¿Qué es el Commercial Auto Insurance?

El Commercial Auto Insurance es un seguro de auto muy parecido al seguro de auto personal. No obstante, este seguro cubre incidencias y situaciones específicas de los vehículos adaptados o utilizados únicamente para fines comerciales. 

Imagínate que, después de mucho esfuerzo, por fin te compras un auto para hacer los repartos o entregas de tu restaurante. Durante una entrega, tu empleado se resbala en el hielo y acaba destrozando la cerca de una casa. 

El auto de la empresa sufre daños y necesita una grúa para llevarlo al taller. El propietario de la casa necesita que le arreglen la cerca e incluso amenaza con demandar a tu empresa por los daños. 

Suena como un montón de problemas, ¿no? Todas las acciones necesarias cuestan mucho dinero, ser demandado cuesta aún más…

Si el auto de la empresa solo tiene un seguro particular, no se cubrirá nada porque este seguro no cubre accidentes ni ningún suceso durante las actividades de la empresa. En otras palabras, toda la pérdida saldrá de las cuentas de la empresa, o incluso de tu bolsillo.

¿Y cómo evitar este mal trago y todos las pérdidas? 

¡CONTRATA UN SEGURO DE AUTO COMERCIAL!

El Seguro de Auto Comercial (Commercial Auto Insurance), al igual que el Seguro de Auto Personal, es una póliza que proporciona cobertura por daños físicos y responsabilidad civil causados por un vehículo corporativo. 

¿Debo contratar un Seguro de Autol Comercial? ¿Por qué no puedo utilizar el seguro personal?  

Ciertos usos no están cubiertos por tu seguro de auto personal. 

Por lo tanto, no querrás quedarte en apuros a la hora de la verdad y descubrir que tendrás que pagar de tu bolsillo los costos de una demanda o los gastos médicos de la víctima de un accidente ocurrido durante el traslado de tu vehículo de transporte de comida (food truck).  

Los daños causados por accidentes durante las actividades comerciales solo están cubiertos por los seguros comerciales. Una buena regla general es considerar si el auto se está utilizando para actividades directamente relacionadas con el trabajo, como entregas, transporte de materiales y herramientas, o transporte de clientes.

Si es así, probablemente necesitarás un seguro de auto comercial. 

¡OJO! Conducir un vehículo para ir y volver del trabajo no constituye una actividad comercial. En tal caso, es el seguro de auto personal el que realmente actúa. 

¿Quién necesita un Commercial Auto?

Si tienes un auto que utilizas en tus actividades comerciales, necesitas un Seguro de Auto Comercial, o Commercial Auto Insurance. Principalmente, plantéate contratarlo si: 

  • Eres propietario, alquilas o arriendas vehículos, como autos y camiones.
  • Tus empleados conducen sus propios vehículos para realizar sus actividades.
  • Tienes empleados que conducen vehículos alquilados o propios.
  • Transportas mercancías o personas de forma remunerada en tu vehículo.
  • Haces algún servicio con tu auto.
  • Necesitas límites de responsabilidad más altos debido a la naturaleza de tu trabajo
  • Transportas un peso considerable en herramientas o equipos
  • Remolcas en tu vehículo un tráiler utilizado para llevar a cabo tu negocio

¿Cuáles son los vehículos cubiertos por Commercial Auto? 

Aunque normalmente se asocia a camiones y vehículos utilitarios, el Seguro de Auto Comercial, o Commercial Auto Insurance, puede y debe contratarse para todos y cada uno de los vehículos utilizados con fines comerciales. 

Entre ellos se encuentran:

  • Box trucks – Camiones con caja 
  • Food Trucks – Camiones de comida
  • Furgonetas de reparto
  • Camiones utilitarios
  • Autos de empresas

Es importante tener el seguro adecuado para cada vehículo comercial. Independientemente de si utilizas un Sedán de cuatro puertas para viajes y reuniones de negocios o remolcas unas cuantas toneladas de carga en un gran camión de reparto, la cobertura no será la misma.

En otras palabras, cuando contrates tu seguro, asegúrate de que las coberturas se adaptan al uso que le da tu empresa al vehículo.  

La póliza también incluye cobertura de responsabilidad civil para los empleados que manejan el vehículo y, posiblemente, para los equipos internos incluidos previamente.

¿Qué cubre el Seguro de Auto Comercial?

Como póliza personal, el seguro ofrece diversas coberturas, como responsabilidad civil (liability), colisión o choque (collision), cobertura integral (comprehensive) y gastos médicos.

Sin embargo, al ser comercial, las coberturas, límites y exclusiones son diferentes, ya que hay que tener en cuenta la relación empresa-empleado, las responsabilidades del estado del vehículo, la elección de quién lo conduce, la actividad para la que se utilizará el auto, etc.

Tipos de cobertura

Cobertura de responsabilidad por daños corporales (Bodily injury liability coverage) – paga los daños corporales o la muerte resultantes de un accidente en el que tú (o el conductor contratado) seas culpable y, en la mayoría de los casos, te proporciona defensa jurídica.

Cobertura de responsabilidad civil por daños materiales (Property damage liability coverage) – ofrece protección si tu vehículo daña accidentalmente la propiedad de otra persona y también puede ofrecer una defensa jurídica.

Límite único combinado (Combined single limit (CSL)) – las pólizas de responsabilidad civil (liability) suelen ofrecer límites separados que se aplican a los reclamos (claims) por lesiones corporales y a los daños materiales. Una póliza combinada de límite único tiene el mismo valor en dólares de cobertura por incidencia cubierta, ya sean lesiones corporales o daños materiales, una persona o varias.

Pagos médicos – generalmente paga los gastos médicos del conductor y los pasajeros del vehículo causados por un accidente cubierto, independientemente de quién sea el culpable.

Cobertura de conductor no asegurado (Uninsured motorist coverage) – paga las lesiones de cualquier persona que conduzca tu auto y, en algunos casos, también paga los daños materiales causados por un conductor sin seguro o un peatón atropellado. 

Cobertura integral contra daños físicos (Comprehensive physical damage coverage) – cubre los daños causados a tu vehículo por robo, vandalismo, inundación, incendio y otros riesgos cubiertos.

Cobertura contra colisión o choque (Collision coverage) – paga los daños sufridos por tu vehículo cuando choca o es golpeado por otro objeto.

¿Y tú? ¿Cómo estás protegiendo el patrimonio de tu empresa? 

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