Es posible que haya notado que su puntaje de crédito es como una tarjeta de visita aquí en los EE. UU. Establecida por el mercado crediticio, una puntacion de credito evalúa el riesgo de incumplimiento y es un reflejo de sus hábitos de pago y su relación con los acreedores.

Un mal historial crediticio no solo generará tasas de interés más altas y menos opciones de préstamo, sino que también puede dificultar la búsqueda de una vivienda y la compra de ciertos servicios. En algunos casos, puede incluso ser un criterio en tu contra en tu búsqueda de empleo.

Desafortunadamente, no importa cuán responsable haya sido en una vida anterior, es decir, en su país de origen, no puede transferir su historial crediticio aquí. Y aunque en Brasil, menos deuda significa más crédito en el mercado, en Estados Unidos se necesita deuda para crear crédito.

Entonces, si acaba de llegar, prepárese para comenzar desde cero, pero no se desanime. Estamos enseñando 6 pasos para construir su crédito hoy, en el menor tiempo posible.

¿Quién calcula la puntuación y qué evalúa?

La mayoría de los modelos de puntuación tienen en cuenta:

  • Su historial de pago de préstamos y tarjetas de crédito
  • Cuánto crédito revolvente usa regularmente
  • Cuánto tiempo ha mantenido las cuentas abiertas
  • Los tipos de cuentas que tiene
  • Con qué frecuencia solicita un nuevo crédito
  • La evaluación crediticia la realizan 3 empresas: TransUnion, Equifax y Experian.

De acuerdo con el sistema crediticio estadounidense, cualquier persona que comience su vida financiera comienza con un puntaje de crédito bajo. Ya sea que sea una persona joven o un inmigrante recién llegado, necesitará construir su crédito poco a poco.

¿Y cómo construye ese puntaje de crédito y lo hace lo suficientemente sólido para comprar una casa? ¿O obtener un préstamo para iniciar su negocio?

Siga leyendo para encontrar los pasos que puede seguir para construir su crédito:

1. Paga tus cuentas a tiempo

Siempre pague sus facturas a tiempo, especialmente las de servicios públicos:

  • Agua
  • Teléfono
  • Televisión por cable
  • Internet
  • Energía
  • Gas

Priorice liquidar estas cuentas antes de hacer cualquier otro compromiso financiero. Las cuentas vencidas permanecen en su historial incluso después de que se liquiden y se consideran en el momento de la evaluación realizada por el banco, ¡así que no se arriesgue!

2. Mantenga las facturas de las tarjetas de crédito por debajo del límite

Independientemente del límite que tengas, el secreto está en cerrar el mes con menos del 30% de uso de este crédito. Esto es para que cuando el ciclo de facturación llegue a su fin, las empresas acreedoras sean informadas de que el saldo es bajo. Una tasa de utilización de crédito baja les dice a los acreedores que no ha llegado al límite de su tarjeta y que probablemente sabe cómo administrar bien su crédito y sus finanzas.

3. Revise sus informes de crédito

Sus informes de crédito se actualizan regularmente para reflejar los nuevos datos que han recibido las agencias de crédito. Es importante verificar si aparece alguna información incorrecta en su archivo de crédito. Si encuentra algo inusual, asegúrese de preguntar.

Hasta finales de 2022, puede obtener sus informes de forma gratuita todas las semanas de las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, utilizando

 AnnualCreditReport.com. 

Otros errores, como información desactualizada o un pago atrasado informado incorrectamente, pueden dañar su puntaje de crédito. Una revisión periódica puede ser fundamental para mantener lo que ha construido o garantizar que podrá construir en el futuro.

4. Mantener activas las tarjetas de crédito

Cancelar una tarjeta de crédito reduce la cantidad de crédito disponible que tiene, lo que puede aumentar su uso de crédito y reducir su puntaje. Incluso si ya no quiere la tarjeta, si está en el proceso de construir su puntaje de crédito, úsela de vez en cuando y pague de inmediato. Esto evita que el emisor cierre tu cuenta por inactividad.

5. Diversifica el uso de crédito

Diversifica el crédito que utilizas. Esto significa no tener solo una tarjeta de crédito, o solo préstamos a plazos. Vea cuáles son sus opciones y busque diferentes formas. Investigue mucho, tenga cuidado y encontrará productos que pueden beneficiarlo y adaptarse a su estilo de vida.

6. Saldar deudas, aunque sean indebidas

Esperamos que esto nunca suceda, pero pueden ocurrir errores. Si un acreedor envía información incorrecta a las agencias de crédito y hay una deuda a su nombre, asegúrese de pagar lo antes posible y disputar más tarde.

Por supuesto, esto solo se aplica a las facturas que puede pagar. Sin embargo, en estos casos, termina siendo más fácil limpiar su nombre y buscar un reembolso cuando disputa.

No permita que una deuda de bajo valor arruine su historial.

¿Por qué su puntaje de crédito es tan importante para los prestamistas?

Un puntaje de crédito es la mejor manera en que un prestamista puede evaluar a la persona que solicita un préstamo. Es un criterio que puede mostrarle si es un prestatario responsable, si paga a tiempo, si siempre paga, si logra cumplir con sus compromisos o es más probable que deje a los prestamistas en la estacada.

Piénsalo. Probablemente dudaría en prestar dinero a un amigo que generalmente tarda una eternidad en pagar, o nunca paga.

Los prestamistas confían en los puntajes de crédito como una indicación de que cumplirá con sus obligaciones. Un puntaje crediticio más alto, dicen los expertos, asegura a los acreedores que serán reembolsados.

Su puntaje crediticio se calcula con mayor frecuencia con el modelo de puntaje FICO que utiliza la información en sus informes crediticios, que son compilados por expertos. Sus informes incluyen el historial de sus hábitos de pago.

¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener las mejores tasas hipotecarias?

Un puntaje de crédito de más de 700 por lo general le otorgará una tasa de interés más baja, y aunque puede calificar para ciertos préstamos con un puntaje inferior a 680, las tasas más bajas están por encima de los 700 puntos.

Cada prestamista tiene sus propios criterios y establece un estándar de puntuación para evaluarte, pero normalmente los niveles de clasificación siguen este patrón:

  • Bad Credit:  300 – 629 puntos
  • Average Credit: 630 – 699 puntos
  • Good Credit: 700 – 739 puntos
  • Excellent Credit: 740+ puntos

La industria de préstamos aumenta la escala de puntuación de crédito en incrementos de 20 puntos y ajusta las tasas que se le ofrecen cada vez que la puntuación aumenta o disminuye en aproximadamente 20 puntos.

Esto significa que no está utilizando la construcción de su crédito para obtener una buena tasa de préstamo y luego relajarse cuando se trata de pagos. La tarifa rastrea su puntaje siempre que la deuda esté activa.