Você já perdeu um contrato de trabalho por não ter um COI? Para milhares de profissionais e pequenos empresários, essa ainda é uma barreira comum nos EUA.

Em setores como limpeza, pintura, obras ou entregas, apresentar um Certificate of Insurance pode ser a diferença entre fechar um serviço ou não. Mesmo com experiência e boas referências, muitos trabalhadores são descartados simplesmente por não conseguirem apresentar esse documento.

Se você ainda não entende como um COI funciona ou por que ele se tornou tão decisivo para conquistar clientes no mercado americano, continue lendo. Vamos explicar como você pode obter o seu!

O que é um COI e por que ele é uma “prova de seguro”?

O COI, sigla para Certificate of Insurance (Certificado de Seguro), é um documento emitido por uma seguradora ou corretor autorizado que serve como uma prova formal de que uma pessoa física ou jurídica possui uma apólice de seguro em vigor. Ele resume as informações mais importantes da cobertura, como:

  • Tipo de seguro contratado;
  • Limites de cobertura;
  • Período de vigência;
  • Nome da seguradora responsável.

Como muitas empresas e pessoas físicas contratam prestadores de serviços, o cliente quer ter certeza de que o prestador de serviços possui um seguro para não assumir qualquer risco caso o prestador de serviços seja responsável por danos ou lesões.

É por isso que a principal função do COI é oferecer segurança jurídica e financeira para as partes envolvidas em uma transação comercial. 

Quem exige esse documento? 

A exigência do COI parte de quem contrata o serviço e deseja se proteger legal e financeiramente caso ocorra algum problema durante a execução da atividade. Isso se aplica tanto em relações comerciais quanto em contratações residenciais. 

Abaixo, veja quem normalmente exige esse documento nos EUA:

  • Empresas privadas que precisam garantir que fornecedores e prestadores de serviço têm seguro de responsabilidade;
  • Construtoras e incorporadoras exigem o COI para liberar a atuação de subempreiteiros e equipes terceirizadas nos canteiros de obra;
  • Administradoras de imóveis e condomínios solicitam o COI de empresas e profissionais que farão manutenções ou obras em áreas comuns ou unidades privativas;
  • Clientes residenciais pedem o COI para proteger seu patrimônio e se isentar de responsabilidade legal em caso de acidentes na prestação de serviços em suas casas;
  • Órgãos públicos e instituições educacionais normalmente exigem o COI como parte obrigatória em processos de licitação ou contratação de serviços terceirizados.

Quem precisa de um COI nos EUA?

 Veja abaixo os principais perfis que precisam apresentar um COI nos Estados Unidos:

  • Profissionais de limpeza, como faxineiras, diaristas e equipes de limpeza comercial ou pós-obra;
  • Pintores e reformadores que atuam em reformas residenciais ou comerciais;
  • Eletricistas e encanadores que realizam atividades com risco operacional elevado;
  • Prestadores de serviços gerais, como jardineiros, técnicos de ar-condicionado, montadores de móveis ou vidraceiros;
  • Freelancers de audiovisual e tecnologia, como fotógrafos de eventos, técnicos de som, produtores de vídeo ou instaladores de equipamentos;
  • Subempreiteiros em obras, como profissionais independentes ou pequenas equipes contratadas por construtoras e arquitetos;
  • Motoristas de entregas e transportes comerciais que atuam como prestadores independentes ou terceirizados.

Quais tipos de seguro geram um COI?

Veja quais tipos de seguro costumam gerar um COI nos Estados Unidos como forma de comprovar a existência de cobertura.

Seguro de Responsabilidade Civil Geral (General Liability Insurance)

O General Liability Insurance é um dos seguros mais comuns que geram um COI. Ele oferece proteção contra reclamações de terceiros por danos corporais, danos à propriedade ou lesões pessoais ocorridas durante as operações comerciais. É exigido em contratos com clientes, locações comerciais e projetos de construção.

Seguro de Responsabilidade Profissional (Professional Liability Insurance)

Também conhecido como seguro de erros e omissões (E&O), este seguro cobre reclamações relacionadas a negligência, má conduta profissional ou falhas na prestação de serviços. Profissionais como consultores, contadores e advogados precisam fornecer um COI deste tipo.

Seguro de Propriedade Comercial (Commercial Property Insurance)

Este seguro protege os ativos físicos de uma empresa, como edifícios, equipamentos e inventário, contra riscos como incêndios, furtos ou desastres naturais. Pode ser necessário ao alugar ou financiar propriedades comerciais.

Apólice para Proprietários de Empresas (Business Owner’s Policy – BOP)

A BOP combina coberturas de responsabilidade civil geral e propriedade comercial em uma única apólice. É ideal para pequenas e médias empresas. Um COI de BOP demonstra que a empresa possui proteção tanto para responsabilidades quanto para danos à propriedade.

Seguro de Compensação ao Trabalhador (Workers’ Compensation Insurance)

O Workers’ Compensation Insurance é obrigatório na maioria dos estados nos EUA para empresas com funcionários e cobre despesas médicas e salários perdidos devido a lesões ou doenças relacionadas ao trabalho. Um COI deste seguro é exigido por contratantes e autoridades reguladoras.

Seguro de Automóveis Comerciais (Commercial Auto Insurance)

O Commercial Auto Insurance cobre veículos utilizados para fins comerciais contra danos e responsabilidades decorrentes de acidentes. Empresas que utilizam veículos para entregas, transporte de mercadorias ou serviços móveis precisam fornecer um COI deste tipo.

Seguro de Responsabilidade Civil em Excesso (Commercial Umbrella Insurance)

O Commercial Umbrella Insurance fornece cobertura além dos limites das apólices principais, como responsabilidade geral ou automóvel comercial. Um CO de Seguro de Responsabilidade Civil em Excesso é útil para contratos que exigem limites de cobertura mais elevados.

Seguro de Responsabilidade Cibernética (Cyber Liability Insurance)

Com o aumento das ameaças digitais, o Cyber Insurance cobre perdas relacionadas a violações de dados e ataques cibernéticos. Empresas que lidam com informações sensíveis podem precisar fornecer um COI deste seguro para demonstrar conformidade com requisitos de segurança de dados.

Seguro de Responsabilidade por Produtos (Product Liability Insurance)

O Seguro de Responsabilidade por Produtos protege fabricantes, distribuidores e varejistas contra reclamações por danos causados por produtos defeituosos. Um COI deste seguro é frequentemente exigido por parceiros comerciais e varejistas.

Seguro de Responsabilidade Civil para Eventos (Event Liability Insurance)

Neste caso, o seguro cobre riscos associados à realização de eventos, como acidentes ou danos à propriedade durante o evento. Organizadores de eventos e locadores de espaços geralmente exigem um COI deste tipo.

Como a Breezy facilita a obtenção do COI? 

Na Breezy Seguros, facilitamos a emissão do COI com orientação personalizada e atendimento humanizado em português e espanhol. 

Nossa equipe entende as exigências do mercado americano e está preparada para te ajudar a escolher o tipo de cobertura certo (para serviços de limpeza, construção, pintura, elétrica ou qualquer outro trabalho que exija a comprovação de seguro).

Se você já faz parte da Breezy e precisa de uma cópia do seu certificado é só entrar em contato com a gente para fazer a solicitação.

Com o COI, você não precisa ficar explicando ou tentando convencer o cliente de que está preparado. Você prova isso com um documento. Resultado? Menos burocracia, mais credibilidade e trabalhos fechados com muito mais rapidez.

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