No mercado de seguros comerciais nos Estados Unidos, os termos Designated Insured e Additional Insured são usados para incluir terceiros em uma apólice de seguro, mas suas funções, benefícios e limitações são bastante diferentes. 

Se sua empresa contrata fornecedores, prestadores de serviço ou mantém parcerias estratégicas, entender essa distinção pode evitar riscos desnecessários e garantir conformidade contratual.

Uma escolha errada entre essas designações pode resultar em brechas na cobertura, expondo sua empresa a responsabilidades financeiras e litígios inesperados.

Vamos desvendar as diferenças entre Designated Insured e Additional Insured, quando cada um deve ser usado e como isso afeta a segurança jurídica da sua empresa. 

Continue lendo e descubra como proteger seu negócio da forma certa!

O que é Designated Insured?

Designated Insured (ou Beneficiário Designado) é uma pessoa ou empresa nomeada na apólice para ter cobertura em situações específicas. Isso significa que ela não recebe todos os benefícios do segurado principal, apenas uma proteção direcionada para determinadas responsabilidades ou riscos.

É muito utilizado por empresários que trabalham com contratação de terceiros e precisam garantir alguma cobertura sem assumir riscos desnecessários. Veja alguns exemplos:

  • Empresas de construção civil que contratam empreiteiros e engenheiros terceirizados fazem contratos com Designated Insured para oferecer proteção limitada dentro da apólice principal;
  • Empresas que terceirizam parte do processo produtivo incluem fornecedores na apólice principal sem conceder cobertura integral;
  • Organizadores de eventos contratam fornecedores e precisam oferecer alguma proteção para evitar processos judiciais.

Se sua empresa trabalha com parceiros terceirizados, essa pode ser uma solução para garantir segurança contratual, mas sem assumir responsabilidades excessivas.

O que é Additional Insured?

O Additional Insured (Segurado Adicional) é um nível de proteção mais abrangente para terceiros dentro de uma apólice. Em vez de ter uma cobertura limitada como o Designated Insured, o Additional Insured pode ser tratado quase como o segurado principal, dependendo dos termos da apólice.

Quando uma empresa contrata outra para realizar um serviço, essa empresa pode exigir ser incluído na apólice do subcontratado na apólice dessa empresa. Dessa forma, se houver algum problema, a empresa também estará protegida dentro da cobertura desse seguro.

Nos contratos entre empreiteiros e subempreiteiros nos EUA, é comum que o empreiteiro exija que o subempreiteiro o adicione como Additional Insured na apólice de seguro de responsabilidade civil geral (General Liability Insurance). Isso garante que, se um subempreiteiro causar um dano ou for processado, o empreiteiro também esteja protegido.

A inclusão de um Additional Insured em uma apólice de seguro nos EUA normalmente ocorre por meio de um endorsement. 

Alguns dos endorsements mais comuns incluem:

  • CG 20 10 (ISO Form): utilizado na construção civil para adicionar empreiteiros como Additional Insured;
  • CG 20 11: usado para contratos entre fabricantes e distribuidores;
  • CG 20 26: comum em contratos de aluguel comercial;
  • CG 20 37: oferece cobertura de Additional Insured para danos que ocorram após a conclusão do trabalho.

A escolha do endorsement correto é importante para garantir que a cobertura seja aplicada conforme necessário no contrato entre as partes.

Diferença entre Designated Insured e Additional Insured

A principal distinção entre esses dois modelos está no nível de cobertura concedido à parte nomeada na apólice e nos tipos de riscos cobertos. A escolha entre uma ou outra pode impactar a responsabilidade legal e a transferência de riscos entre as partes.

Confira a tabela com as diferenças entre os dois modelos.

CaracterísticaDesignated InsuredAdditional Insured
Nível de CoberturaLimitada a riscos específicos, conforme descrito na apólice.Normalmente mais abrangente, cobrindo a responsabilidade relacionada ao segurado principal.
Base LegalDefinido nos termos da própria apólice e geralmente listado nas “Endorsements” ou “Declarations.”Adicionado por meio de um endorsement (aditamento) na apólice do segurado principal.
Controle sobre a ApóliceO segurado principal define as condições exatas da cobertura do Designated Insured.O Additional Insured tem acesso direto à cobertura dentro dos limites da apólice principal.
Cancelamento da CoberturaPode ser revogada ou modificada pelo segurado principal a qualquer momento.A cobertura é garantida enquanto o endorsement estiver ativo na apólice do segurado principal.
CustoGeralmente incluído na apólice sem custos adicionais significativos.Pode envolver um prêmio adicional na apólice do segurado principal.

Quando usar cada tipo de cobertura?

Vale a pena escolher designated Insured se:

  • Você quer fornecer proteção limitada a um terceiro, sem expandir muito a cobertura;
  • Sua empresa precisa definir exatamente quais riscos serão cobertos para um parceiro comercial;
  • A relação comercial não envolve alto risco de responsabilidade legal.

Para escolher o Additional Insured, considere as seguintes situações:

  • Sua empresa precisa cumprir requisitos contratuais que exigem proteção conjunta;
  • Você quer garantir que sua empresa não seja processada sozinha em uma disputa jurídica;
  • O terceiro envolvido pode representar um risco alto para suas operações e você quer que o seguro dele também te proteja.

Agora que você entende a diferença entre Designated Insured e Additional Insured, sabe o quanto a escolha errada pode expor sua empresa a riscos desnecessários. No mundo dos negócios, uma brecha na cobertura pode custar caro.

A boa notícia? Você não precisa resolver isso sozinho. Na Breezy Seguros, especialistas em seguros comerciais estão prontos para analisar sua situação e indicar a melhor estratégia de proteção para sua empresa. 

Entre em contato com a nossa equipe hoje mesmo e tenha a tranquilidade de saber que sua empresa está protegida!