Alguns seguros obrigatórios são impostos por lei para que danos a terceiros sejam cobertos sem discussão. A questão é que muitas pessoas acreditam que estar dentro da legalidade significa estar protegido. Mas será que isso é verdade?

Empresas e indivíduos lidam com riscos o tempo todo. Acidentes de trânsito até interrupções nos negócios, passando por roubos, desastres naturais e ataques cibernéticos, há sempre algo fora do controle que pode comprometer anos de trabalho e investimento.

Para se prevenir, existem seguros obrigatórios e recomendados.  A seguir, vamos apresentar a diferença entre eles e entender por que contratá-los. Confira!

O que são seguros obrigatórios?

​Seguros obrigatórios são apólices de seguro que indivíduos ou empresas são legalmente obrigados a contratar. Nos Estados Unidos, essas exigências protegem terceiros e garantem que recursos financeiros estejam disponíveis para cobrir danos ou perdas decorrentes de determinadas atividades.​

Um exemplo seguro obrigatório é o seguro de automóvel (auto insurance). A maioria dos estados norte-americanos exige que os proprietários de veículos mantenham uma cobertura mínima de responsabilidade civil para danos corporais e materiais causados a terceiros em acidentes automobilísticos. 

As especificações de cobertura variam conforme o estado. Em Massachusetts, a legislação exige que os motoristas adquiram quatro coberturas compulsórias com limites mínimos estabelecidos. Essas coberturas incluem:

  • Danos Corporais a Terceiros;
  • Proteção contra Lesões Pessoais (PIP);
  • Danos Corporais Causados por Veículo Sem Seguro;
  • Danos à Propriedade de Terceiros.

A não observância dessas exigências pode gerar penalidades severas, incluindo multas, suspensão da carteira de motorista e do registro do veículo.

Além do seguro de automóvel, outro exemplo de apólice obrigatória é a compensação dos trabalhadores (workers’ compensation insurance). Empresas que empregam funcionários são obrigadas, na maioria dos estados, a fornecer essa apólice.

As normas e penalidades por não observância variam de acordo com o estado. Em Massachusetts, empregadores que não mantêm essa cobertura estão sujeitos a investigações pelo Departamento de Acidentes Industriais (DIA), podendo receber ordens de suspensão das atividades (Stop Work Orders) e multas de, no mínimo, $100 por dia.

Além dessas penalidades, as empresas em Massachusetts também podem enfrentar acusações criminais, com penas de até um ano de prisão e/ou multas de $1.500. ​

O que são seguros recomendados?

​Seguros recomendados são apólices que, embora não sejam obrigatórias, oferecem proteção financeira contra riscos em casos pontuais. A contratação é uma medida preventiva para resguardar indivíduos e empresas de eventos inesperados. Alguns exemplos comuns:

  • Cyber Insurance para a proteção contra ataques cibernéticos, vazamento de dados e crimes digitais;
  • Business Interruption Insurance oferece cobertura para prejuízos causados por paralisações operacionais inesperadas.
  • Seguro residencial para a proteção contra danos estruturais, roubos e desastres naturais.

Empresas e pessoas que ignoram essas proteções podem enfrentar dificuldades financeiras severas quando algo sai do controle. A melhor estratégia não é apenas reagir a crises, mas estar preparado antes que elas aconteçam.

Comparação entre seguros obrigatórios e recomendados

A tabela abaixo ajuda a visualizar como cada tipo de seguro funciona e como podem impactar sua segurança financeira.

CritérioObrigatóriosRecomendados
CoberturaProtege terceiros contra danos causados pelo segurado (exemplo: seguro de responsabilidade civil veicular).Protege diretamente o segurado contra perdas financeiras (exemplo: seguro contra interrupção de negócios).
Necessidade legalExigido por lei para cumprimento de regulamentações locais ou setoriais.Opcional, mas altamente recomendado para evitar prejuízos inesperados.
Impacto financeiroMultas, suspensão de licenças ou processos legais em caso de não contratação.Pode evitar perdas significativas em casos de eventos inesperados, garantindo a continuidade financeira.

A grande diferença entre esses seguros? Os obrigatórios te protegem da lei. Os recomendados te protegem da falência.

O maior erro que alguém pode cometer é acreditar que estar dentro da legalidade significa estar seguro. Um planejamento financeiro para seguros vai além das obrigações e cria um escudo financeiro real para absorver impactos que poderiam acabar com sua estabilidade. 

Quando contratar um seguro recomendado?

A contratação de um seguro recomendado não é uma questão de “se”, mas de “quando”. O erro mais comum é acreditar que seguros só são necessários quando algo já deu errado. Mas a verdade é que a segurança se constrói antes do problema aparecer.

Toda pessoa ou empresa tem vulnerabilidades específicas. Para um empreendedor, a ameaça pode estar na interrupção das operações devido a um desastre inesperado. Para quem tem um patrimônio construído ao longo dos anos, um roubo, um incêndio ou um processo judicial podem representar um golpe irreparável.

Uma avaliação de riscos é o primeiro passo para decidir quais coberturas fazem sentido. Com a análise de um especialista, você pode combinar os seguros obrigatórios com os recomendados da melhor maneira possível.

Para uma análise personalizada das suas necessidades de seguros obrigatórios ou recomendados, a Breezy Seguros oferece serviços especializados que consideram as particularidades do seu perfil ou do seu negócio. 

​A Breezy Seguros é uma corretora de seguros independente sediada em Framingham, Massachusetts. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudá-lo a construir uma estratégia de seguros!