Un inmigrante recién llegado al país tendrá un puntaje inexistente, lo que significa que no estará partiendo de cero sino de negativo.

Por otro lado, ¿ha considerado las consecuencias de una mala puntuación de crédito? Un recién llegado con cero crédito, si se le da la oportunidad, aún puede atraer a aquellos a quienes necesite convencer. Sin embargo, si su historial de crédito incluye una serie de caídas, esto puede hacer que las cosas sean muy difíciles a largo plazo.

De hecho, una mala puntuación de crédito puede tener más consecuencias negativas de las que cree. Aquí hay solo 5 efectos colaterales de tener mal crédito.

1. Problemas para obtener un préstamo

Si necesita una hipoteca para comprar una casa, un préstamo de automóvil o incluso solo una tarjeta de crédito, es probable que se le niegue su solicitud de préstamo. Después de todo, antes de otorgar un préstamo, los bancos y los prestamistas en general quieren saber qué tan probable es que usted pague su deuda y el principal criterio utilizado es su puntaje crediticio.

Si aún califica para un préstamo, seguramente tendrá que pagar tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo percibido.

Y recuerda: para abrir un negocio, a menudo es necesario obtener un préstamo. Seamos realistas, ningún emprendedor debería tener que lidiar con otro obstáculo durante la creación de una empresa.

2. Primas de seguro más altas

Por supuesto, las compañías de seguros también verifican los puntajes de crédito. Esto se debe a que hay investigaciones que muestran una correlación entre las malas calificaciones crediticias y la probabilidad de que los conductores presenten reclamos a través de su compañía de seguros de automóviles.

Una caída en su puntaje de crédito no aumentará automáticamente su prima, ni se cancelará su póliza si cae por debajo de 600. Pero un mal puntaje de crédito puede impedirle obtener la tasa más baja posible, independientemente de si ha presentado o no alguna reclamación.

IMPORTANTE SABER: La puntuación de seguros de automóviles basada en el crédito se prohibió en Hawái, mientras que la puntuación de seguros de vivienda basada en el crédito se prohibió en Maryland. La práctica está completamente prohibida en Massachusetts y California.

3. Dificultad para conseguir un trabajo

Encontrar un trabajo es difícil y durante la búsqueda, muchas personas terminan acumulando deudas. Cuando acumula deudas, su puntaje crediticio disminuye, lo que a su vez dificulta encontrar un nuevo trabajo. Suena como un ciclo difícil de romper, ¿no?

Por supuesto, no todos los trabajos requerirán un puntaje impecable y siempre existe la posibilidad de justificar un puntaje bajo debido al tiempo que llevas en el país. Sin embargo, para ciertos roles, incluidos los puestos gerenciales y los que implican el manejo de dinero, las empresas quieren saber si se puede confiar en la persona que están contratando para tomar decisiones financieras.

Es posible que su empleador potencial no solo solicite una lista de referencias, sino que también solicite permiso para realizar una verificación de crédito. Con su permiso firmado, podrán acceder a su informe y ver información como sus líneas de crédito pendientes, saldos pendientes, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, ejecuciones hipotecarias pasadas, pagos atrasados o atrasados, quiebras y saldos de cobro.

4. Dificultad para alquilar una propiedad

Un puntaje de crédito de 620 suele ser el mínimo requerido para calificar para un alquiler, según Experian.

Algunos propietarios de viviendas y compañías de administración de propiedades son más estrictos que otros, pero puede respirar tranquilo si su puntaje de crédito es de 700 o más.

Cuando tiene mal crédito, es posible que tenga que luchar para encontrar un garante o pagar un depósito de seguridad antes de firmar el nuevo contrato de arrendamiento. No es imposible alquilar un apartamento con mal crédito, pero ciertamente puede ser mucho más difícil.

5. Menos acceso a los servicios públicos

Bien, digamos que hiciste lo mejor que pudiste y lograste alquilar una propiedad mientras tenías poco crédito. ¿Se acabó la parte difícil? ¡No! El mal crédito puede ser un obstáculo al intentar contratar servicios públicos.

En algunos estados, existen protecciones contra la cancelación de su acceso a servicios públicos como agua, electricidad, gas y calefacción. Y si se le niega el acceso a estos servicios debido a su puntaje de crédito, puede tomar planes prepagos o enviar una carta de garantía que esencialmente actúa como un contrato de garante o cosignatario si se atrasa en sus facturas.

En cuanto a los servicios no públicos como Internet y el cable, existen menos protecciones legales para garantizar el acceso a estos servicios, aunque la ONU ahora considera que el acceso a Internet es un derecho humano. Cada compañía tiene sus propias pólizas.

Las consecuencias de tener mal crédito pueden ser mucho más extensas de lo que piensas. Lo mejor que puede hacer es hacer todo lo posible para recuperar su crédito lo más rápido posible.